POŻYCZKA BEZ BIK - chwilówki bez zdolności kredytowej

Czy wiesz, że rynek pożyczek pozabankowych nie wyklucza zadłużonych?

Pożyczki bez BIK – chwilówka na krótko i na długo

Chwilówka – Pożyczka bez BIK (bez zdolności kredytowej) to w zasadzie już nazwa własna dla pożyczek, które udzielane są bez względu na to czy klient ma zdolność kredytową w rozumieniu wszelkich banków, jak również instytucji finansowych. Zdolność kredytowa jest oczywiście ściśle zdefiniowana i nakaz stosowania się do reguł związanych z jej określaniem, a następnie udzielaniem wszelkich kredytów, dotyczy absolutnie wszystkich instytucji zwanych bankami.

bez zdolności kredytowej - banner

ZESTAWIENIE – CHWILÓWKI BEZ BIK

FIRMA ILE POŻYCZĘ OKRES SPŁATY FORMALNOŚCI WIEK APLIKUJ!
Pierwsza poż:
400 - 9000 zł
kwota max:
9000 zł
do 3 miesięcy
na raty
bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
program lojalnościowy
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
brak przedłużenia terminu spłaty
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 3000 zł
kwota max:
7500 zł
do 60 dni
na raty
bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
pożyczka również w weekend
wysoka przyznawalność
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
20 - 78 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2500 zł
kwota max:
5000 zł
do 45 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczka również w weekend
możliwe refinansowanie pożyczki
dla rencisty
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
23 - 65 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
10000 zł
za 0 zł do 61 dni
do 24 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
dla emeryta
dla rencisty
nie dla mających zaległości
w spłatach innych chwilówek
kwota maksymalna tylko
dla stałych klientów
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
6000 zł
do 30 dni bez zaświadczeń
możliwe refinansowanie pożyczki
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
nie dla mających zaległości
w spłatach innych chwilówek
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
2000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG
weryfikacja bez przelewu
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w ERIF
brak przedłużenia terminu spłaty
od 21 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
5000 zł
do 45 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe refinansowania pożyczki
weryfikacja bez przelewu INSTANTOR
dla emeryta
dla rencisty
dla bezrobotnych
dla zadłużonych
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
2000 zł
I poż. do 30 dni
do 60 dni
bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczki również w sobotę
dla emeryta
dla rencisty
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD
brak przedłużenia terminu spłaty
21 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ
I ZA 10 zł
Pierwsza poż:
50 - 5000 zł
kwota max:
5000 zł
za 10 zł: 61 dni
do 18 miesięcy
bez zaświadczeń
weryfikacja bez przelewu
pożyczka również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w BIK, BIG, KRD i ERIF
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
300 - 1500 zł
kwota max:
5000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe refinansowanie pożyczki
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
20 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczka również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w BIG
20 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni bez BIK, bez BIG
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenia terminu spłaty
pożyczka również w sobotę
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD i ERIF
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
5000 zł
do 3 miesięcy bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe refinansowanie pożyczki
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
weryfikacja w BIK
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
I ZA DARMO
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w BIG
21 - 65 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
4000 zł
do 30 dni bez BIK
bez zaświadczeń
program lojalnościowy dla
stałych klientów
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
brak przedłużenia terminu spłaty
weryfikacja w BIG, KRD i ERIF
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 1500 zł
kwota max:
4000 zł
do 35 dni bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
program lojalnościowy dla
stałych klientów
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
dla zadłużonych
od 20 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1000 zł
kwota max:
5000 zł
do 6 miesięcy bez BIK
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
dla pożyczki chwilówki
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w KRD, BIG, ERIF, EBIG
wymagany dochód 500 zł
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1000 zł
kwota max:
5000 zł
do 30 dni bez BIG, bez KRD, bez ERIF
dla emeryta
dla rencisty
wymagane potwierdzenie wynagrodzenia
weryfikacja w BIK
28 - 84 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 1000 zł
kwota max:
1000 zł
do 30 dni bez BIK, bez BIG
bez zaświadczeń
pożyczki również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD i ERIF
21 - 73 lat WEŹ POŻYCZKĘ
I ZA 10 zł
Pierwsza poż:
200 - 1000 zł
kwota max:
1000 zł
do 30 dni bez BIK, bez BIG
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
pożyczki również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD i ERIF
21 - 73 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 1000 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni bez BIK
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
możliwe refinansowanie pożyczki
pożyczki również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
możliwa weryfikacja w bazach dłużników
21 - 73 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
300 - 1000 zł
kwota max:
4000 zł
do 30 dni bez BIK
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
program lojalnościowy
dla stałych klientów
opcja dla firm
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
wymagany poręczyciel
weryfikacja w BIG, KRD i ERIF
20 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ

