SZYBIE POŻYCZKI JESZCZE SZYBSZE

Sektor pożyczek pozabankowych słynie głównie z tak zwanych chwilówek. Chwilówki są to szybkie pożyczki udzielane internetowo, na niewysokie kwoty oraz krótki okres spłaty. To co liczy się w sektorze pozabankowym szczególnie, to czas… i pieniądz 😉 Choć chwilówki mają pewną konkurencję w kwestii ceny (kredyty bankowe, pożyczki społecznościowe), to przebijają wszystkich czasem realizacji pożyczki.

Nie jest tajemnicą ani rzadkością, że pożyczkę można otrzymać w kwadrans! To jest właśnie to, co klienci uwielbiają najbardziej. Oszczędność czasu okazuje się być cenniejsza niż oszczędność pieniędzy. Instytucje pożyczkowe dobrze o tym wiedzą i starają się wprowadzać nowe technologie i ułatwienia, dzięki którym pożyczki udzielane są coraz szybciej i sprawniej, z jednoczesną wnikliwą oceną zdolności kredytowej. 

Pożyczki bez weryfikacji – czy to jest możliwe?

 

Przelew weryfikacyjny jest dla pożyczkodawcy kluczowym zabiegiem mającym na celu sprawdzenie danych osobowych wnioskodawcy. O przelewie weryfikacyjnym pisaliśmy w innym artykule.

W dużym skrócie, ważne jest aby instytucja pożyczkowa miała pewność, że osoba składająca wniosek nie posługuje się skradzionym dowodem osobistym lub danymi osobowymi pozyskanymi w inny nielegalny sposób. Przelew taki dokonany z konta konsumenta daje zatem gwarancję, że wnioskodawca stara się uzyskać pożyczkę na swoje dane osobowe.

Weryfikacja dotyczy nie tylko danych osobowych. Instytucje pożyczkowe starają się oszacować ryzyko poprzez ocenę zdolności kredytowej klientów. Jak to robią? Za pomocą różnych algorytmów oraz na podstawie dotychczas zebranych danych o konsumencie.

Jeśli jednak firma pożyczkowa ma do czynienia z nowym klientem, musi sprawdzić czy pożyczkodawca jest rzetelny. Jednym z zabiegów jest sprawdzanie baz dłużników.

Nie wszystkie wpisy są dla pożyczkodawcy znaczące, najważniejsze dotyczą niespłacanych pożyczek u konkurencji. Kolejnym elementem oceny zdolności kredytowej jest szacowanie przychodów oraz wydatków klienta. Niektóre firmy proszą klientów o dostarczanie wyciągu z konta bankowego. Na tej podstawie są w stanie ocenić czy klient posiada regularne wpływy oraz czy regularnie opłaca rachunki. Prawdopodobnie zdarzają się również weryfikacje kont społecznościowych.

Wobec powyższego nie ma możliwości na uzyskanie pożyczki bez weryfikacji. Jednak dla przeciętnego pożyczkobiorcy pożyczka bez weryfikacji ma zupełnie inne znaczenie. Czym zatem jest taka pożyczka?

Otóż, jest to taka forma wnioskowania o chwilówkę, która nie angażuje pożyczkodawcy do dokonywania przelewu oraz załączania dokumentów lub wyciągów z konta bankowego, co ma na celu udowodnienie uzyskiwania przychodów. Jak to możliwe?

Co to jest pożyczka bez weryfikacji?

 

Wiemy już, że pożyczka bez weryfikacji nie istnieje, ale wiemy również, że nie musimy dokonywać przelewu oraz dostarczać wyciągów z konta bankowego czy zaświadczeń o zarobkach. Przelew weryfikacyjny czasem bywa kłopotliwy, szczególnie kiedy nie posiadamy na koncie żadnych pieniędzy.

