LIMIT ODNAWIALNY CZYLI LINIA POŻYCZKOWA
Jak działają linie pożyczkowe oraz czy rzeczywiście warto z nich korzystać? Postarajmy się odpowiedzieć na te pytania.
Oferta współczesnych instytucji pożyczkowych to już nie tylko tradycyjne dla tego sektora chwilówki oraz długoterminowe pożyczki ratalne. Dynamiczny rozwój branży pożyczek pozabankowych skutkuje między innymi sukcesywnym pojawianiem się w jej ofercie coraz to nowych rozwiązań.
Oprócz różnego typu opcji promocyjnych, jak popularne pożyczki z RRSO na poziomie 0% czy też programy lojalnościowe, na uwagę z całą pewnością zasługuje jeszcze jedno, stosunkowo młode rozwiązanie.
Mowa tutaj o tzw. liniach pożyczkowych, które są reklamowane przez pożyczkodawców pozabankowych jako atrakcyjna alternatywa dla kart kredytowych oraz bankowych limitów odnawialnych.
1. Linia pożyczkowa może zostać uruchomiona osobom między 18 – 70 rokiem życia.
2. Pożyczkobiorca musi mieć zameldowanie na terenie Polski oraz polskie obywatelstwo.
3. Należy posiadać rachunek bankowy i być jego jedynym właścicielem. Rachunki w SKOK są nieakceptowane.
4. Warunkiem koniecznym jest pozytywne przejście oceny zdolności kredytowej oraz historii kredytowej w BIK i BIG.
5. Banknot może zaoferować mniejszą kwotę, jeśli zdolność kredytowa wnioskodawcy nie pozwoli na maksymalną kwotę.
6. Pozytywna historia współpracy klient – Banknot zaowocuje podwyższeniem możliwego limitu pożyczki.
Banknot oferuje limit odnawialny na stosunkowo niewielką kwotę. Z pieniędzy można korzystać dowolnie przez okres trwania umowy. Warunki są elastyczne, a zasady działania przejrzyste i bez haczyków. Na stronie pożyczkodawcy dostępne są wszystkie najważniejsze szczegóły dotyczące limitu pożyczkowego.
Konsument ma 14 dni na odstąpienie od zawartej umowy, bez podawania przyczyny. Weryfikacja klienta przebiega za pośrednictwem tradycyjnego przelewu lub Szybkiej Identyfikacji. Banknot nie wymaga od swoich klientów przedstawiania zaświadczeń o zarobkach lub poręczenia.
ADRES: Rodziny Hiszpańskich 8, 02-685 Warszawa
TELEFON: 22 213 89 10
E – MAIL: kontakt@banknot.pl
KRS: 0000489140
1. O pożyczkę mogą starać się osoby powyżej 18-go roku życia.
2. Klienci są weryfikowani w bazach dłużników BIK i BIG.
3. Wymagane są dane z dowodu osobistego.
4. Należy posiadać adres zamieszkania, ponieważ zostanie na niego wysłany kod aktywujący wypłaty z limitu pożyczkowego.
5. Pierwsza wypłata może wynieść maksymalnie 50 % wartości przyznanego limitu.
6. Wysokość przyznanego limitu odnawialnego będzie zależna od zdolności kredytowej klienta.
7. Regularne i terminowe wpłaty mogą skutkować podwyższeniem limitu w przyszłości.
Pożyczkobiorca ma możliwość samodzielnie ustalić minimalną kwotę comiesięcznej spłaty. Dodatkowo, za opłatą, istnieje również możliwość zmiany terminu spłaty. Wypłata środków z dostępnego limitu odnawialnego może odbywać się o dowolnej porze 24h na dobę, we wszystkie dni tygodnia.
Euroloan jest pożyczkodawcą wiarygodnym, rzetelnym i działającym zgodnie z prawem. Jest członkiem Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.
ADRES: Aleje Jerozolimskie 172, 02-486 Warszawa
TELEFON: 22 1 333 111
E – MAIL: cok@euroloan.pl
KRS: 0000422999
Co to jest linia pożyczkowa i jak działa?
Pod względem podstawowego mechanizmu swojego działania linia pożyczkowa najbardziej zbliża się do kart kredytowych. Również tutaj klient otrzymuje pewną kwotę do dyspozycji, której jednak nie musi wykorzystywać od razu w całości.
