POŻYCZKA BEZ BIK - chwilówki bez zdolności kredytowej

Czy wiesz, że rynek pożyczek pozabankowych nie wyklucza zadłużonych?

Pożyczki bez BIK – chwilówka na krótko i na długo

Chwilówka – Pożyczka bez BIK (bez zdolności kredytowej) to niewielkie pożyczki, które są poszukiwane w szczególności przez osoby zadłużone. Zdolność kredytowa jest oczywiście ściśle zdefiniowana i nakaz stosowania się do reguł związanych z jej określaniem, a następnie udzielaniem wszelkich kredytów, dotyczy absolutnie wszystkich banków. W sektorze pozabankowym panują nieco inne zasady, dzięki czemu pożyczki są bardziej dostępne. Poniżej prezentowane jest porównanie, które uwzględnia również warunki otrzymania chwilówki.

ZESTAWIENIE – CHWILÓWKI BEZ BIK

FIRMA ILE POŻYCZĘ OKRES SPŁATY FORMALNOŚCI WIEK APLIKUJ!
Pierwsza poż:
400 - 16000 zł
kwota max:
16000 zł
od 1 - 12 miesięcy
na raty
bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
program lojalnościowy
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
brak przedłużenia terminu spłaty
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 3000 zł
kwota max:
7500 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
pożyczka również w weekend
wysoka przyznawalność
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
20 - 78 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2500 zł
kwota max:
5000 zł
do 45 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczka również w weekend
możliwe refinansowanie pożyczki
dla rencisty
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
23 - 65 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
800 - 7500 zł
kwota max:
10000 zł
od 3 - 12 miesięcy bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
dla emeryta
dla rencisty
nie dla mających zaległości
w spłatach innych chwilówek
kwota maksymalna tylko
dla stałych klientów
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 6000 zł
kwota max:
6000 zł
do 65 dni bez zaświadczeń
możliwe refinansowanie pożyczki
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
nie dla mających zaległości
w spłatach innych chwilówek
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
2000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG
weryfikacja bez przelewu
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w ERIF
brak przedłużenia terminu spłaty
od 21 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
5000 zł
do 45 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe refinansowania pożyczki
weryfikacja bez przelewu INSTANTOR
dla emeryta
dla rencisty
dla bezrobotnych
dla zadłużonych
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
2000 zł
I poż. do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczki również w sobotę
dla emeryta
dla rencisty
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD
brak przedłużenia terminu spłaty
21 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
300 - 2500 zł
kwota max:
5000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez BIG, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe refinansowanie pożyczki
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
20 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczka również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w BIG
20 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
10000 zł
do 30 dni za darmo
do 24 miesięcy
bez BIK, bez BIG
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenia terminu spłaty
pożyczka również w sobotę
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD i ERIF
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
5000 zł
do 3 miesięcy bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe refinansowanie pożyczki
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
weryfikacja w BIK
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
I ZA DARMO
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
4000 zł
do 30 dni bez BIK, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w BIG
21 - 65 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
4000 zł
do 30 dni bez BIK
bez zaświadczeń
program lojalnościowy dla
stałych klientów
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
brak przedłużenia terminu spłaty
weryfikacja w BIG, KRD i ERIF
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ

Pierwsza poż:
200 - 1200 zł
kwota max:
7500 zł
do 35 dni bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
program lojalnościowy dla
stałych klientów
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
dla zadłużonych
od 20 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1000 zł
kwota max:
5000 zł
do 24 miesięcy bez BIK
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
dla pożyczki chwilówki
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w KRD, BIG, ERIF, ERIF
wymagany dochód 500 zł
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1000 zł
kwota max:
5000 zł
do 30 dni bez BIG, bez KRD, bez ERIF
dla emeryta
dla rencisty
wymagane potwierdzenie wynagrodzenia
weryfikacja w BIK
28 - 84 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 3000 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni bez BIK, bez BIG
bez zaświadczeń
pożyczki również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD i ERIF
21 - 73 lat WEŹ POŻYCZKĘ

