POŻYCZKI ONLINE - POZABANKOWE

Kto może skorzystać z oferty instytucji pożyczkowej?

Oferty pożyczek pozabankowych kierowane są w zasadzie do każdego konsumenta. Niemniej jednak oferty w sektorze kredytów bankowych  są bardziej atrakcyjne, nie są niestety dostępne dla każdego konsumenta. Rynek bankowy wyklucza możliwość udzielenia pożyczki czy kredytu konsumentom, którzy nie są w stanie sprostać wymaganiom.

Instytucje pożyczkowe również posiadają ściśle określone zasady udzielania pożyczek, jednak wymagania te przeważnie są bardziej elastyczne i dzięki temu ich dostępność jest większa. W zakresie wymagań podstawowych, które posiada każda instytucja pożyczkowa jest wiek, dysponowanie aktualnym dowodem osobistym, dochód czy historia kredytowa.

Wszyscy pożyczkodawcy sprawdzają swoich klientów w bazach dłużników.  Przeważnie dane wnioskodawcy są sprawdzane w następujących biurach:

• BIK – Biuro Informacji Kredytowej
• BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej
• KRD – Krajowy Rejestr Długów
• ERIF – Europejski Rejestr Informacji Finansowej

Niektóre firmy sprawdzają informacje o klientach we wszystkich bazach, inne w dwóch lub jednym. Nie oznacza to, że każdy kto ma jakieś zadłużenia i posiada negatywne wpisy w bazach dłużników, nie ma szans na pożyczkę.

Instytucje pożyczkowe analizują szerzej sytuację swojego klienta i przede wszystkim zwracają uwagę na charakter zadłużenia. Nie trudno się domyślić, że najmniejsze szanse na uzyskanie pożyczki będzie posiadać osoba, która na koncie ma długą listę niespłacanych chwilówek, natomiast mniejsze znaczenie będzie mieć konsument zalegający z niepożyczkowymi zobowiązaniami.

Jakie formalności należy spełnić aby otrzymać chwilówkę?

Głównym źródłem informacji dla pożyczkodawcy o wypłacalności klienta są bazy dłużników. Nie jest to jednak regułą. Niektórzy pożyczkodawcy cenią sobie również zaświadczenia o dochodach. Zdarza się, że w trakcie weryfikacji pożyczkobiorcy, firma poprosi o poświadczenia dochodu.

Można zrobić to na dwa sposoby: załączając odpowiednie dokumenty potwierdzające otrzymywane wynagrodzenie lub dostarczając wyciąg z konta bankowego, na które każdego miesiąca wpływa wynagrodzenie.

Źródło dochodu nie zawsze może mieć znaczenie. Dla niektórych pożyczkodawców nie jest istotne czy otrzymywane comiesięcznie środki pochodzą z wykonywanej pracy czy  z przyznanych świadczeń emerytalnych, rentowych czy socjalnych. Warto zatem przed staraniem się o pożyczkę w konkretnej firmie sprawdzić jakie są preferencje pożyczkodawcy w tym zakresie.

Niektóre instytucje w sposób jasny informują jakie źródła dochodu są przez nich uznawane, a które nie, ponadto zdarza się, że pożyczkodawca informuje również o minimalnych przychodach jakie musi posiadać potencjalny klient.

Poprawne wypełnienie wniosku i weryfikacja danych

Aby otrzymać pożyczkę szybko i skutecznie, należy wypełnić wniosek poprawnie i postępować zgodnie z procedurą instytucji pożyczkowej. Pierwszym krokiem jest rejestracja na stronie pożyczkodawcy. Rejestracja jest w praktyce założeniem profilu klienta, do którego wnioskodawca będzie miał dostęp po ówczesnym zalogowaniu.

Profil taki jest wygodnym narzędziem, dzięki któremu można monitorować spłatę pożyczki, terminy czy szybko i bez większych formalności wysłać wniosek o kolejną pożyczkę.

Proces rejestracji wymaga od konsumenta podania wszystkich danych, o które prosi pożyczkodawca. Niezbędne będzie na pewno aby podać dane z dowodu osobistego czy numer telefonu. Każdy wnioskodawca zobowiązany jest wyrazić zgodę na wykorzystanie danych przez firmę pożyczkową w celu weryfikacji ich w bazach dłużników.

