Spirala zadłużenia, czyli przekredytowanie do stopnia, w którym brakuje pieniędzy na wszystkie płatności jest niebezpiecznym zjawiskiem, które prędzej czy później zakończy się komornikiem pod drzwiami do mieszkania. Początkiem takiej spirali jest przeważnie nieprzemyślany kredyt lub nietrafione biznesowe inwestycje. Jak sprostać wyzwaniom stawianym przez długi?

Czy znasz ten scenariusz? Pierwsza niewielka pożyczka czy kredyt początkiem wielkich kłopotów

 

Niemal wszyscy dorośli Polacy wzięli choć jeden kredyt w sytuacji awaryjnej lub z powodu zaplanowanych zakupów czy remontu mieszkania. Część z nich przewartościowała swoje możliwości, a ich kolejne działania przeważnie pogłębiały kłopoty finansowe. Jeden kredyt na spłatę poprzednich zobowiązań, pomiędzy pożyczka na naprawę samochodu – tak rodzą się bardzo poważne kłopoty, które pozbawiają ludzi radości z życia. Sytuacje takie dotyczą wielu Polaków, bowiem nie mamy z czego odkładać pieniędzy na większe zakupy (sprzęt AGD czy remont mieszkania). Nic więc dziwnego, że rekordy swoje biją u nas np. pożyczki chwilówki pozabankowe, które w roku 2016 udzieliły ponad 2,5 mln pożyczek. Niestety, często apetyt rośnie w miarę jedzenia i za jedną pożyczką udzielana jest kolejna. A potem kredyt i tak dalej. W pewnym momencie okazuje się, że inne nieprzewidziane wydatki nadszarpują budżet, czasem tracimy zatrudnienie, w biznesie idzie gorzej. Kiedy brakuje pieniędzy na wszystkie nasze potrzeby, przeważnie ostatnimi zobowiązaniami jakie regulujemy to czynsz za mieszkanie. Niekiedy jednak pieniędzy brakuje również na raty kredytów. W takiej sytuacji wielu ludzi idzie po kolejny kredyt, który jest doraźnym środkiem i nie rozwiązuje długofalowych kłopotów. Tak właśnie zaczyna się spirala zadłużenia.

Jak wyjść z długów?

 

Jak wspomniano wyżej najgorszym rozwiązaniem jest zaciąganie kredytów i pożyczek na spłatę bieżących zaległości. Powoduje to zwiększenie kosztów, bo przecież każde zobowiązanie w banku czy instytucji pożyczkowej kosztuje. Pewnym rozwiązanie, które można wziąć pod uwagę, to kredyt konsolidacyjny, za pomocą którego spłacane są wszystkie zadłużenia, a rata kredytu nie przekracza comiesięcznych możliwości zadłużonego. Opcja ta jest jednak dostępna dla osoby, która spełni bankowe kryteria, czyli przede wszystkim ma pracę oraz nie widnieje w BIK jako dłużnik (w tym nie posiada komorników itd.).

Dogadaj się z wierzycielami

 

Czasem opcja skonsolidowania zadłużenia nie jest możliwa. W takim razie pierwszą opcją na polepszenie swojej sytuacji jest zwrócenie się do każdego wierzyciela z prośbą o rozłożenie zadłużenia na mniejsze raty. Ważnym jest aby określić wysokość raty, tak aby ponownie nie przeliczyć swoich możliwości. Jeżeli ponownie zaczniemy zalegać ze spłatami należności, pomimo pójścia na ustępstwa ze strony wierzycieli, będziemy mieć spore kłopoty i nikłe szanse na ponowne dogadanie się. Zdecydowana większość wierzycieli będzie chciała się dogadać, ponieważ dla nich jest to największa szansa na zwrot należności w kwocie jaką zakładano podczas udzielania pożyczki. Innym wyjściem dla banku czy instytucji pozabankowej jest sprzedaż długu do firmy zewnętrznej co wiąże się z utratą części środków.