Pierwsza poż:
200 - 3000 zł
kwota max:
1000 zł
do 30 dni bez BIK, bez BIG
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
pożyczki również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja w KRD i ERIF
21 - 73 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 3000 zł
kwota max:
7000 zł
do 30 dni bez BIK
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
możliwe refinansowanie pożyczki
pożyczki również w weekend
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
możliwa weryfikacja w bazach dłużników
21 - 73 lat WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
300 - 1000 zł
kwota max:
4000 zł
do 30 dni bez BIK
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
program lojalnościowy
dla stałych klientów
opcja dla firm
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
wymagany poręczyciel
weryfikacja w BIG, KRD i ERIF
20 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ
FIRMA ILE POŻYCZĘ OKRES SPŁATY PIERWSZA POŻ. BAZY WIEK FORMALNOŚCI APLIKUJ!
Pierwsza poż:
400 - 16000 zł
kwota max:
16000 zł
od 1 - 12 miesięcy,
na raty
PŁATNA Bez baz od 18 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 3000 zł
kwota max:
7500 zł
do 30 dni ZA DARMO Bez baz 20 - 78 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2500 zł
kwota max:
5000 zł
do 45 dni ZA DARMO Bez baz 23 - 65 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
800 - 7500 zł
kwota max:
10000 zł
od 3 - 12 miesięcy PŁATNA Bez baz 21 - 70 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 6000 zł
kwota max:
6000 zł
do 65 dni ZA DARMO Bez baz od 18 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
2000 zł
do 30 dni PŁATNA weryfikacja ERIF od 21 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
5000 zł
do 45 dni ZA DARMO Bez baz 21 - 70 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
2000 zł
I poż. do 30 dni ZA DARMO Bez baz 21 - 75 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
300 - 2500 zł
kwota max:
5000 zł
do 30 dni ZA DARMO Bez baz 20 - 70 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni ZA DARMO weryfikacja BIG 20 - 70 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 2000 zł
kwota max:
10000 zł
do 30 dni za darmo
do 24 miesięcy
ZA DARMO weryfikacja KRD i ERIF 21 - 70 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
5000 zł
do 3 miesięcy PŁATNA weryfikacja BIG od 18 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1500 zł
kwota max:
4000 zł
do 30 dni ZA DARMO weryfikacja BIG, KRD i ERIF od 18 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 1200 zł
kwota max:
7500 zł
do 35 dni ZA DARMO Bez baz od 20 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1000 zł
kwota max:
5000 zł
do 24 miesięcy PŁATNA weryfikacja KRD, BIG, ERIF od 18 lat wymagany dochód WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
100 - 1000 zł
kwota max:
5000 zł
do 30 dni ZA DARMO weryfikacja BIK 28 - 84 lat wymagany dochód WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 3000 zł
kwota max:
3000 zł
do 30 dni ZA DARMO weryfikacja KRD i ERIF 21 - 73 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ

Pierwsza poż:
200 - 3000 zł
kwota max:
1000 zł
do 30 dni ZA DARMO weryfikacja KRD i ERIF 21 - 73 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
200 - 3000 zł
kwota max:
7000 zł
do 30 dni ZA DARMO weryfikacja KRD, BIG, ERIF 21 - 73 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ
Pierwsza poż:
300 - 1000 zł
kwota max:
4000 zł
do 30 dni ZA DARMO weryfikacja KRD, BIG, ERIF 20 - 75 lat Bez formalności WEŹ POŻYCZKĘ

ZESTAWIENIE – POŻYCZKI BEZ BIK NA WIELE RAT

FIRMA ILE POŻYCZĘ? OKRES SPŁATY FORMALNOŚCI WIEK APLIKUJ!
od 2500 zł
do 25000 zł
pożyczka ratalna
12 - 48 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zdolności kredytowej
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
wymagany poręczyciel
18 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1500 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
6 - 24 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
pożyczka w weekend
możliwość dopożyczenia pieniędzy
do bieżącej pożyczki
indywidualne podejście do klienta
dla emeryta
dla studenta
dla zadłużonych
dla bezrobotnych
brak przedłużenia terminu spłaty
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
1 - 24 miesięcy