Takim i podobnym problemom sektor pozabankowy wyszedł na przeciw. Od pewnego czasu możliwe jest skorzystanie z dwóch aplikacji, które załatwiają weryfikację danych osobowych oraz zdolności kredytowej za pomocą zalogowania się na konto bankowe.

Te aplikacje nazywają się Instantor i Kontomatik. O pierwszej już pisałam w poradniku. Teraz przyszedł czas na Kontomatik.

Skąd się wziął Kontomatik? 

 

Aplikacja Kontomatik należy do polskiej firmy Kontomierz. Firmę założył Pan Marcin Truszek, który jest absolwentem Uniwersytetu Warszawskiego. Ukończył kierunek informatyka. Niedługo po ukończeniu studiów rozpoczął tworzenie aplikacji, przy pomocy której użytkownik może monitorować i kontrolować swoje wydatki.

Aplikacja Kontomierz pobiera dane bezpośrednio z konta bankowego. Pojawił się pomysł aby opracować kolejną aplikację mającą za zadanie analizowanie „wydajności finansowej” konsumentów. Taką aplikacją zainteresowane były banki. I tak powstał Kontomatik, który obsługuje około 80 banków dookoła świata oraz wiele instytucji pożyczkowych.

PRZEJDŹ NA STRONĘ KONTOMIERZ

Co to jest Kontomatik i jak działa?

 

Kontomatik, jak już wiemy, jest aplikacją, która ma za zadanie sprawdzić nasze dane osobowe oraz zweryfikować zdolność kredytową.

Aby skorzystać z Kontomatik należy wybrać taką opcję wnioskując o pożyczkę pozabankową. Aplikacja ta nie jest dostępna we wszystkich instytucjach pożyczkowych, a te, które korzystają z Kontomatik pozostawiają klientowi wybór opcji weryfikacji. Zatem, jeśli instytucja pożyczkowa współpracuje z Kontomatik, klient zaznacza chęć skorzystania z takiej opcji podczas wypełniania wniosku.

Następnie pojawia się okno z logo różnych banków i należy wybrać ten bank, w którym posiadamy konto. Potem należy zalogować się do swojego konta i sprawa na tym się zakańcza. System automatycznie pobiera nasze dane (pomijając dane logowania!), czyli dane osobowe oraz historię naszych operacji na koncie.

Specjalne algorytmy oceniają jak dany klient radzi sobie z finansami i czy będzie posiadać środki na spłatę zobowiązania. Oczywiście są to prognozy, jednak na tyle dokładne, że na ich podstawie zostanie podjęta decyzja o udzieleniu pożyczki.

 

Czy taki sposób weryfikacji danych jest bezpieczny?

 

Oczywiście! Nie należy obawiać się, że nasze dane trafią w niepowołane ręce. Kontomatik jest aplikacją, z której korzysta bardzo wiele banków i systemy zabezpieczające jest kluczowe dla tego typu instytucji oraz dla klientów. Nie zdarzyło się aby użytkownicy ucierpieli w jakiś sposób korzystając z tej i podobnych aplikacji.

W jaki sposób Kontomatik pomaga uzyskać pożyczkę?

 

Kontomatik dla przeciętnego pożyczkobiorcy jest ułatwieniem w procesie starania się o pożyczkę czy kredyt. Zbędne jest dostarczanie zaświadczeń od pracodawcy oraz udzielanie informacji dotyczących wydatków i innych zobowiązań. Pożyczkodawca również zyskuje na czasie, ponieważ nie musi dokonywać analizy dostarczonych dokumentów.

W zautomatyzowany sposób pożyczkodawca uzyskuje wszystkie niezbędne informacje na temat klienta. Ale czy Kontomatik zwiększa szanse na uzyskanie pożyczki? Wszystko zależy od tego jakie informacje zbierze aplikacja z konta bankowego klienta. Jeżeli konto jest zajęte przez komornika, na weryfikowane konto nie są dokonywane żadne wpłaty i wypłaty, to trudno będzie taką sytuację ocenić pozytywnie.

