POŻYCZKI ONLINE - POZABANKOWE

Jesteś w centrum pożyczek online. Porównaj oferty i poznaj szczegóły

Interesują Cię szybkie pozabankowe pożyczki online? Poznaj ich kulisy i porównaj wszystkie dostępne chwilówki !

Pozabankowe pożyczki online – zwane również chwilówkami, są to pożyczki oferowane przez instytucje pożyczkowe operujące głównie w internecie. Pożyczkę taką można otrzymać dokonując rejestracji na stronie pożyczkodawcy i przechodząc pozytywnie proces weryfikacji. Okres spłaty takiego zobowiązania dla krótkoterminowej chwilówki mieści się w przedziale od 7 do 60 dni, kwota pierwszej pożyczki max. 3000 zł. W ofercie są również pożyczki ratalne z kilkuletnim okresem spłaty.

Która pożyczka pozabankowa jest dla mnie najlepsza? Jak wybrać właściwą ofertę? 

Przed podjęciem ostatecznej decyzji najpierw należy zadać sobie kilka bardzo ważnych pytań. Po pierwsze – na co chcemy wziąć szybką pożyczkę pozabankową? Z całych sił odradzamy zaciąganie pożyczki na spłatę innej. Jest to pierwszy krok do utraty płynności finansowej!  Większość pożyczek udzielanych online to niewielkie chwilówki w okolicach 1000 zł – 3000 zł przy pierwszej pożyczce. Jeśli kwota ta jest niewystarczająca, wówczas można rozważyć zaciągnięcie pożyczki ratalnej.

Firmy pożyczkowe większe kwoty są skłonne pożyczać jedynie stałym klientom. Są jednak firmy, które oferują większe kwoty już za pierwszym razem. Dobrym rozwiązaniem jest również pożyczka społecznościowa lub pożyczka ratalna. Taka pożyczka jednak nie jest możliwa od ręki. System pożyczek społecznościowych uniemożliwia szybką transakcję, o czym więcej w przewodniku po pożyczkach społecznościowych. 

WYBIERZ  OPCJĘ:

NA DOWÓD

ZA DARMO

BEZ BIK

NA RATY

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE

Kto może skorzystać z oferty instytucji pożyczkowej?

Oferty pożyczek pozabankowych kierowane są w zasadzie do każdego konsumenta. Niemniej jednak oferty w sektorze kredytów bankowych  są bardziej atrakcyjne, nie są niestety dostępne dla każdego konsumenta. Rynek bankowy wyklucza możliwość udzielenia pożyczki czy kredytu konsumentom, którzy nie są w stanie sprostać wymaganiom.

Instytucje pożyczkowe również posiadają ściśle określone zasady udzielania pożyczek, jednak wymagania te przeważnie są bardziej elastyczne i dzięki temu ich dostępność jest większa. W zakresie wymagań podstawowych, które posiada każda instytucja pożyczkowa jest wiek, dysponowanie aktualnym dowodem osobistym, dochód czy historia kredytowa.

Wszyscy pożyczkodawcy sprawdzają swoich klientów w bazach dłużników.  Przeważnie dane wnioskodawcy są sprawdzane w następujących biurach:

Niektóre firmy sprawdzają informacje o klientach we wszystkich bazach, inne w dwóch lub jednym. Nie oznacza to, że każdy kto ma jakieś zadłużenia i posiada negatywne wpisy w bazach dłużników, nie ma szans na pożyczkę.

Instytucje pożyczkowe analizują szerzej sytuację swojego klienta i przede wszystkim zwracają uwagę na charakter zadłużenia. Nie trudno się domyślić, że najmniejsze szanse na uzyskanie pożyczki będzie posiadać osoba, która na koncie ma długą listę niespłacanych chwilówek, natomiast mniejsze znaczenie będzie mieć konsument zalegający z niepożyczkowymi zobowiązaniami.

l

Sektor pozabankowy jest otwarty na klientów, którzy rzetelnie regulują swoje zobowiązania.

Jakie formalności należy spełnić aby otrzymać chwilówkę?

Głównym źródłem informacji dla pożyczkodawcy o wypłacalności klienta są bazy dłużników. Nie jest to jednak regułą. Niektórzy pożyczkodawcy cenią sobie również zaświadczenia o dochodach. Zdarza się, że w trakcie weryfikacji pożyczkobiorcy, firma poprosi o poświadczenia dochodu.