decyzja po godzinie
dostępna od pierwszego dnia działalności
bez BIK, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
bez poręczycieli
indywidualne podejście do klienta
dla firmy
weryfikacja BIG
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 300 zł
do 15000 zł
pożyczka ratalna
3 - 36 miesięcy
tygodniowe lub miesięczne raty
okresowa przerwa w spłacie
wszystkie formalności online
pożyczki w weekend
dla emeryta
dla firm
możliwa weryfikacja BIG'ów
możliwa weryfikacja dochodów
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
10 - 24 miesięcy
bez BIK
możliwość zmiany terminu spłaty rat
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w BIG, KRD, ERIF
możliwa weryfikacja dochodów
20 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 3000 zł
do 15000 zł
pożyczka ratalna
6 - 24 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
akceptowane różne źródła dochodu
wysoka przyznawalność
dla emeryta
dla rencisty
dla zadłużonych
wymagany dochód 500 zł netto
18 - 75 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 800 zł
do 25000 zł
pożyczka ratalna
3 - 48 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
wakacje od spłat
pierwsza spłata po 2 miesiącach
bez zaświadczeń
dla emeryta
dla rencisty
wymagany dochód
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
3 - 24 miesięcy
bez przelewania grosza - INSTANTOR
możliwe przesunięcie terminu spłaty
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
możliwa weryfikacja dochodów
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 100 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
2 - 12 miesięcy
I pożyczka za darmo do 2000 zł
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
nie dla mających zaległości
w spłatach innych chwilówek
kwota maksymalna tylko
dla stałych klientów
21 - 70 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 15000 zł
pożyczka ratalna
2 - 48 miesięcy
bez BIK,
weryfikacja bez grosza
opcja czek GIRO
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla studenta
dla bezrobotnych
weryfikacja KRD, BIG, ERIF
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 100 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
1 - 3 miesięcy
bez BIK, bez BIG, bez KRD, bez ERIF
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
dla bezrobotnych
pierwsza pożyczka do 1500 zł
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 7000 zł
pożyczka ratalna
3 - 30 miesięcy
bez KRD, bez ERIF
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
dla firmy
dla rolnika
weryfikacja w BIG i BIK
weryfikacja dochodów
20 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
8 - 30 miesięcy
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w bazach dłużników
brak przedłużenia i zmiany terminu spłaty
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1500 zł
do 7000 zł
pożyczka ratalna
6 - 30 miesięcy
bez zaświadczeń
wszystkie formalności online
szybka decyzja pożyczkowa
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w bazach dłużników
brak przedłużenia terminu spłaty
25 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 100 zł
do 5000 zł
pożyczka ratalna
1 - 24 miesięcy
bez BIK
wszystkie formalności online
bez zaświadczeń
możliwe przedłużenie terminu spłaty
dla pożyczki chwilówki
dla emeryta
dla rencisty
weryfikacja w KRD, BIG, ERIF, EBIG
wymagany dochód 500 zł
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 1000 zł
do 10000 zł
pożyczka ratalna
6 - 24 miesięcy
bez BIK,
bez zaświadczeń
możliwość przedłużenia terminu spłaty
dla emeryta
dla rencisty
dla studenta
weryfikacja w BIG, ERIF i KRD
możliwa weryfikacja dochodów
20 - 80 lat WEŹ POŻYCZKĘ
od 300 zł
do 1000 zł
pożyczka ratalna
4 miesiące
bez BIK, bez BIG, bez ERIF, bez KRD
wszystkie formalności online
bez zaświadczeń
dla emeryta
dla rencisty
dla firmy
dla rolnika
możliwa weryfikacja dochodu
od 18 lat WEŹ POŻYCZKĘ

Wybierz najlepszą opcję pożyczki dla siebie

POŻYCZKI ZA DARMO

Pożyczasz pierwszy raz? Sprawdź listę instytucji pożyczkowych mających w ofercie pierwszą chwilówkę bez kosztów!

POŻYCZKI NA DOWÓD

Szukasz szybkiej pożyczki z minimum formalności? Przygotowaliśmy dla Ciebie porównanie ofert!

POŻYCZKI NA RATY

Potrzebujesz więcej pieniędzy na niewielkie raty? Sprawdź oferty pożyczek długoterminowych!

POŻYCZKI SPOŁECZNOŚCIOWE

Tania pożyczka na zasadach jakie sam określasz. Dowiedz się czym są pożyczki społecznościowe!

Jakie są warunki otrzymania pożyczki bez baz?

ikona informująca o ważnych zasadach udzielania pożyczek

Instytucje pożyczkowe mają różne wymagania stawiane klientom. Najważniejsze z nich zostały wymienione w powyższym zestawieniu. Chwilówka bez bik dostępna jest po spełnieniu podstawowych warunków oraz wstępnym przeanalizowaniu zdolności kredytowej wnioskodawcy. Aby otrzymać pożyczkę należy zarejestrować się na stronie internetowej wybranej przez konsumenta instytucji pożyczkowej. Rejestracja taka wymaga od konsumenta podania następujących informacji:

  • dane osobowe, nr PESEL, dane z dowodu osobistego,
  • dane adresowe, numer telefonu komórkowego, e- mail,
  • czasem również: wysokość dochodu oraz jego źródło.