ZESTAWIENIE – POŻYCZKI BEZ BIK NA WIELE RAT

FIRMA ILE POŻYCZĘ? OKRES SPŁATY FORMALNOŚCI WIEK APLIKUJ!
od 2500 zł
do 25000 zł
pożyczka ratalna
12 - 48 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zdolności kredytowej
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
wymagany poręczyciel
18 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
2 - 48 miesięcy
bez BIK,
weryfikacja bez grosza
opcja czek GIRO
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja KRD, BIG, ERIF
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 300 zł
do 15000 zł
pożyczka ratalna
3 - 24 miesięcy
tygodniowe lub miesięczne raty
okresowa przerwa w spłacie
wszystkie formalności online
pożyczki w weekend
dla emeryta
dla firm
możliwa weryfikacja BIG'ów
możliwa weryfikacja dochodów
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
10 - 24 miesięcy
bez BIK
możliwość zmiany terminu spłaty rat
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w BIG, KRD, ERIF
możliwa weryfikacja dochodów
20 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 3000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
6 - 36 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
akceptowane różne źródła dochodu
wysoka przyznawalność
dla emeryta
dla rencisty
dla zadłużonych
wymagany dochód 500 zł netto
18 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 800 zł
do 15000 zł
pożyczka ratalna
3 - 36 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
wakacje od spłat
pierwsza spłata po 2 miesiącach
bez zaświadczeń
dla emeryta
dla rencisty
wymagany dochód
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
3 - 24 miesięcy
bez przelewania grosza - INSTANTOR
możliwe przesunięcie terminu spłaty
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
możliwa weryfikacja dochodów
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 100 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
2 - 24 miesięcy
I pożyczka za darmo do 2000 zł
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
nie dla mających zaległości
w spłatach innych chwilówek
kwota maksymalna tylko
dla stałych klientów
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1500 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
6 - 24 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczka w weekend
możliwość dopożyczenia pieniędzy
do bieżącej pożyczki
indywidualne podejście do klienta
dla emeryta
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
brak przedłużenia terminu spłaty
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 100 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
1 - 3 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
pierwsza pożyczka do 1500 zł
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
3 - 30 miesięcy
bez KRD, bez ERIF
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
dla firmy
dla rolnika
weryfikacja w BIG i BIK
weryfikacja dochodów
20 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
8 - 30 miesięcy
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w bazach dłużników
brak przedłużenia i zmiany terminu spłaty
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1500 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
6 - 30 miesięcy
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
szybka decyzja pożyczkowa
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w bazach dłużników
brak przedłużenia terminu spłaty
25 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 100 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
1 - 12 miesięcy
bez BIK
wszystkie formalności online
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
dla pożyczki chwilówki
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w KRD, BIG, ERIF, EBIG
wymagany dochód 500 zł
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
10 - 24 miesięcy
bez BIK,
bez zaświadczeń
możliwość przedłużenia terminu spłaty
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
weryfikacja w BIG, ERIF i KRD
możliwa weryfikacja dochodów
20 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 50 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
1 - 18 miesięcy
I pożyczka do 1500 zł za 10 zł
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
weryfikacja w bazach dłużników
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 300 zł
do 1000 zł
pożyczka ratalna
4 miesiące
bez BIK, bez BIG, bez ERIF, bez KRD
wszystkie formalności online
bez zaświadczeń
dla emeryta
dla rencisty
dla firmy
dla rolnika
możliwa weryfikacja dochodu
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ

INFORMATOR

Co to jest BIK? Czyli kilka słów o instytucji, która dotyczy niemal każdego dorosłego Polaka

Każdy konsument powinien wiedzieć czym jest BIK oraz pożyczki bez BIK. Niestety część konsumentów może mieć problem z rozwinięciem tego skrótu oraz wskazaniem powinności tego podmiotu. W tym dziale rozwinięte zostaną najważniejsze aspekty powyższych zagadnień. Zachęcam do lektury szczególnie klientów banków i firm pożyczkowych.

logo biuro informacji kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej bezwzględnie dotyczy każdego klienta dowolnego banku. Od niedawna również wszystkich klientów firm pożyczkowych. BIK to dość spora instytucja powołana dwie dekady temu z inicjatywy banków operujących w Polsce. BIK to wielka baza danych, która jest aktywna nieprzerwalnie od chwili powstania. Wciąż zbiera i przetwarza dane klientów dotyczące historii zadłużenia w bankach. Wszystko pod rzetelnym okiem specjalistów. Raczej nie ma szans na pomyłkę. Jeśli ktokolwiek liczy na to, że BIK działa wyrywkowo, to na pewno przy pierwszej możliwej okazji przekona się z jaką skrupulatnością przebiega weryfikacja klientów. System działa w sposób zautomatyzowany. Trudno jest więc o pomyłki czy przeoczenia. BIK rozpocznie przetwarzanie naszych danych w dniu, w którym zadłużymy się na pierwszą złotówkę. Wystarczy niewielki debet na koncie osobistym aby rozpoczął się proces „podglądania” tego jakie są zachowania klienta w tej sferze. Jeśli klient spłaci zadłużenie na wspomnianym debecie w terminie – punkt dla niego. Jednak w sytuacji, w której zadłużenie nie zostanie uregulowane w czasie – klient straci swoje punkty – dosłownie.

t

Czy wiesz, że…

BIK nie jest jedyną instytucją, która zajmuje się odnotowywaniem ewentualnych zadłużeń konsumentów, ale jedyną, która interesuje się tylko i wyłącznie zaległościami oraz terminowymi spłatami w bankach SKOK’ach i od niedawna w instytucjach pożyczkowych. Takie bazy jak BIG, ERIF czy KRD posiadają dane dotyczące zadłużeń wynikających z niespłacanych rachunków za media, czynsz, faktur różnego typu itd. Dla isntytucji pożyczkowych najistotniejsze informacje gromadzone w powyższych bazach związane są ze spłatami pożyczek pozabankowych udzielanych przez konkurencję.

Po co BIK przetwarza historię kredytową klientów? Krótko o narodzinach potężnej bazy danych o kredytobiorcach