Bardzo ważnym elementem rejestracji jest weryfikacja danych osobowych klienta. Zabieg weryfikacji ma za zadanie wykluczyć niebezpieczeństwo zaciągnięcia pożyczki na skradzione dane osobowe. W celu weryfikacji danych należy skorzystać ze swojego osobistego konta bankowego. Pamiętaj, że konto musi należeć do jednej osoby i nie może być ani współdzielone, jak również nie może być kontem firmowym. Weryfikację przy użyciu konta można dokonać na dwa sposoby:

• aplikacja Instantor lub Kontomatic – umożliwia zalogowanie się na konto bankowe za pośrednictwem aplikacji, która przesyła natychmiastowo dane wnioskodawcy do instytucji pożyczkowej. Zabieg ten jest łatwy, bezpłatny i nie wymaga dokonywania żadnych dodatkowych czynności. Dzięki tej aplikacji pożyczkodawca jest również w stanie określić zdolność kredytową klienta, dzięki czemu nie będzie konieczne dostarczanie dodatkowych dokumentów. Aplikacja jest bezpieczna, a więcej o Instantorze można przeczytać w naszym poradniku.

• przelew weryfikacyjny – ta opcja umożliwia zweryfikowanie danych za pomocą przelewu z konta bankowego klienta na jedno z kont pożyczkodawcy. Ta metoda weryfikacji wymaga więcej czasu niż weryfikacja z aplikacjami. Aby przyspieszyć nieco proces warto jest dokonać przelew na konto pożyczkodawcy, które jest w tym samym banku co nasze – instytucje pożyczkowe w związku z tym posiadają konta w różnych bankach! Kwota przelewu weryfikacyjnego równa się przeważnie nie więcej niż 1 gr lub 1 zł.

Kwestia prawna

Nowicjusze w sektorze pozabankowym mogą mieć wątpliwości co do swojego bezpieczeństwa. Warto zatem wyjaśnić na jakiej zasadzie działają instytucje pożyczkowe. Po pierwsze należy wiedzieć, że podmioty udzielające pożyczek online nie są parabankami. Parabanki zajmują się usługami, które stanowczo wykraczają poza kompetencje instytucji pożyczkowych.

Instytucje pożyczkowe w swojej ofercie mają tylko i wyłącznie świadczenie usług pożyczkowych. Ich działalność jest regulowana ustawą o kredycie konsumenckim, a nadzór nad nimi sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Przy KNF funkcjonuje Rejestr Instytucji Pożyczkowych, który zawiera informacje o wszystkich podmiotach pożyczkowych, które działają zgodnie z prawem, a korzystanie z ich usług nie wiąże się z niespodziewanym ryzykiem. Wszystkie te instytucje są monitorowane w zakresie świadczonych usług. Pod nadzorem są koszty oraz warunki udzielanych pożyczek.

Można zatem mieć pewność, że wszystko przebiega zgodnie z ustalonymi przez ustawodawców zasadami, a jeśli doszukamy się nadużyć, odpowiednie instytucje się tym zajmą.

WARTO WIEDZIEĆ

Pożyczka chwilówka online jest rozwiązaniem na pokrycie nieprzewidzianych kosztów, ale tylko jeśli konsument ma płynność finansową i może bez problemu spłacić zadłużenie. W przeciwnym razie grozić może poważna w skutkach pętla finansowa. Warto zapoznać się z propozycjami jakie dostępne są na naszym rynku aby dopasować najlepszą opcję.

Dobrze przemyślana i przekalkulowana pożyczka pozabankowa nie zaskoczy niemiłymi niespodziankami. Przygotowaliśmy dla naszych czytelników przewodnik po pożyczkach: na dowód, za darmo, bez BIK, społecznościowych, na raty. Każdą z tych pożyczek można otrzymać drogą internetową.

Rynek pożyczkowy rozwinął się do tego stopnia, że oferowane produkty są bardzo zróżnicowane pod względem kwot maksymalnych, okresu spłaty czy warunków jakie należy spełnić aby pożyczkę otrzymać.

PRZEWODNIK POŻYCZKOWY

Przewodniki z początku strony (znajdujące się pod kolorowymi guzikami, które po kliknięciu przekierowują na odpowiednią podstronę) są wprowadzeniem do poszczególnych opcji pożyczkowych. Oczywiście jednym artykułem nie da się wyczerpać tematu pożyczek w zupełności.