Można zrobić to na dwa sposoby: załączając odpowiednie dokumenty potwierdzające otrzymywane wynagrodzenie lub dostarczając wyciąg z konta bankowego, na które każdego miesiąca wpływa wynagrodzenie.

Źródło dochodu nie zawsze może mieć znaczenie. Dla niektórych pożyczkodawców nie jest istotne czy otrzymywane comiesięcznie środki pochodzą z wykonywanej pracy czy  z przyznanych świadczeń emerytalnych, rentowych czy socjalnych. Warto zatem przed staraniem się o pożyczkę w konkretnej firmie sprawdzić jakie są preferencje pożyczkodawcy w tym zakresie.

Niektóre instytucje w sposób jasny informują jakie źródła dochodu są przez nich uznawane, a które nie, ponadto zdarza się, że pożyczkodawca informuje również o minimalnych przychodach jakie musi posiadać potencjalny klient.

i

W zestawieniu ofert instytucji pożyczkowych znajdziesz dokładne informacje dotyczące wymagań podstawowych oraz baz dłużników, z którymi poszczególne instytucje współpracują. Korzystając z tych informacji masz większe szanse na znalezienie pożyczkodawcy, którego kryteria spełniasz.

Poprawne wypełnienie wniosku i weryfikacja danych

Aby otrzymać pożyczkę szybko i skutecznie, należy wypełnić wniosek poprawnie i postępować zgodnie z procedurą instytucji pożyczkowej. Pierwszym krokiem jest rejestracja na stronie pożyczkodawcy. Rejestracja jest w praktyce założeniem profilu klienta, do którego wnioskodawca będzie miał dostęp po ówczesnym zalogowaniu.

Profil taki jest wygodnym narzędziem, dzięki któremu można monitorować spłatę pożyczki, terminy czy szybko i bez większych formalności wysłać wniosek o kolejną pożyczkę.

Proces rejestracji wymaga od konsumenta podania wszystkich danych, o które prosi pożyczkodawca. Niezbędne będzie na pewno aby podać dane z dowodu osobistego czy numer telefonu. Każdy wnioskodawca zobowiązany jest wyrazić zgodę na wykorzystanie danych przez firmę pożyczkową w celu weryfikacji ich w bazach dłużników.

Bardzo ważnym elementem rejestracji jest weryfikacja danych osobowych klienta. Zabieg weryfikacji ma za zadanie wykluczyć niebezpieczeństwo zaciągnięcia pożyczki na skradzione dane osobowe. W celu weryfikacji danych należy skorzystać ze swojego osobistego konta bankowego. Pamiętaj, że konto musi należeć do jednej osoby i nie może być ani współdzielone, jak również nie może być kontem firmowym. Weryfikację przy użyciu konta można dokonać na dwa sposoby:

  • aplikacja Instantor lub Kontomatic – umożliwia zalogowanie się na konto bankowe za pośrednictwem aplikacji, która przesyła natychmiastowo dane wnioskodawcy do instytucji pożyczkowej. Zabieg ten jest łatwy, bezpłatny i nie wymaga dokonywania żadnych dodatkowych czynności. Dzięki tej aplikacji pożyczkodawca jest również w stanie określić zdolność kredytową klienta, dzięki czemu nie będzie konieczne dostarczanie dodatkowych dokumentów. Aplikacja jest bezpieczna, a więcej o Instantorze można przeczytać w naszym poradniku.

 

  • przelew weryfikacyjny – ta opcja umożliwia zweryfikowanie danych za pomocą przelewu z konta bankowego klienta na jedno z kont pożyczkodawcy. Ta metoda weryfikacji wymaga więcej czasu niż weryfikacja z aplikacjami. Aby przyspieszyć nieco proces warto jest dokonać przelew na konto pożyczkodawcy, które jest w tym samym banku co nasze – instytucje pożyczkowe w związku z tym posiadają konta w różnych bankach! Kwota przelewu weryfikacyjnego równa się przeważnie nie więcej niż 1 gr lub 1 zł.

Każdy najmniejszy błąd we wniosku czy formularzu rejestracyjnym może spowodować odrzucenie prośby o udzielenie pożyczki. Warto zatem dokładnie sprawdzić czy nie wkradła się literówka w formularzu!

Kwestia prawna

Nowicjusze w sektorze pozabankowym mogą mieć wątpliwości co do swojego bezpieczeństwa. Warto zatem wyjaśnić na jakiej zasadzie działają instytucje pożyczkowe. Po pierwsze należy wiedzieć, że podmioty udzielające pożyczek online nie są parabankami. Parabanki zajmują się usługami, które stanowczo wykraczają poza kompetencje instytucji pożyczkowych.