W Wolnej Polsce rozpoczęła się bankowa konkurencja. Nie trudno zauważyć, że banki są specyficznym rodzajem przedsiębiorstw, które na współpracy z klientami mogą wiele stracić, ale też stanowią zagrożenie dla pewnej grupy klientów, potencjalnie nawet i dla tych, którzy doskonale sobie radzą finansowo. Aby zminimalizować liczbę kredytów utraconych (nigdy niespłaconych) banki powołały do życia instytucję traktującą równo wszystkie banki i wszystkich klientów. Chyba nikogo nie dziwią pobudki jakimi kierowały się wówczas zarządy banków. Nigdzie nie brakuje osób starających się oszukać i wyłudzić kredyt. Niestety, niebezpieczeństwem dla instytucji bankowych oraz dla samych siebie są również osoby nieporadne finansowo. Znane są również przypadki uzależnień od zaciągania różnych zobowiązań w bankach i parabankach. System BIK daje możliwość weryfikacji rzetelności klienta. Sprawa jest prosta – po każdej bankowej operacji, w której bierze udział klient, wysyłane są dane tej operacji do BIK. BIK monitoruje przebieg zadłużenia (wysokości, przeznaczenia kredytu, terminowości spłat itd.). Każdy klient udający się do banku lub do części firm pożyczkowych będzie weryfikowany w BIK. Pożyczkodawca podczas rozpatrywania konkretnego wniosku o pożyczkę wyśle zapytanie do BIK o udzielenie informacji o historii kredytowej wnioskodawcy. Jeśli będzie zadowalająca, klient otrzyma pożyczkę, natomiast jeśli historia kredytowa będzie zła, to wówczas klient otrzyma odmowę udzielenia pożyczki.

klocki wzkasujące na wzrastający scoring bikJak wiadomo, w niektórych firmach możliwa jest pożyczka bez weryfikacji klienta w bazach dłużników. W ostatnim czasie wiele zmieniło się w sektorze pozabankowym w tym temacie, bowiem aktualizacje ustaw oraz słynna w branży ustawa antylichwiarska zobowiązuje pożyczkodawców do sumiennej analizy klientów. W związku z tym instytucje pożyczkowe rozpoczęły współpracę z wieloma bazami danych o dłużnikach aby wypełniać obowiązek analizy zdolności kredytowej klientów (Ustawa o Kredycie Konsumenckim). Efektem tych zmian jest ograniczenie dostępu do pożyczek pozabankowych osobom mającym zadłużenia, szczególnie związane z pożyczkami pozabankowymi.

Zdolność kredytowa lub jej brak – w jaki sposób określa się kredytowe możliwości?

Oczywiście kiepska zdolność kredytowa nie jest pojęciem względnym. Cały system określania naszej zdolności, lub jej braku, opiera się na systemie punktowym. Poświęciłam osobny artykuł dotyczący sposobu działania tego systemu. W dużym skrócie jest to ocena oparta o systematyczność spłat wszelkich zobowiązań zaciągniętych w banku lub instytucji, która z BIK współpracuje. Oczywiście, jeśli klient spłaca swoje zobowiązania regularnie, na czas i w pełnych kwotach, to jego zdolność kredytowa i ocena w systemie BIK będzie pozytywna. Przeciwnie rzecz ma się z klientami, którzy nie wywiązują się ze spłatą kredytów i debetów na czas.

PAMIĘTAJ!

Zdolność kredytową nie określa się jedynie w oparciu o naszą historię magazynowaną w Biurze Informacji Kredytowej. Zdolność kredytowa rozumiana w pełnym jej znaczeniu to również nasze zarobki skonfrontowane z wydatkami. Bank aby mógł dokładnie określić zdolność to poza analizą tego co wie o nas BIK, musi również na własną rękę sprawdzić czy wnioskowana kwota kredytu, a dokładniej – miesięczna rata kredytu, jest możliwa do spłaty. Bank więc żąda zaświadczeń o zarobkach i wszelkich innych przychodach. Następnie swoimi algorytmami analizuje to czy klient da radę spłacać kredyt bez problemu. Nie trudno się więc domyślić, że na zdolność kredytową wpływa również to ile dzieci ma klient, w jakim wieku, czy jest w związku małżeńskim, czy współmałżonek pracuje, jeśli tak to ile zarabia. Ważne są również takie koszta jak alimenty, które płacą klienci czy ilość samochodów w gospodarstwie domowym, bo jak wszyscy wiedzą – samochód kosztuje. Bank więc nie udzieli kredytu z ratą, która przekracza możliwości klienta.

Kto na pewno nie ma zdolności kredytowej temu drzwi wszystkich banków zostają zamknięte. Kto więc ma zdolność kredytową, a kto nie?