W poszczególnych przewodnikach podpowiadamy co jeszcze warto zgłębić aby lepiej rozumieć internetowe pożyczki. Nasi czytelnicy nie muszą się jednak martwić zawiłością tego procesu, bowiem zadbaliśmy o to aby wszystkie najważniejsze informacje były dostępne na naszej stronie!

Zaplanuj swoją pożyczkę szczegółowo!

Instytucje pożyczkowe oferują swoim klientom różne interesujące oferty i w związku z tym warto przeanalizować swoje własne możliwości oraz dopasować odpowiedni model pożyczki. Pierwsze pytanie jakie należy sobie zadać powinno być związane z kwotą pożyczki.

Pożyczanie z zapasem często mija się z celem i generuje dodatkowe koszty! Pożyczki chwilówki nie są na pewno odpowiednim rozwiązaniem dla osoby, która wie już dziś, że nie jest w stanie spłacić jednorazowo zobowiązania w kwocie kilkuset lub kilku tysięcy złotych.

Dla osoby mającej stały, ale niewielki dochód najlepszym rozwiązaniem będzie pożyczka wieloratalna, której comiesięczne koszty nie spowodują utraty płynności finansowej. Jeśli jednak wiesz, że spłata pożyczki po miesiącu nie jest dla Ciebie problemem, to koniecznie skorzystaj z darmowej pożyczki.

Wiele firm oferuje dla nowego klienta pierwszą bezpłatną pożyczkę, zatem możesz uzyskać tyle darmowych pożyczek ile jest instytucji pożyczkowych oferujących takie rozwiązanie. Pamiętaj jednak, że najrozsądniej jest posiadać w jednym czasie tylko jedną pożyczkę! Zaciąganie wielu pożyczek jednocześnie doprowadza do pętli finansowej!!!

Instytucje pożyczkowe cenią sobie klientów terminowych. Trzymaj się więc ustalonych zasad aby nie stracić możliwości na kolejną pożyczkę w tej samej firmie. W sektorze pozabankowym bardzo często funkcjonuje zasada stopniowania pożyczek.

Oznacza to, że po spłacie pierwszej pożyczki podnoszony jest pułap kwoty dla kolejnej, a po kilku pożyczkach można otrzymać kwotę maksymalną, która obowiązuje u danego pożyczkodawcy. Stali klienci często mogą liczyć na obniżki kosztów kolejnych pożyczek. Warto korzystać z usług instytucji, które w ofercie mają ciekawe programy lojalnościowe.

Koszty pożyczki pozabankowej

Wśród konsumentów panuje przekonanie, że pożyczki chwilówki są niezwykle drogie. W porównaniu do kredytów bankowych, pożyczki pozabankowe są oczywiście znacznie droższe. Konsument zobowiązany jest pokryć koszt odsetek i prowizji. Sprawdź co jeszcze wpływa na koszt pożyczki.

Czasem pojawiają się dodatkowe koszty jak opłata przygotowawcza itd. Głównym jednak kosztem chwilówki jest prowizja. Stanowi ona zabezpieczenie zarobku pożyczkodawcy. Zgodnie  z zasadami, prowizja jest kosztem bezzwrotnym, jeśli konsument decyduje się na wcześniejszą spłatę pożyczki.

Pożyczki ratalne mogą czasem pozytywnie zaskoczyć kosztami. Niektóre firmy pożyczkowe przyciągają do siebie atrakcyjnymi opłatami, które mogą być tak niskie jak w bankach. Tak tanie pożyczki są jednak tylko dla tych konsumentów, którzy posiadają wzorową zdolność kredytową, czyli: mają stały dochód z umowy o pracę, nie posiadają żadnych zadłużeń notowanych w bazach dłużników.

Im mniejsze ryzyko ponosi pożyczkodawca, tym chętniej podejmuje współpracę z klientami i kusi atrakcyjnymi opłatami.

Przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki warto rozważyć na chłodno koszt takiego zobowiązania. Nie jest nowością, że czasem należy oddać niemal dwa razy więcej. Koszty pożyczki rosną proporcjonalnie z okresem spłaty. Im dłuższy okres kredytowania, tym większe odsetki i prowizja. Warto sprawdzić czy skrócenie okresu spłaty nie okaże się być opłacalne, ale tylko jeśli stać nas na nieco większą comiesięczną ratę.