Instytucje pożyczkowe w swojej ofercie mają tylko i wyłącznie świadczenie usług pożyczkowych. Ich działalność jest regulowana ustawą o kredycie konsumenckim, a nadzór nad nimi sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Przy KNF funkcjonuje Rejestr Instytucji Pożyczkowych, który zawiera informacje o wszystkich podmiotach pożyczkowych, które działają zgodnie z prawem, a korzystanie z ich usług nie wiąże się z niespodziewanym ryzykiem. Wszystkie te instytucje są monitorowane w zakresie świadczonych usług. Pod nadzorem są koszty oraz warunki udzielanych pożyczek.

Można zatem mieć pewność, że wszystko przebiega zgodnie z ustalonymi przez ustawodawców zasadami, a jeśli doszukamy się nadużyć, odpowiednie instytucje się tym zajmą.

Korzystaj tylko ze sprawdzonych instytucji pożyczkowych. Na naszej stronie znajdziesz jedynie tych pożyczkodawców, którzy zarejestrowani są w RIP.

WARTO WIEDZIEĆ

Pożyczka chwilówka online jest rozwiązaniem na pokrycie nieprzewidzianych kosztów, ale tylko jeśli konsument ma płynność finansową i może bez problemu spłacić zadłużenie. W przeciwnym razie grozić może poważna w skutkach pętla finansowa. Warto zapoznać się z propozycjami jakie dostępne są na naszym rynku aby dopasować najlepszą opcję.

Dobrze przemyślana i przekalkulowana pożyczka pozabankowa nie zaskoczy niemiłymi niespodziankami. Przygotowaliśmy dla naszych czytelników przewodnik po pożyczkach: na dowód, za darmo, bez BIK, społecznościowych, na raty. Każdą z tych pożyczek można otrzymać drogą internetową.

Rynek pożyczkowy rozwinął się do tego stopnia, że oferowane produkty są bardzo zróżnicowane pod względem kwot maksymalnych, okresu spłaty czy warunków jakie należy spełnić aby pożyczkę otrzymać.

PRZEWODNIK POŻYCZKOWY

Przewodniki z początku strony (znajdujące się pod kolorowymi guzikami, które po kliknięciu przekierowują na odpowiednią podstronę) są wprowadzeniem do poszczególnych opcji pożyczkowych. Oczywiście jednym artykułem nie da się wyczerpać tematu pożyczek w zupełności.

W poszczególnych przewodnikach podpowiadamy co jeszcze warto zgłębić aby lepiej rozumieć internetowe pożyczki. Nasi czytelnicy nie muszą się jednak martwić zawiłością tego procesu, bowiem zadbaliśmy o to aby wszystkie najważniejsze informacje były dostępne na naszej stronie!

r

SPRAWDŹ CO JESZCZE DLA CIEBIE PRZYGOTOWALIŚMY:

BLOG MONIAK.INFO

ANALIZY OFERT

ZANIM ZACIĄGNIESZ POŻYCZKĘ

Zaplanuj swoją pożyczkę szczegółowo!

Instytucje pożyczkowe oferują swoim klientom różne interesujące oferty i w związku z tym warto przeanalizować swoje własne możliwości oraz dopasować odpowiedni model pożyczki. Pierwsze pytanie jakie należy sobie zadać powinno być związane z kwotą pożyczki.

Pożyczanie z zapasem często mija się z celem i generuje dodatkowe koszty! Pożyczki chwilówki nie są na pewno odpowiednim rozwiązaniem dla osoby, która wie już dziś, że nie jest w stanie spłacić jednorazowo zobowiązania w kwocie kilkuset lub kilku tysięcy złotych.

Dla osoby mającej stały, ale niewielki dochód najlepszym rozwiązaniem będzie pożyczka wieloratalna, której comiesięczne koszty nie spowodują utraty płynności finansowej. Jeśli jednak wiesz, że spłata pożyczki po miesiącu nie jest dla Ciebie problemem, to koniecznie skorzystaj z darmowej pożyczki.

Wiele firm oferuje dla nowego klienta pierwszą bezpłatną pożyczkę, zatem możesz uzyskać tyle darmowych pożyczek ile jest instytucji pożyczkowych oferujących takie rozwiązanie. Pamiętaj jednak, że najrozsądniej jest posiadać w jednym czasie tylko jedną pożyczkę! Zaciąganie wielu pożyczek jednocześnie doprowadza do pętli finansowej!!!