Głównym powodem utraty zdolności kredytowej, czyli niskiej oceny w BIK, są znaczące zaległości w spłatach kredytów bankowych. Rejestrowane są również zadłużenia na kartach kredytowych, debecie konta osobistego itd. Rzecz jasna, kiedy klient przegapi jednorazowo termin spłaty kredytu, jego scoring nie ucierpi. Każde jednak poważniejsze, częste, trwałe zaniechanie spłat zobowiązań będzie wykluczać z możliwości zaciągnięcia pożyczki. Warto dodać, że wszelkie postępowania komornicze również są notowane przez BIK. Jeśli więc klient posiada komornika z tytułu niepłaconej pożyczki czy kredytu, również zostanie wykluczony z możliwości otrzymania kredytu.

Masz kredyt mieszkaniowy i nie możesz dostać nawet kilkaset złotych kredytu…

Przeciętnemu klientowi brakuje zdolności kredytowej nie tylko przez zaległości w spłatach bieżących zobowiązań, ale również przez wysokość tych zobowiązań. Kredyt mieszkaniowy stał się już powszechnym powodem utraty zdolności kredytowej. Posiadacz kredytu na mieszkanie nie może czasem liczyć nawet na niewielką pożyczkę w banku na pralkę, remont czy naprawę samochodu. Zgodnie z zasadami określania zdolności kredytowej ma to jak najbardziej swoje sensowne uzasadnienie. Banki w swoim zwyczaju mają zasadę kalkulowania „wydolności” budżetu swojego klienta. Obliczana jest więc dokładna suma przychodów i wydatków. Często rata kredytu mieszkaniowego obciąża wnioskodawcę na tyle, że kolejne finansowe zobowiązanie może spowodować poważne zadłużenie. Banki odmawiają współpracy, bo ryzyko utraty kredytu jest znaczące.


REJESTRY DŁUŻNIKÓW – ILE ICH JEST I JAK DZIAŁAJĄ?

Biuro Informacji Kredytowej nie jest jedynym, które zajmuje się przetwarzaniem danych o dłużnikach. BIK jednak jest najbardziej specyficznym biurem, bowiem jako jedyne tworzone jest przez ściśle określone podmioty, czyli banki, SKOK’i i, od 2012 roku, instytucje pożyczkowe. Podmioty te są zobowiązane ustawą do regularnego raportowania przebiegu spłaty zadłużenia klientów. Wgląd do bazy danych mają jedynie te same podmioty, które raportują spłaty kredytów i pożyczek przez klientów oraz klienci, jednak wyłącznie do informacji na swój własny temat. Pozostałe funkcjonujące w Polsce Biura Informacji Gospodarczej tworzone są przez wszelkiego rodzaju podmioty (przedsiębiorstwa, gminy, korporacje, spółdzielnie mieszkaniowe, osoby fizyczne), przy czym odbiorcami może być w zasadzie każdy komu zależy na budowaniu wiarygodnych kontaktów handlowych.

BIURO INFORMACJI GOSPODARCZEJ

logo big

BIG InfoMonitor S.A. to baza danych, która poza informacjami dostarczanymi przez konsumentów i kontrahentów posiada również dostęp do informacji z bazy BIK i Związku Banków Polskich. Aby wierzyciel mógł dokonać wpisu dłużnika do bazy, zadłużenie musi być przeterminowane o 60 dni oraz musi posiadać dokument potwierdzający roszczenie, czyli sądowy tytuł wykonawczy.

KRAJOWY REJESTR DŁUGÓW

logo krd

Krajowy Rejestr Długów działa na zasadzie zbliżonej do BIG InfoMonitor, z tą różnicą, że nie udostępnia on danych z BIK i ZBP. Przez podmioty gospodarcze oraz osoby fizyczne traktowany jest jako doskonałe narzędzie mobilizujące niesolidnych kontrahentów do regulowania zaległych należności. Wpis dłużnika do bazy KRD może uniemożliwić mu budowanie kontaktów biznesowych w przyszłości.