Oszczędzaj i redukuj wydatki

Sprzedaż samochodu, niepotrzebnego sprzętu AGD czy RTV i masy innych rzeczy, które nie są niezbędne jest całkiem niezłym rozwiązaniem. Najważniejsze jest aby w tak trudnych momentach opracować plan pozbycia się zadłużenia jak najszybciej. Za jakiś czas będziemy mogli ponownie zakupić sprzęt czy auto, jednak teraz najważniejsza jest redukcja kosztów. Samochód jest wyjątkowo drogi w utrzymaniu i poza drogim paliwem opłacać musimy ubezpieczenie czy naprawy u mechanika. Jeśli auto nie jest potrzebne do pracy, warto przemyśleć jego sprzedaż.

Nigdy tego nie rób!

Nie chowaj głowy w piasek i nie udawaj, że nie istniejesz. Wierzyciele Ciebie znajdą i z czasem będziesz miał poważne kłopoty. Unikanie kontaktu z bankiem, instytucją pożyczkową i resztą wierzycieli pogarsza sytuację i powoduje, że postrzegani jesteśmy jako oszuści. Łatwiej jest odebrać kilka telefonów i przedstawić sytuację jaką jest niż znikać z pola widzenia na kilka miesięcy.

NAJNOWSZE WPISY NA BLOGU MONIAK.INFO

Perspektywy rozwoju social lending

Perspektywy rozwoju social lending

POŻYCZKI PEER - TO - PEER  W 2005 roku z inicjatywy pięciu Brytyjczyków powstała platforma internetowa o nazwie Zopa. Była to pierwsza platforma, która umożliwiała pożyczanie społecznościowe za pomocą sieci. Zopa działa i ma się świetnie po dziś dzień, jednak w części...

czytaj dalej
Nawyki finansowe Polaków

Nawyki finansowe Polaków

W JAKI SPOSÓB STARAMY SIĘ OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE? RAPORT BIG Według stereotypowej opinii Polacy nie należą do nacji oszczędnych. Owo obiegowe przekonanie znajduje przynajmniej pozorne potwierdzenie w statystykach na temat naszego zadłużenia a także posiadanych przez nas...

czytaj dalej
Restrukturyzacja kredytu – co to jest?

Restrukturyzacja kredytu – co to jest?

JAK PORADZIĆ SOBIE Z ZADŁUŻENIEM? Restrukturyzacja zadłużenia czy też restrukturyzacja kredytu to termin, którego desygnatami jest kilka różniących się od siebie procedur. Co do zasady jednak, celem restrukturyzacja zadłużenia jest dostosowania warunków spłaty...

czytaj dalej
Zdolność kredytowa – jak sprawdzić?

Zdolność kredytowa – jak sprawdzić?

WSZYSTKO CO WARTO WIEDZIEĆ O ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJZdolność kredytowa jest jednym z najbardziej kluczowych pojęć z perspektywy klientów branży kredytowo-pożyczkowej. Zapewne wszyscy regularnie napotykamy na to pojęcie, mamy również świadomość, że każdy kredyt, zakup...

czytaj dalej
Moralność finansowa Polaków

Moralność finansowa Polaków

RAPORT KONFERENCJI PRZEDSIĘBIORSTW FINANSOWYCH Moralność czy też etyka to terminy, które zapewne raczej rzadko wiążemy ze sferą finansową, a zwłaszcza ze sferą finansową w ujęciu globalnym. Jest przekonanie tyleż powszechne, co nieuświadomione. Jednocześnie jest ono...

czytaj dalej
Wniosek o umorzenie odsetek

Wniosek o umorzenie odsetek

INFORMATOR POŻYCZKOBIORCY Odsetki kapitałowe oraz ewentualne odsetki karne to istotna część wchodząca w skład kosztów kredytów udzielanych przez banki oraz mniejsza część kosztów pożyczek pozabankowych. W określonych sytuacjach, gdy mamy problem ze spłatą całości...

czytaj dalej