Załóżmy, że w ramach linii pożyczkowej pożyczkodawca przydzieli nam sumę 5 tysięcy złotych. W pierwszym miesiącu możemy więc wykorzystać np. 1 tysiąc złotych. Odsetki oraz inne koszty będą wówczas pobierane właśnie jedynie od wykorzystanej kwoty, nie zaś od całej wysokości przyznanego limitu.
Podobnie, jak w przypadku karty kredytowej, również pozabankowa linia pożyczkowa wymaga regularnego spłacania wykorzystanej części limitu. Oznacza to, że co miesiąc generowane będzie zestawienie, w rezultacie którego otrzymamy informację o minimalnej wymaganej kwocie spłaty.
Również podobnie, jak ma to miejsce w przypadku kart kredytowych oferowanych przez banki, oprócz samej wykorzystanej sumy będziemy musieli spłacić również odsetki. Oznacza to, że np. wykorzystując 1 tysiąc złotych, do spłaty będziemy mieli ową kwotę powiększoną o koszty kredytu.
Najczęściej pożyczkodawcy pozabankowi przyznają linie pożyczkowe na okres 12 miesięcy. Oznacza to, że spłata wykorzystanej części limitu zostaje rozłożona właśnie na 12 rat miesięcznych.
Warto przy tym pamiętać o specyfice działania linii pożyczkowych: każda dokonana spłata zadłużenia ponownie zwiększa wysokość dostępnego dla nas limitu, oczywiście po odjęciu od wpłaconej kwoty kosztów pożyczki.
Linia pożyczkowa a karta kredytowa: co jest bardziej opłacalne?
Na chwilę obecną trudno o stwierdzenie, iż pozabankowa linia pożyczkowa może stanowić opcję bardziej korzystną finansowo od karty kredytowej. Decydujące są tutaj dwa podstawowe czynniki a mianowicie okres spłaty a także oczywiście wysokość oprocentowania.
W przypadku kart kredytowych w największych bankach obecnych na polskim rynku zadłużenie wysokości np. 5000 złotych spowoduje minimalną miesięczną wysokość spłaty na poziomie ok. 250-270 złotych.
Dla porównania w przypadku najbardziej atrakcyjnych finansowo ofert linii pożyczkowych miesięczna kwota spłaty przy 5 tysiącach złotych zadłużenia będzie wynosić już około 400 złotych.
To jednak nie wszystko. W przypadku niektórych ofert linii pożyczkowych klienta może spotkać się z dodatkowymi obostrzeniami. Przykładowo, wysokość pierwszej spłaty może wynosić 50% wartości wykorzystanego limitu.
W ten sposób pożyczkodawca zabezpiecza się na wypadek ewentualnych trudności w dalszej terminowej spłacie wykorzystanego limitu przez klienta.
Jakie są natomiast zalety linii pożyczkowych w porównaniu z kartami kredytowymi? Bez wątpienia należy tutaj wskazać na łatwiejszą dostępność. Co do zasady, uzyskanie pozabankowego limitu pożyczkowego okaże się łatwiejsze, niż ma to miejsce w przypadku karty kredytowej lub limitu odnawialnego.
Limit odnawialny a chwilówki
Nieco inaczej przedstawia się porównanie linii pożyczkowej z najbardziej podstawowym elementem oferty sektora pożyczkowego, a więc popularnymi chwilówkami. Tutaj linia pożyczkowa jawi się jako opcja zdecydowanie bardziej atrakcyjna finansowo oraz po prostu bezpieczniejsza.
Chwilówkę w wysokości np. 2 tysięcy złotych najczęściej musimy spłacić w przeciągu 30 dni. Ewentualnie możliwe będzie przedłużenie umowy o dodatkowy miesiąc, jednak wiąże się to zawsze z doliczeniem do kosztów pożyczki prowizji za przedłużenie, która przeważnie wynosi ok. 20-25% sumy całego zadłużenia.