ERIF BIG S.A.

logo erif

ERIF BIG S.A., w przeciwieństwie do pozostałych biur informacji gospodarczej, posiada w swoich bazach zarówno negatywne jak i pozytywne informacje. Biuro te różni się od innych jeszcze jednym elementem, otóż udostępnia on informacje o dłużnikach Grupy Kapitałowej KRUK.


DLACZEGO WARTO ZADBAĆ O DOBRĄ HISTORIĘ KREDYTOWĄ?

Czy i gdzie można uzyskać pożyczkę bez BIK? Łatwo, szybko, bez formalności

Coraz więcej firm decyduje się na weryfikację klientów w bazie BIK. Dotychczas większość pożyczkodawców nie stosowała się do zasady zdolności kredytowej. Pożyczkodawca ponosi wysoki koszt za jednorazowe sprawdzenie wnioskodawcy w rejestrze BIK. Teraz jednak z inicjatywy Związku Firm Pożyczkowych udało się wdrożyć pewne zmiany na tym polu. Pewna grupa firm odeszła od udzielania pożyczek jedynie na dowód choć są i takie, a jest ich całkiem sporo, które pożyczki na dowód nadal oferują. Powodem, dla którego pewne firmy odeszły od modelu „na dowód osobisty bez zaświadczeń” jest chęć zwiększenia wiarygodności tych firm oraz zwiększenie bezpieczeństwa zarówno pożyczkobiorców przed pętlami finansowymi i pożyczkodawców przez zmniejszeniem ilości pożyczek utraconych.

Nie zmienia to jednak faktu, że wciąż wiele firm nie decyduje się na weryfikację w BIK i pozostaje otwarta na potrzeby klientów, którzy są bezwzględnie wykluczeni z rynku kredytów i pożyczek bankowych. Poniżej prezentowane są firmy, które nie przeprowadzają takowej weryfikacji. Zazwyczaj wymogiem niezbędnym którego klient musi spełnić jest aktualny dowód osobisty i czasem również zatrudnienie. To, że firma nie analizuje naszej historii kredytowej, nie znaczy, że nie zażąda zaświadczenia o zarobkach. Jest to przynajmniej minimalne zabezpieczenie, które zwiększa szanse klienta na pożyczkę, bo rozumiane jest zwyczajnie jako stały dochód, z którego klient będzie spłacał zobowiązanie.

t

Co zrobić aby poprawić swoją sytuację w BIK?

Warto zastanowić się jak polepszyć swoją zdolność kredytową aby w przyszłości nie ograniczać się jedynie do pożyczek bez bik, ale mieć szansę na większe i lepiej oprocentowane pożyczki pozabankowe, jak na przykład społecznościowe. Dobra historia kredytowa oraz zdolność, jeszcze niejednokrotnie w życiu może się przydać. Na moniak.info sprawdzisz dokładnie co należy zrobić aby polepszyć swoją sytuację!

PONIŻEJ KILKA BARDZO WAŻNYCH WSKAZÓWEK DLA KAŻDEGO POŻYCZKOBIORCY

s

SKORZYSTAJ Z REJESTRU FIRM POŻYCZKOWYCH

Większość znanych i cenionych firm niechętnie udziela pożyczek bez weryfikacji w jakiejkolwiek bazie danych dłużników. Osoby szukające firm udzielających pożyczki bez BIK, bez zdolności kredytowej, bez pracy itd. są narażone na niebezpieczeństwo skorzystania z usług oszustów. Rekomenduję więc aby korzystać jedynie z oferty tych firm jakie zarejestrowane są w Rejestrze Firm Pożyczkowych. Wówczas klient ma gwarancję, że firma istnieje legalnie na rynku pożyczek pozabankowych.