Po zakończeniu rejestracji konsument powinien wykonać przelew weryfikacyjny. Polega to na przelaniu określonej, co najważniejsze -symbolicznej kwoty na konto instytucji pożyczkowej z osobistego konta bankowego. WAŻNE – konto, z którego wykonujemy przelew nie może być współdzielone np. z żoną/mężem oraz nie może być to konto bankowe firmowe (o ile pożyczka udzielana jest na osobę fizyczną, a nie na firmę).

Instytucja pożyczkowa poprosi o zaakceptowanie regulaminu. Koniecznie zapoznaj się z jego treścią przed akceptacją i zakończeniem procesu rejestracyjnego. Niezbędne jest również zapoznanie się z tabelą opłat oraz warunkami umowy o pożyczkę. 

Co to jest BIK? Jak pracuje baza danych gromadząca informacje o klientach instytucji pożyczkowych i banków?

 

logo biuro informacji kredytowejKażdy konsument powinien wiedzieć czym jest BIK oraz pożyczki bez BIK. Niestety część konsumentów może mieć problem z rozwinięciem tego skrótu oraz wskazaniem powinności tego podmiotu. W tym dziale rozwinięte zostaną najważniejsze aspekty powyższych zagadnień. Zachęcam do lektury szczególnie klientów banków i instytucji pożyczkowych.

Biuro Informacji Kredytowej bezwzględnie dotyczy każdego klienta dowolnego banku. Od niedawna również klientów firm pożyczkowych. BIK to dość spora instytucja powołana dwie dekady temu z inicjatywy banków operujących w Polsce. BIK to wielka baza danych, która jest aktywna nieprzerwalnie od chwili powstania. Wciąż zbiera i przetwarza dane klientów dotyczące historii zadłużenia w bankach. Wszystko pod rzetelnym okiem specjalistów. Raczej nie ma szans na pomyłkę.

Jeśli ktokolwiek liczy na to, że BIK działa wyrywkowo, to na pewno przy pierwszej możliwej okazji przekona się z jaką skrupulatnością przebiega weryfikacja klientów. System działa w sposób zautomatyzowany. Trudno jest więc o pomyłki czy przeoczenia.

 

Kiedy trafiamy do BIK?

 

BIK rozpocznie przetwarzanie naszych danych w dniu, w którym staniemy się posiadaczem pierwszej pożyczki lub skorzystamy z innej formy pożyczania pieniędzy. Wystarczy niewielki debet na koncie osobistym aby rozpoczął się proces „podglądania” tego jakie są zachowania klienta w tej sferze. Jeśli klient spłaci zadłużenie na wspomnianym debecie w terminie – punkt dla niego. Jednak w sytuacji, w której zadłużenie nie zostanie uregulowane w czasie – klient straci swoje punkty – dosłownie.

Czy wiesz, że…

BIK nie jest jedyną instytucją, która zajmuje się odnotowywaniem ewentualnych zadłużeń konsumentów, ale jedyną, która interesuje się tylko i wyłącznie zaległościami oraz terminowymi spłatami w bankach SKOK’ach i od niedawna w instytucjach pożyczkowych.

Takie bazy jak BIG, ERIF czy KRD posiadają dane dotyczące zadłużeń wynikających z niespłacanych rachunków za media, czynsz, faktur różnego typu itd. Dla instytucji pożyczkowych najistotniejsze informacje gromadzone w powyższych bazach związane są ze spłatami pożyczek pozabankowych udzielanych przez konkurencję.

BIK niezbędnym narzędziem w sektorze pożyczek i kredytów 

 

klocki wzkasujące na wzrastający scoring bikW Wolnej Polsce rozpoczęła się bankowa konkurencja. Nie trudno zauważyć, że banki są specyficznym rodzajem przedsiębiorstw, które na współpracy z klientami mogą wiele stracić, ale też stanowią zagrożenie dla pewnej grupy klientów, potencjalnie nawet i dla tych, którzy doskonale sobie radzą finansowo.