Jak natomiast przedstawia się sytuacja w przypadku linii pożyczkowych? Tutaj wykorzystanie 2 tysięcy złotych limitów będzie skutkować miesięcznym obciążeniem w wysokości 250-300 złotych. Nie trzeba chyba specjalnych objaśnień w celu pokazania, że w ten sposób spłata pożyczki jest znacznie bardziej dogodna.
Mniejsze staje się również ryzyko związane z ewentualnym brakiem możliwości terminowej spłaty zobowiązania, ponieważ obciążenie w skali miesiąca jest po prostu zdecydowanie mniejsze.
Jednocześnie należy dodać, że linie pożyczkowe co do zasady wiążą się z bardziej rygorystycznym procesem weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego klienta, niż ma to miejsce w przypadku chwilówek. Możemy więc spodziewać się nie tylko sprawdzenia naszych danych w bazach, ale także np. konieczności przedstawienia dokumentacji potwierdzającej wysokość osiąganych dochodów w skali miesiąca.
Zalety limitu odnawialnego
1. Niewiele formalności – wniosek o linię pożyczkową wygląda podobnie do wniosku o tradycyjną pożyczkę. Należy również dokonać przelew weryfikacyjny co jest zabezpieczeniem dla klienta przed ewentualnym wyłudzeniem pożyczki na jego dane.
2. Dostęp do pieniędzy o każdej porze – posiadacz linii pożyczkowej może wypłacać w dowolnym momencie swoje środki w ilości, które są jemu obecnie potrzebne. Wypłata nie wiąże się ze składaniem wniosku, a jedynie z dokonaniem zlecenia wypłaty za pośrednictwem konta założonego na stronie pożyczkodawcy.
3. Linia pożyczkowa dba o Twoją historię kredytową – nie od dziś wiadomo, że posiadanie regularnie spłacanego zadłużenia wpływa pozytywnie na historię kredytową niezbędną do otrzymania pożyczki. Pamiętaj, że jeśli dziś nie masz zdolności kredytowej do posiadania maksymalnego limitu w danej firmie, to rzetelnie spłacane zadłużenie będzie skutkować zwiększeniem Twojej wiarygodności kredytowej.
4. Opłaty za linię pożyczkową ponoszone są od środków wypłacanych – klient nie ponosi opłat za wszystkie przyznane środki, a jedynie za te, które zostały wypłacone z limitu. Ma to ogromne znaczenie, jeśli okaże się, że konsument nie skorzystał z wszystkich przyznanych pieniędzy.
5. Raz przyznana linia pożyczkowa daje możliwości na środki w całym okresie trwania umowy – jeśli zatem zajdzie potrzeba na dodatkowy zastrzyk gotówki nie będzie potrzeby szukać pożyczkodawcy. Pieniądze czekają na awaryjną sytuację nawet przez kilka lat.
6. Elastyczne spłaty – konsument może dokonywać wpłat w dowolnym czasie (z wyjątkiem ustalonych wpłat minimalnych). Większe wpłaty niż te, które są ustalone, powodują zwiększenie limitu oraz zmniejszenie opłat za wykorzystane środki.
Wady limitu odnawialnego
1. Każda wypłata jaką dokonuje konsument obarczona jest kosztami prowizji.
2. Limit odnawialny musi być spłacany w ustalonej kwocie minimalnej w każdym miesiącu. Bardzo ważne jest zatem aby dokonywać wpłat regularnie, ponieważ opóźnienia wiążą się z dodatkowymi opłatami oraz pogorszeniem naszej historii współpracy.
3. Aby otrzymać limit odnawialny należy wykazać się dobrą historią kredytową oraz zdolnością kredytową.
4. Jeżeli konsument ma lekką rękę do wydawania pieniędzy, dostępny limit może spowodować spore problemy finansowe.
Limit odnawialny – czy warto?
Linia pożyczkowa może okazać się bardzo sprawną formą finansowania nieprzewidzianych wydatków przez całkiem spory okres. Należy jednak kalkulować swoje możliwości z umiarem i nie ulec pokusie sporych pieniędzy, które są w zasięgu ręki. Limit odnawialny jest oprocentowany i obarczony kosztami prowizji dokładnie tak samo jak wszystkie inne tego typu produkty. Warto pamiętać, że koszt limitu jest stosunkowo wysoki i może okazać się sporym wyzwaniem dla domowego budżetu.