s

DBAJ O SWOJĄ HISTORIĘ KREDYTOWĄ

Każdy z nas może postarać się o lepszą historię kredytową oraz zwiększenie zdolności kredytowej. Dziś może posłużyć temu zaciągnięta pożyczka i staranne wywiązanie się z terminów. Część firm wciąż nie wymienia się danymi z BIK, jednak budują swoje własne bazy, służące często do weryfikacji powracających klientów. Obecnie toczone są prace nad ustawą dotyczącą zmiany charakteru pożyczek pozabankowych poprzez ich regulację, w taki sposób aby zwiększyć znacząco komfort i bezpieczeństwo konsumentów. Możliwe, że niebawem obowiązkiem każdego pożyczkodawcy będzie współpraca z BIK. Warto więc nie psuć sobie opinii u żadnego pożyczkodawcy. W artykule dotyczącym podreperowania zdolności kredytowej przygotowałam kilka kroków do zwiększenia swojej wiarygodności.

s

NIE DAJ SIĘ OSZUKAĆ CZYŚCICIELOM BIK

Czyszczenie swojego BIK lub swojej historii kredytowej w BIK często kończy się fiaskiem. Niestety, jeśli klient posiada zaległości w spłacie bieżących zobowiązań, nie może liczyć nawet w niewielkim stopniu na czyste konto w BIK. Niewiele zdadzą się wszechstronnie znani „czyściciele”. Nie warto płacić za usługę, która nie ma nawet cienia szans na realizację. W zasadzie jest więc znacznie rozsądniej (jeśli nie ma innego rozwiązania) zaciągnąć pożyczkę bez BIK, niż dać namówić się cudotwórcy. Szeroko opisałam to w artykule o samodzielnym czyszczeniu BIK, ponownie jednak podkreślam, że jest to możliwe tylko dla osób z czystą od wielu miesięcy kartą.

s

ZAPOZNAJ SIĘ Z OPŁATAMI

Kolejną istotną kwestią jest cena pożyczki bez BIK. Z uwagi na wiele czynników, chwilówki są droższe niż kredyty bankowe. Oprocentowanie czy monity windykacyjne są kosztowniejsze w cenniku firm pożyczkowych, nie da się ukryć, że odsetki również. Więcej można dowiedzieć się na ten temat z posta poświęconego tajnikom działalności firm pożyczkowych online. Należy dodać, że nawet pożyczki bez BIK za darmo mogą okazać się kosztowne! Firma naliczy słone odsetki jeśli klient nie będzie trzymał się terminów!

s

ZAPOZNAJ SIĘ Z REGULAMINEM I UMOWĄ

Zawsze zachęcam do świadomego pożyczania. Choć czasem może się to wydać monotematyczne, to ponownie przypominam, że warto poświecić więcej czasu na analizę danych, ofert pożyczek i swoich możliwości. Każdy bank czy instytucja pożyczkowa ma obowiązek przedstawić klientowi warunki umowy przed jej podpisaniem. Niestety nikt za nas umowy nie przeczyta, doradca nie będzie miał możliwości powiedzieć nam absolutnie o wszystkim co zawarte jest w umowie. W naszym więc interesie jest dokładnie zapoznanie się z każdym paragrafem.

wykrzyknik

Zgodnie z Ustawą o Kredycie Konsumenckim do obowiązków pożyczkodawcy należy analiza zdolności kredytowej konsumenta! Zgodnie z tym instytucje pożyczkowe proszą swoich klientów o poświadczenie dochodów lub sprawdzają ich w bazach dłużników. Część pożyczkodawców bardzo wnikliwie sprawdza sytuację finansową klientów, a uzyskanie pożyczki bez dobrej historii kredytowej jest u nich niemożliwe.

Art. 9. 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.

Art. 9. 2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy.

Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 z dnia 12 maja 2011 r.

POŻYCZASZ PIERWSZY RAZ?

Sprawdź jak wiele instytucji pożyczkowych oferuje pierwszą pożyczkę za darmo dla nowych klientów!

POŻYCZKI ZA DARMO!