Aby zminimalizować liczbę kredytów utraconych (nigdy niespłaconych) banki powołały do życia instytucję traktującą równo wszystkie banki i wszystkich klientów. Chyba nikogo nie dziwią pobudki jakimi kierowały się wówczas zarządy banków. Niektórzy konsumenci zbyt lekkomyślnie podchodzą do kwestii zaciągania kredytów. „Jakoś to będzie” jest argumentem dodającym odwagi. Nigdzie nie brakuje osób starających się oszukać i wyłudzić kredyt. Niestety, niebezpieczeństwem dla instytucji bankowych oraz dla samych siebie są również osoby nieporadne finansowo. Znane są również przypadki uzależnień od zaciągania różnych zobowiązań w bankach i parabankach. BIK jest więc tym narzędziem, które będzie notować wszystkie potknięcia, te małe, ale przede wszystkim te bardzo znaczące, oraz będzie informować czy wnioskodawca jest godny zaufania.

 

Dlaczego warto mieć dobrą historię w BIK?

 

warto wiedziećSystem BIK daje możliwość weryfikacji rzetelności klienta. Sprawa jest prosta – po każdej bankowej operacji lub zaciągniętej pożyczce pozabankowej wysyłane są dane do BIK. BIK monitoruje przebieg zadłużenia (wysokości, przeznaczenia kredytu/pożyczki, terminowości spłat itd.).

Pożyczkodawca podczas rozpatrywania konkretnego wniosku o pożyczkę wyśle zapytanie do BIK o udzielenie informacji o historii kredytowej wnioskodawcy. Jeśli będzie zadowalająca, klient otrzyma pożyczkę, natomiast jeśli historia kredytowa będzie zła, to wówczas klient otrzyma odmowę udzielenia pożyczki.

Jak wiadomo, w niektórych firmach możliwa jest pożyczka bez weryfikacji klienta w bazach dłużników. W ostatnim czasie wiele zmieniło się w sektorze pozabankowym w tym temacie, bowiem aktualizacje ustaw oraz, słynna w branży, ustawa antylichwiarska zobowiązuje pożyczkodawców do sumiennej analizy klientów. W związku z tym instytucje pożyczkowe rozpoczęły współpracę z wieloma bazami danych o dłużnikach aby wypełniać obowiązek analizy zdolności kredytowej klientów (Ustawa o Kredycie Konsumenckim). Efektem tych zmian jest ograniczenie dostępu do pożyczek pozabankowych osobom mającym znaczące zadłużenia, szczególnie związane z pożyczkami pozabankowymi.

Zdolność kredytowa lub jej brak – w jaki sposób określa się kredytowe możliwości w BIK?

 

Cały system określania naszej zdolności, lub jej braku, opiera się na systemie punktowym. W dużym skrócie jest to ocena oparta o systematyczność spłat wszelkich zobowiązań zaciągniętych w banku lub instytucji, która z BIK współpracuje.

Głównym powodem utraty zdolności kredytowej, czyli niskiej oceny w BIK, są znaczące zaległości w spłatach kredytów bankowych i pożyczek w instytucjach pożyczkowych. Rejestrowane są również zadłużenia na kartach kredytowych, debecie konta osobistego itd., o czym wielokrotnie już na tej stronie wspomniano. Rzecz jasna, kiedy klient przegapi jednorazowo termin spłaty kredytu, jego scoring nie ucierpi. Każde jednak poważniejsze, częste, trwałe zaniechanie spłat zobowiązań będzie powodować obniżenie scoringu, czyli krótko mówiąc punktów.

 

A co jeśli masz bardzo złą historię kredytową?

 

Warto dodać, że wszelkie postępowania komornicze również są powodem utraty Scoringu BIK. Jeśli więc klient posiada komornika z tytułu niespłaconej pożyczki czy kredytu, zostanie wykluczony z możliwości otrzymania kredytu w banku.działanie BIK

Jeśli klient spłaca swoje zobowiązania regularnie, na czas i w pełnych kwotach, to jego zdolność kredytowa i ocena w systemie BIK będzie pozytywna. Przeciwnie rzecz ma się z klientami, którzy nie wywiązują się ze spłatą kredytów i debetów na czas. W takiej sytuacji są często konsumenci zmagający się ze spiralą zadłużenia. Tutaj możesz przeczytać o tym jak radzić sobie z tym problemem.

PAMIĘTAJ! ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA W INSTYTUCJI POŻYCZKOWEJ JEST WAŻNA, ALE CZASEM WYMAGANIA CO DO NIEJ SĄ ZANIŻONE. JAK TO WYGLĄDA W BANKU, A JAK W INSTYTUCJI POZABANKOWEJ?

