Spirala zadłużenia, czyli przekredytowanie do stopnia, w którym brakuje pieniędzy na wszystkie płatności jest niebezpiecznym zjawiskiem, które prędzej czy później zakończy się komornikiem pod drzwiami do mieszkania. Początkiem takiej spirali jest przeważnie nieprzemyślany kredyt lub nietrafione biznesowe inwestycje. Jak sprostać wyzwaniom stawianym przez długi?

Czy znasz ten scenariusz? Pierwsza niewielka pożyczka czy kredyt początkiem wielkich kłopotów

Niemal wszyscy dorośli Polacy wzięli choć jeden kredyt w sytuacji awaryjnej lub z powodu zaplanowanych zakupów czy remontu mieszkania. Część z nich przewartościowała swoje możliwości, a ich kolejne działania przeważnie pogłębiały kłopoty finansowe. Jeden kredyt na spłatę poprzednich zobowiązań, pomiędzy pożyczka na naprawę samochodu – tak rodzą się bardzo poważne kłopoty, które pozbawiają ludzi radości z życia. Sytuacje takie dotyczą wielu Polaków, bowiem nie mamy z czego odkładać pieniędzy na większe zakupy (sprzęt AGD czy remont mieszkania). Nic więc dziwnego, że rekordy swoje biją u nas np. pożyczki chwilówki pozabankowe, które w roku 2016 udzieliły ponad 2,5 mln pożyczek. Niestety, często apetyt rośnie w miarę jedzenia i za jedną pożyczką udzielana jest kolejna. A potem kredyt i tak dalej. W pewnym momencie okazuje się, że inne nieprzewidziane wydatki nadszarpują budżet, czasem tracimy zatrudnienie, w biznesie idzie gorzej. Kiedy brakuje pieniędzy na wszystkie nasze potrzeby, przeważnie ostatnimi zobowiązaniami jakie regulujemy to czynsz za mieszkanie. Niekiedy jednak pieniędzy brakuje również na raty kredytów. W takiej sytuacji wielu ludzi idzie po kolejny kredyt, który jest doraźnym środkiem i nie rozwiązuje długofalowych kłopotów. Tak właśnie zaczyna się spirala zadłużenia.

Jak wyjść z długów?

Jak wspomniano wyżej najgorszym rozwiązaniem jest zaciąganie kredytów i pożyczek na spłatę bieżących zaległości. Powoduje to zwiększenie kosztów, bo przecież każde zobowiązanie w banku czy instytucji pożyczkowej kosztuje. Pewnym rozwiązanie, które można wziąć pod uwagę, to kredyt konsolidacyjny, za pomocą którego spłacane są wszystkie zadłużenia, a rata kredytu nie przekracza comiesięcznych możliwości zadłużonego. Opcja ta jest jednak dostępna dla osoby, która spełni bankowe kryteria, czyli przede wszystkim ma pracę oraz nie widnieje w BIK jako dłużnik (w tym nie posiada komorników itd.).

Dogadaj się z wierzycielami

Czasem opcja skonsolidowania zadłużenia nie jest możliwa. W takim razie pierwszą opcją na polepszenie swojej sytuacji jest zwrócenie się do każdego wierzyciela z prośbą o rozłożenie zadłużenia na mniejsze raty. Ważnym jest aby określić wysokość raty, tak aby ponownie nie przeliczyć swoich możliwości. Jeżeli ponownie zaczniemy zalegać ze spłatami należności, pomimo pójścia na ustępstwa ze strony wierzycieli, będziemy mieć spore kłopoty i nikłe szanse na ponowne dogadanie się. Zdecydowana większość wierzycieli będzie chciała się dogadać, ponieważ dla nich jest to największa szansa na zwrot należności w kwocie jaką zakładano podczas udzielania pożyczki. Innym wyjściem dla banku czy instytucji pozabankowej jest sprzedaż długu do firmy zewnętrznej co wiąże się z utratą części środków.

Oszczędzaj i redukuj wydatki

Sprzedaż samochodu, niepotrzebnego sprzętu AGD czy RTV i masy innych rzeczy, które nie są niezbędne jest całkiem niezłym rozwiązaniem. Najważniejsze jest aby w tak trudnych momentach opracować plan pozbycia się zadłużenia jak najszybciej. Za jakiś czas będziemy mogli ponownie zakupić sprzęt czy auto, jednak teraz najważniejsza jest redukcja kosztów. Samochód jest wyjątkowo drogi w utrzymaniu i poza drogim paliwem opłacać musimy ubezpieczenie czy naprawy u mechanika. Jeśli auto nie jest potrzebne do pracy, warto przemyśleć jego sprzedaż.

Nigdy tego nie rób!

Nie chowaj głowy w piasek i nie udawaj, że nie istniejesz. Wierzyciele Ciebie znajdą i z czasem będziesz miał poważne kłopoty. Unikanie kontaktu z bankiem, instytucją pożyczkową i resztą wierzycieli pogarsza sytuację i powoduje, że postrzegani jesteśmy jako oszuści. Łatwiej jest odebrać kilka telefonów i przedstawić sytuację jaką jest niż znikać z pola widzenia na kilka miesięcy.

Dlaczego regulacje cen pożyczek pozabankowych są zagrożeniem dla konsumentów?

Sektorem pozabankowym politycy interesują się od dłuższego czasu, a solą w oku są przede wszystkim ceny pożyczek online. Pomimo tego, że już jakiś czas temu weszła w życie ustawa regulująca wysokość kosztów, to niestety okazało się, że ustawodawcy są...
CZYTAJ WIĘCEJ

Kredyt i pożyczka konsolidacyjna

Kredyt konsolidacyjny polega na spłacie różnego rodzaju zadłużeń jednocześnie i ustanowieniu jednej raty, która z założenia powinna być niższa niż miesięczna suma spłacanych zobowiązań. W praktyce wygląda to mniej więcej tak – konsument posiada dwa kredyty...
CZYTAJ WIĘCEJ

Na co Polacy zaciągają kredyty i pożyczki pozabankowe?

Kredyty i pożyczki pozabankowe stały się zwyczajem Pożyczki i kredyty – to dotyczy niemal każdego. Zapożyczają się w zasadzie wszyscy, bez względu na zamożność. Biedni pożyczają na bieżące potrzeby, ci najbogatsi na wielkie inwestycje. Pożyczka czy kredyt to jest...
CZYTAJ WIĘCEJ