Instytucja pożyczkowa otrzyma zatem informację, że klient nie uzyskuje żadnych przychodów. Aplikacja weryfikuje trzy ostatnie miesiące z historii operacji. Kontomatik może również pomóc pożyczkobiorcy. Jeżeli instytucja pożyczkowa zorientuje się, że klient posiada oszczędności, regularne wpływy oraz opłaca swoje rachunki w terminie, wówczas ma szanse na zwiększenie limitu pożyczkowego. Sprawa ta analogicznie odbywa się w bankach, które z takich aplikacji korzystają.

Podsumowując – Kontomatik nie pozostawi żadnych wątpliwości co do zdolności kredytowej konsumenta. Szybka decyzja pożyczkowa jest zatem normą kiedy korzystamy z takich aplikacji.

Plusy i minusy aplikacji Kontomatik

 

Zalety Kontomatik

1. Do niepodważalnych zalet Kontomatik należy zaliczyć sporą oszczędność czasu. Przelew weryfikacyjny musi zostać zaksięgowany na koncie pożyczkodawcy aby proces ubiegania się o pożyczkę mógł być kontynuowany. Kontomatik przesyła dane pożyczkobiorcy natychmiast do pożyczkodawcy.

2. Aplikacja jest bezpłatna i nie wymaga instalowania na komputerze czy telefonie!

3. Konto bankowe nie musi być zasilane środkami. Możemy posiadać debet lub zwyczajnie nie mieć żadnych środków. Sytuacja taka wcale nie gra na naszą niekorzyść. Wielu osobom zdarza się wyczerpać środki w kilka dni przed wypłatą, poza tym puste konto nie oznacza, że nie dysponujemy gotówką.

4. Jak już wspomniano, Kontomatik jest bezpieczny i łatwy w użytku.

5. Dzięki aplikacji oraz dobrej sytuacji finansowej klienta można otrzymać większą kwotę od pożyczkodawcy.

Wady Kontomatik

1. Trudno będzie ukryć kiepską sytuację finansową, przez co uzyskanie pożyczki może być niemożliwe.

Gdzie można uzyskać tak zwaną pożyczkę bez weryfikacji, czyli z aplikacją Kontomatik?

Instytucje pożyczkowe, które umożliwiają klientom korzystanie z Kontomatik, to:

Credit.pl

Fellow Finance

InCredit

KredytOK

Lime Kredyt

Pożyczka Plus

sLoan

Szybka Moneta

Monika Rabenda

Administrator serwisu, Moniak.info

Nawyki finansowe Polaków

Nawyki finansowe Polaków

W JAKI SPOSÓB STARAMY SIĘ OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE? RAPORT BIG Według stereotypowej opinii Polacy nie należą do nacji oszczędnych. Owo obiegowe przekonanie znajduje przynajmniej pozorne potwierdzenie w statystykach na temat naszego zadłużenia a także posiadanych przez nas...

Moralność finansowa Polaków

Moralność finansowa Polaków

RAPORT KONFERENCJI PRZEDSIĘBIORSTW FINANSOWYCH Moralność czy też etyka to terminy, które zapewne raczej rzadko wiążemy ze sferą finansową, a zwłaszcza ze sferą finansową w ujęciu globalnym. Jest przekonanie tyleż powszechne, co nieuświadomione. Jednocześnie jest ono...

Krajowy Rejestr Długów – co warto wiedzieć?

Krajowy Rejestr Długów – co warto wiedzieć?

KOMPENDIUM WIEDZY O KRDKrajowy Rejestr Długów (KRD) jest najstarszym biurem informacji gospodarczej w Polsce. KRD funkcjonuje w naszym kraju dokładnie od 4 sierpnia 2003 roku. W odróżnieniu na przykład od Biura Informacji Kredytowej, celem istnienia KRD nigdy nie było...