Kredyt konsolidacyjny polega na spłacie różnego rodzaju zadłużeń jednocześnie i ustanowieniu jednej raty, która z założenia powinna być niższa niż miesięczna suma spłacanych zobowiązań. W praktyce wygląda to mniej więcej tak – konsument posiada dwa kredyty lub pożyczki, kartę kredytową i debet na koncie osobistym. Udając się po kredyt konsolidacyjny, kredytodawca sumuje nasze zobowiązania, spłaca je, a następnie konsument ma jeden kredyt do spłaty, którego spłata nierzadko jest dłuższa niż spłata poprzednich zobowiązań, a przyczyną jest celowe wydłużenie okresu spłaty aby raty nowego kredytu nie obciążały kieszeni klienta.

Pożyczki konsolidacyjne w sektorze pozabankowym

FIRMA SZCZEGÓŁY APLIKUJ
Pierwsza poż: 400 - 9000 zł
kwota max: 9000 zł
do 3 miesięcy, na raty
bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
program lojalnościowy
od 18 lat
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
brak przedłużenia terminu spłaty
WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż: od 2500 zł do 25000 zł
na raty 12 - 48 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zdolności kredytowej
wszystkie formalności online
od 18 lat do 75 lat
dla emeryta
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
wymagany poręczyciel
WEŹ POŻYCZKĘ

Wielu konsumentów jest wykluczonych z sektora bankowego, a powodami są przeważnie: kiepskie zarobki, praca na umowy cywilno-prawne, brak dochodów, zła historia kredytowa lub jej brak. Efektem jest zepchnięcie masy konsumentów do sektora pozabankowego, który oferuje krótkoterminowe lub wieloratalne pożyczki. Wymagania firm pozabankowych są znacznie mniej rygorystyczne i dzięki temu ich oferty cieszą się ogromną popularnością. Ale zarówno biorąc kredyty bankowe jak i pożyczki pozabankowe można czasem wpaść w finansowe tarapaty. Osobom mającym kilka lub więcej pożyczek chwilówek z pomocą śpieszy choćby Ekassa. Firma oferuje konsolidację chwilówek do kwoty 16 tys. zł. Okres spłaty takiej pożyczki wynosi 12 miesięcy. Znacznie więcej można uzyskać w Rapida. Firma ta oferuje do 25 tys. zł na okres nawet 48 miesięcy. Proces weryfikacji klienta nie uwzględnia badania historii kredytowej oraz przedstawiania jakichkolwiek zaświadczeń. Wymagany jest jedynie poręczyciel.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Banki oferują kredyty konsolidacyjne gotówkowe oraz hipoteczne. Różnica między nimi jest dość spora, bowiem ten drugi kredyt udzielany jest jedynie tym, którzy posiadają niczym nieobciążoną nieruchomość, która będzie stanowić zabezpieczenie kredytu. Dzięki takiemu mocnemu zabezpieczeniu konsument może liczyć na niższe oprocentowanie, większą kwotę kredytu i dłuższy okres kredytowania. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy bez zabezpieczenia hipoteką nie będzie już na takich atrakcyjnych zasadach, nadal jednak dla wielu konsumentów jest wybawieniem od poważniejszych kłopotów finansowych. Gwarancją spłaty kredytu konsolidacyjnego gotówkowego jest stabilne zatrudnienie klienta banku.

Jakie zobowiązania można spłacić kredytem konsolidacyjnym?

To jakie i ile zadłużeń można spłacić kredytem konsolidacyjnym zależne jest od zasad konkretnego banku. Niektóre umożliwiają spłaty nawet dziewięciu różnych zobowiązań, inne tylko dwóch. Przeważnie banki zgadzają się spłacić kredyty gotówkowe, mieszkaniowe, na samochód i inne drobniejsze kredyty, ale również zadłużenia na kartach kredytowych czy osobistych kontach bankowych. Czasem można kredytem konsolidacyjnym spłacić tylko jeden kredyt, ale to ma sens tylko kiedy jakiś bank oferuje lepsze warunki niż ten, w którym konsument jest właśnie zadłużony. Tutaj warto przytoczyć przykład mający miejsce jeszcze kilka lat temu kiedy rynek nasycił się kredytami mieszkaniowymi. W pewnym momencie banki rozpoczęły przebijanie się w ofertach kredytów konsolidacyjnych mieszkaniowych, wszystko celem związania ze sobą wielu klientów na długie lata.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

Zalet kredytu konsolidacyjnego jest cała lista. Dla wielu przekredytowanych konsumentów taki kredyt to ustabilizowanie sytuacji finansowej, więcej pieniędzy w kieszeni i tylko jedna rata o stałej kwocie płatna raz w miesiącu. Nie trzeba już pamiętać o kilku zobowiązaniach naraz, o wielu terminach i kwotach. Kolejną istotną sprawą jest wysokość raty kredytu konsolidacyjnego, która jest znacznie niższa niż suma wcześniejszych zobowiązań. Wszystko za sprawą wydłużonego okresu kredytowania, który może równać się nawet 40 lat przy kredycie konsolidacyjnym z zabezpieczeniem hipoteką i nawet 10 lat dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego. Warto również dodać, że kwota kredytu konsolidacyjnego nie musi równać się jedynie sumie zobowiązań, często można otrzymać nieco więcej pieniędzy, a wolną gotówkę wydać na spłatę zadłużeń których konsolidacja nie obejmuje, np. czynszu za mieszkanie, rachunków za telefon itd.

Wady kredytu konsolidacyjnego

Wydłużenie okresu kredytowania zawsze wiąże się z nieco większymi odsetkami jakie należy oddać do banku. Jednak nie to jest najistotniejszą wadą, gdyż z punktu widzenia osoby zadłużonej znacznie lepiej jest nadpłacić odsetki niż mieć poważniejsze kłopoty finansowe z wierzycielami. Największym minusem kredytu konsolidacyjnego jest jego dostępność. Jak wszystkie kredyty bankowe, tak i ten nie jest w zasięgu ręki konsumentów, którzy przez swoje bieżące zobowiązania mają poważne kłopoty finansowe takie jak sprawy sądowe za niespłacane pożyczki czy windykacje komornicze w toku. Kredyt konsolidacyjny jest zatem dla tych, którzy zaczynają czuć, że tracą grunt pod nogami, ale sytuacja nie jest dramatyczna od dłuższego czasu. Historia kredytowa ma tutaj więc duże znaczenie, sama zdolność nieco mniej, ale tylko w kontekście wysokości zarobków, a nie zatrudnienia. Konsument musi posiadać stałe zatrudnienie.

Odstąpienie od umowy pożyczki i wcześniejsza spłata zobowiązania

SPRAWDŹ SZCZEGÓŁY