BANK

Zdolność kredytową nie określa się jedynie w oparciu o naszą historię w Biurze Informacji Kredytowej i innych baz danych o dłużnikach. Zdolność kredytowa rozumiana w pełnym jej znaczeniu, to również nasze zarobki skonfrontowane z wydatkami.

Bank aby mógł dokładnie określić zdolność to poza analizą tego co wie o nas BIK, musi również na własną rękę sprawdzić czy wnioskowana kwota kredytu, a dokładniej – miesięczna rata kredytu, jest możliwa do spłaty. Bank więc żąda zaświadczeń o zarobkach i wszelkich innych przychodach. Następnie swoimi algorytmami analizuje to czy klient da radę spłacać kredyt bez problemu.

Nie trudno się więc domyślić, że na zdolność kredytową wpływa również to ile dzieci ma klient, w jakim wieku, czy jest w związku małżeńskim, czy współmałżonek pracuje, jeśli tak to ile zarabia. Ważne są również takie koszta jak alimenty, które płacą klienci czy ilość samochodów w gospodarstwie domowym, bo jak wszyscy wiedzą – samochód kosztuje. Bank więc nie udzieli kredytu z ratą, która przekracza możliwości klienta.

INSTYTUCJA POŻYCZKOWA

W sektorze pozabankowym obserwujemy znacznie większą różnorodność w zakresach wymagań stawianych wnioskodawcom. W tej branży obowiązują zasady, które dowolnie i zgodnie ze swoją polityką ustala instytucja pożyczkowa. Nie ma odgórnie narzuconego schematu postępowania.

Każda instytucja pożyczkowa ma różny stosunek do zarobków. Część pożyczkodawców wymaga zaświadczeń i jeśli je otrzyma, uznaje, że konsument posiada zdolność kredytową. Inne instytucje zadowolą się deklaracją źródła i wysokości dochodu, które należy wpisać do wniosku rejestracyjnego. Podobnie rzecz ma się z bazami dłużników. Niektóre instytucje uznają pewnego rodzaju zadłużenie jako wystarczający powód do odmówienia udzielenia pożyczki, inne zaakceptują taki wniosek bez problemu.

Bardzo wielu konsumentów nie ma zdolności kredytowej

 

jak uzyskać zdolność kredytowąPrzeciętnemu klientowi brakuje zdolności kredytowej nie tylko przez zaległości w spłatach bieżących zobowiązań, ale również przez wysokość tych zobowiązań. Kredyt mieszkaniowy stał się już powszechnym powodem utraty zdolności kredytowej. Posiadacz kredytu na mieszkanie nie może czasem liczyć nawet na niewielką pożyczkę w banku na pralkę, remont czy naprawę samochodu.

Zgodnie z zasadami określania zdolności kredytowej ma to jak najbardziej swoje sensowne uzasadnienie. Banki w swoim zwyczaju mają zasadę kalkulowania „wydolności” budżetu swojego klienta. Obliczana jest więc dokładna suma przychodów i wydatków. Często rata kredytu mieszkaniowego obciąża wnioskodawcę na tyle, że kolejne finansowe zobowiązanie może spowodować poważne zadłużenie. Banki odmawiają współpracy, bo ryzyko utraty kredytu jest znaczące.

W branży pozabankowej nie będzie miało to większego znaczenia. Instytucje pożyczkowe przeważnie nie szacują budżetu konsumenta co do złotówki. Pożyczki bez bik udzielane są przeważnie na małe kwoty, dlatego też konsumenci spotykają się tutaj z większym kredytem zaufania, a warunki są zawężone do minimum.

Rejestry dłużników – ile ich jest i jak działają?

 

Biuro Informacji Kredytowej nie jest jedynym, które zajmuje się przetwarzaniem danych o dłużnikach. BIK jednak jest najbardziej specyficznym biurem, bowiem jako jedyne tworzone jest przez ściśle określone podmioty, czyli banki, SKOK’i i, od 2012 roku, instytucje pożyczkowe. Podmioty te są zobowiązane ustawą do regularnego raportowania przebiegu spłaty zadłużenia klientów.