Umowa o pożyczkę online 

Każdy konsument zobowiązany jest zapoznać się z warunkami umowy o pożyczkę. Korzystając z instytucji pożyczkowej działającej legalnie, raczej trudno będzie doszukać się niepoprawnych zapisów. Warto jednak pamiętać o tym, że w umowie zawartych jest bardzo wiele informacji dotyczących obowiązków oraz przywilejów klienta.

W umowie znajdują się również ważne zapiski dotyczące ostatecznej kwoty do spłaty, terminów, ewentualnych kosztów, które związane są z opóźnieniami w spłacie itd. Znajomość tego dokumentu jest zatem niezwykle ważna dla każdego konsumenta.

Każdy pożyczkobiorca ma możliwość wcześniejszej spłaty swojego zobowiązania lub rozwiązania umowy poprzez rezygnację z pożyczki. Pierwsza opcja może zostać dokonana w dowolnym momencie trwania pożyczki, a na drugą klient ma 14 dni od daty zawarcia umowy. Więcej o tym przeczytasz w naszym poradniku.

Zalety pożyczki pozabankowej 

• Pożyczki dostępne są przeważnie od ręki, jeśli tylko wnioskodawca przejdzie weryfikację bez zastrzeżeń. W branży funkcjonują aplikacje, które ułatwiają dokonywanie weryfikacji zdolności kredytowej. Za pośrednictwem Instantor czy Kontomatic pożyczkobiorca może natychmiast sprawdzić finansową wydolność klienta oraz podjąć decyzję kredytową. Weryfikacja klientów przebiega bardzo sprawnie i w przeciągu 15 minut można otrzymać decyzję o przyznaniu pożyczki. 

• Całość formalności załatwia się internetowo – nie ma zatem obowiązku odwiedzania placówki instytucji pożyczkowej (warto nadmienić, że zdecydowana większość pożyczkodawców nie posiada takich placówek stacjonarnych). Wszystkie niezbędne dokumenty należy załączyć drogą elektroniczną. Warto jednak wiedzieć, że przeważnie nie są wymagane skany zaświadczeń o zarobkach czy umowy o pracę. 

• W porównaniu do kredytów w banku, pożyczki internetowe są bardziej dostępne. Mogą być udzielane osobom posiadającym dochód z różnych źródeł, mogą je uzyskać osoby zadłużone, emeryci, renciści, studenci czy nawet osoby, które są bezrobotne – ale należy pamiętać, że wymagany jest dochód!  

• Pożyczkodawcy umożliwiają swoim klientom przedłużenie terminu spłaty, refinansowanie pożyczki czy tymczasowe zawieszenie spłaty rat (dotyczy pożyczek wieloratalnych). Często też kiepska zdolność kredytowa nie eliminuje klienta z możliwości otrzymania pożyczki, a będzie wiązać się ze zmniejszeniem proponowanej kwoty. Instytucje pożyczkowe charakteryzują się elastycznym podejściem do klienta. 

• Klienci części instytucji pożyczkowych mogą liczyć na pierwszą pożyczkę bez kosztów. Kolejne pożyczki rozliczane są według regularnych cenników, natomiast niektóre instytucje oferują programy lojalnościowe, dzięki którym pożyczkobiorca może otrzymać spore zniżki na kolejnych pożyczkach.

• Niektóre instytucje pożyczkowe działają we wszystkie dni tygodnia. Pożyczki są zatem dostępne również w weekendy, dzięki czemu można sfinansować nieprzewidziane i pilne wydatki.

• Pożyczki dostępne są w różnych opcjach – można zaciągnąć nawet nieznaczne kwoty ( nawet 100 zł) jak również kwoty znacznie wyższe – nawet 25 000 zł! System spłaty w dużej mierze zależy od klienta – można spłacić pożyczkę w jednej racie po upływie miesiąca od jej otrzymania lub rozłożyć zadłużenie na kilka miesięcy czy lat. 

Wady pożyczki pozabankowej

• Pożyczki w instytucjach pożyczkowych są niestety bardzo drogie, w porównaniu do kosztów kredytów bankowych. Należy wziąć to pod uwagę zaciągając nowe zobowiązanie. 

• Chwilówki nie nadają się na spłatę długów! Ich koszt powoduje, że takie rozwiązanie jak spłacanie zadłużenia generuje nowe bardzo wysokie koszty, co w efekcie pogłębia kiepską sytuację finansową!