Instytucje pożyczkowe cenią sobie klientów terminowych. Trzymaj się więc ustalonych zasad aby nie stracić możliwości na kolejną pożyczkę w tej samej firmie. W sektorze pozabankowym bardzo często funkcjonuje zasada stopniowania pożyczek.

Oznacza to, że po spłacie pierwszej pożyczki podnoszony jest pułap kwoty dla kolejnej, a po kilku pożyczkach można otrzymać kwotę maksymalną, która obowiązuje u danego pożyczkodawcy. Stali klienci często mogą liczyć na obniżki kosztów kolejnych pożyczek. Warto korzystać z usług instytucji, które w ofercie mają ciekawe programy lojalnościowe.

Nie pożyczaj, jeśli nie musisz, a zaciągniętą pożyczkę spłać w terminie!

Koszty pożyczki pozabankowej

Wśród konsumentów panuje przekonanie, że pożyczki chwilówki są niezwykle drogie. W porównaniu do kredytów bankowych, pożyczki pozabankowe są oczywiście znacznie droższe. Konsument zobowiązany jest pokryć koszt odsetek i prowizji. Sprawdź co jeszcze wpływa na koszt pożyczki.

Czasem pojawiają się dodatkowe koszty jak opłata przygotowawcza itd. Głównym jednak kosztem chwilówki jest prowizja. Stanowi ona zabezpieczenie zarobku pożyczkodawcy. Zgodnie  z zasadami, prowizja jest kosztem bezzwrotnym, jeśli konsument decyduje się na wcześniejszą spłatę pożyczki.

Pożyczki ratalne mogą czasem pozytywnie zaskoczyć kosztami. Niektóre firmy pożyczkowe przyciągają do siebie atrakcyjnymi opłatami, które mogą być tak niskie jak w bankach. Tak tanie pożyczki są jednak tylko dla tych konsumentów, którzy posiadają wzorową zdolność kredytową, czyli: mają stały dochód z umowy o pracę, nie posiadają żadnych zadłużeń notowanych w bazach dłużników.

Im mniejsze ryzyko ponosi pożyczkodawca, tym chętniej podejmuje współpracę z klientami i kusi atrakcyjnymi opłatami.

Przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki warto rozważyć na chłodno koszt takiego zobowiązania. Nie jest nowością, że czasem należy oddać niemal dwa razy więcej. Koszty pożyczki rosną proporcjonalnie z okresem spłaty. Im dłuższy okres kredytowania, tym większe odsetki i prowizja. Warto sprawdzić czy skrócenie okresu spłaty nie okaże się być opłacalne, ale tylko jeśli stać nas na nieco większą comiesięczną ratę.

Przed pożyczeniem upewnij się jaką kwotę należy zwrócić i czy inni pożyczkodawcy nie oferuję lepszych warunków!

Umowa o pożyczkę online 

Każdy konsument zobowiązany jest zapoznać się z warunkami umowy o pożyczkę. Korzystając z instytucji pożyczkowej działającej legalnie, raczej trudno będzie doszukać się niepoprawnych zapisów. Warto jednak pamiętać o tym, że w umowie zawartych jest bardzo wiele informacji dotyczących obowiązków oraz przywilejów klienta.

W umowie znajdują się również ważne zapiski dotyczące ostatecznej kwoty do spłaty, terminów, ewentualnych kosztów, które związane są z opóźnieniami w spłacie itd. Znajomość tego dokumentu jest zatem niezwykle ważna dla każdego konsumenta.

Każdy pożyczkobiorca ma możliwość wcześniejszej spłaty swojego zobowiązania lub rozwiązania umowy poprzez rezygnację z pożyczki. Pierwsza opcja może zostać dokonana w dowolnym momencie trwania pożyczki, a na drugą klient ma 14 dni od daty zawarcia umowy. Więcej o tym przeczytasz w naszym poradniku.

i

WAŻNE – warunki umowy niemające podstaw prawnych, nie wiążą prawnie klienta!

Pamiętaj aby korzystać tylko ze sprawdzonych instytucji pożyczkowych. Nie szukaj pożyczek na portalach ogłoszeniowych. Takie pożyczki są poza nadzorem organów kontrolujących sektor pożyczek. Wiarygodna firma jest notowana w RIP, posiada numer KRS, a na stronie internetowej pożyczkodawcy powinny znajdować się wszystkie dane instytucji pożyczkowej.

Monika Rabenda

Administrator Serwisu, Moniak.info