Wgląd do bazy danych mają jedynie te same podmioty, które raportują spłaty kredytów i pożyczek przez klientów oraz klienci, jednak wyłącznie do informacji na swój własny temat. Pozostałe funkcjonujące w Polsce biura informacji gospodarczej tworzone są przez wszelkiego rodzaju podmioty (przedsiębiorstwa, gminy, korporacje, spółdzielnie mieszkaniowe, osoby fizyczne), przy czym odbiorcami może być w zasadzie każdy komu zależy na budowaniu wiarygodnych kontaktów handlowych.

BIG InfoMonitor S.A.

BIG InfoMonitor S.A.

Biuro Informacji Gospodarczej

BIG InfoMonitor S.A. to baza danych, która poza informacjami dostarczanymi przez konsumentów i kontrahentów posiada również dostęp do informacji z bazy BIK i Związku Banków Polskich. Aby wierzyciel mógł dokonać wpisu dłużnika do bazy, zadłużenie musi być przeterminowane o 60 dni oraz musi posiadać dokument potwierdzający roszczenie, czyli sądowy tytuł wykonawczy.

KRD

KRD

Krajowy Rejestr Długów

Krajowy Rejestr Długów działa na zasadzie zbliżonej do BIG InfoMonitor, z tą różnicą, że nie udostępnia on danych z BIK i ZBP. Przez podmioty gospodarcze oraz osoby fizyczne traktowany jest jako doskonałe narzędzie mobilizujące niesolidnych kontrahentów do regulowania zaległych należności. Wpis dłużnika do bazy KRD może uniemożliwić mu budowanie kontaktów biznesowych w przyszłości.

ERIF BIG S.A.

ERIF BIG S.A.

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

ERIF BIG S.A., w przeciwieństwie do pozostałych biur informacji gospodarczej, posiada w swoich bazach zarówno negatywne jak i pozytywne informacje. Biuro te różni się od innych jeszcze jednym elementem, otóż udostępnia on informacje o dłużnikach Grupy Kapitałowej KRUK.

Pożyczki bez BIK i innych baz – jak ewoluowały na polskim rynku?

 

pożyczki od ręki

Coraz więcej firm decyduje się na weryfikację klientów w bazie BIK. Dotychczas większość pożyczkodawców nie stosowała się do zasady zdolności kredytowej. Pożyczkodawca ponosił do niedawna wysoki koszt za jednorazowe sprawdzenie wnioskodawcy w rejestrze BIK. Teraz jednak z inicjatywy Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych udało się wdrożyć pewne zmiany na tym polu. Pewna grupa firm odeszła od udzielania pożyczek jedynie na dowód choć są i takie, a jest ich całkiem sporo, które pożyczki bez formalności nadal oferują.

Powodem, dla którego pewne firmy odeszły od modelu „na dowód osobisty bez zaświadczeń” jest chęć zwiększenia wiarygodności tych firm oraz zwiększenie bezpieczeństwa zarówno pożyczkobiorców przed pętlami finansowymi i pożyczkodawców przez zmniejszeniem ilości pożyczek utraconych.

Nie zmienia to jednak faktu, że wciąż wiele firm nie decyduje się na weryfikację w BIK i pozostaje otwarta na potrzeby klientów, którzy są bezwzględnie wykluczeni z rynku kredytów i pożyczek bankowych. Zazwyczaj wymogiem niezbędnym którego klient musi spełnić jest aktualny dowód osobisty i czasem również zatrudnienie.

To, że firma nie analizuje naszej historii kredytowej, nie znaczy, że nie zażąda zaświadczenia o zarobkach. Jest to przynajmniej minimalne zabezpieczenie, które zwiększa szanse klienta na pożyczkę, bo rozumiane jest zwyczajnie jako stały dochód, z którego klient będzie spłacał zobowiązanie.

t

Co zrobić aby poprawić swoją sytuację w BIK?

Warto zastanowić się jak polepszyć swoją zdolność kredytową aby w przyszłości nie ograniczać się jedynie do pożyczek bez bik, ale mieć szansę na większe i lepiej oprocentowane pożyczki pozabankowe, jak na przykład społecznościowe.

Dobra historia kredytowa oraz zdolność, jeszcze niejednokrotnie w życiu może się przydać. Na moniak.info sprawdzisz dokładnie co należy zrobić aby polepszyć swoją sytuację!

Poniższe wskazówki mogą się Tobie przydać:


 

SKORZYSTAJ Z REJESTRU FIRM POŻYCZKOWYCH

Większość znanych i cenionych firm niechętnie udziela pożyczek bez weryfikacji w jakiejkolwiek bazie danych dłużników. Osoby szukające firm udzielających pożyczki bez BIK, bez zdolności kredytowej, bez pracy itd. są narażone na niebezpieczeństwo skorzystania z usług oszustów. Polecam więc aby korzystać jedynie z oferty tych firm jakie zarejestrowane są w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. Wówczas klient ma gwarancję, że firma istnieje legalnie na rynku pożyczek pozabankowych.

Michał T.

Doradca Finansowy, Wrocław

DBAJ O SWOJĄ HISTORIĘ KREDYTOWĄ

Każdy z nas może postarać się o lepszą historię kredytową oraz zwiększenie zdolności kredytowej. Dziś może posłużyć temu zaciągnięta pożyczka i staranne wywiązanie się z terminów. Część firm wciąż nie wymienia się danymi z BIK, jednak budują swoje własne bazy, służące często do weryfikacji powracających klientów.

Agata M.

Stały klient instytucji pożyczkowych, Zielona Góra

NIE DAJ SIĘ OSZUKAĆ CZYŚCICIELOM BIK

Czyszczenie swojego BIK lub swojej historii kredytowej w BIK często kończy się fiaskiem. Niestety, jeśli klient posiada zaległości w spłacie bieżących zobowiązań, nie może liczyć nawet w niewielkim stopniu na czyste konto w BIK. Na nic zdadzą się wszechstronnie znani „czyściciele”.

Nie warto płacić za usługę, która nie ma nawet cienia szans na realizację. W zasadzie jest więc znacznie rozsądniej (jeśli nie ma innego rozwiązania) zaciągnąć pożyczkę bez BIK, niż dać namówić się cudotwórcy.

Tadeusz W.

doradca ubezpieczeniowy, bloger, Poznań

ZAPOZNAJ SIĘ Z OPŁATAMI

Istotną kwestią jest cena pożyczki bez BIK. Z uwagi na wiele czynników, chwilówki są droższe niż kredyty bankowe. Oprocentowanie czy monity windykacyjne są kosztowniejsze w cenniku firm pożyczkowych, nie da się ukryć, że odsetki również.

Więcej można dowiedzieć się na ten temat z posta poświęconego kosztom pożyczek udzielanych przez instytucje pożyczkowe. Należy dodać, że nawet pożyczki bez BIK za darmo mogą okazać się kosztowne! Firma naliczy słone odsetki jeśli klient nie będzie trzymał się terminów!

Monika Rabenda

Administrator serwisu , Moniak.Info

ZAPOZNAJ SIĘ Z REGULAMINEM I UMOWĄ

Każdy bank czy instytucja pożyczkowa ma obowiązek przedstawić klientowi warunki umowy przed jej podpisaniem. Niestety nikt za nas umowy nie przeczyta, doradca nie będzie miał możliwości powiedzieć nam absolutnie o wszystkim co zawarte jest w umowie. W naszym więc interesie jest dokładnie zapoznanie się z każdym paragrafem.

Antoni Z.

radca prawny, Elbląg

wykrzyknik

Zgodnie z Ustawą o Kredycie Konsumenckim do obowiązków pożyczkodawcy należy analiza zdolności kredytowej konsumenta! Zgodnie z tym instytucje pożyczkowe proszą swoich klientów o poświadczenie dochodów lub sprawdzają ich w bazach dłużników. Część pożyczkodawców bardzo wnikliwie sprawdza sytuację finansową klientów, a uzyskanie pożyczki bez dobrej historii kredytowej jest u nich niemożliwe.

Art. 9. 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.

Art. 9. 2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy.

Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 z dnia 12 maja 2011 r.

BLOG MONIAK.INFO

Kredyt i pożyczka konsolidacyjna

Kredyt konsolidacyjny polega na spłacie różnego rodzaju zadłużeń jednocześnie i ustanowieniu jednej raty, która z założenia powinna być niższa niż miesięczna suma spłacanych zobowiązań. W praktyce wygląda to mniej więcej tak – konsument posiada dwa kredyty...

czytaj dalej

PORADNIK MONIAK.INFO

Przegląd ofert pożyczki za darmo

W każdej branży przedsiębiorcy szczególnie cenią sobie stałych klientów. Dzięki stałym odbiorcom usług czy produktów, firma może cieszyć się stabilnością sprzedaży i regularnym przychodem. Aby stali klienci pozostali z przedsiębiorstwem jak najdłużej,...

czytaj dalej
Monika Rabenda

Administrator serwisu , Moniak.Info