POŻYCZKA BEZ BIK - chwilówki bez zdolności kredytowej

Pożyczki bez BIK – chwilówka na krótko i na długo

Chwilówka – Pożyczka bez BIK (bez zdolności kredytowej) to niewielkie pożyczki, które są poszukiwane w szczególności przez osoby zadłużone. Zdolność kredytowa jest oczywiście ściśle zdefiniowana i nakaz stosowania się do reguł związanych z jej określaniem, a następnie udzielaniem wszelkich kredytów, dotyczy absolutnie wszystkich banków. W sektorze pozabankowym panują nieco inne zasady, dzięki czemu pożyczki są bardziej dostępne. Poniżej prezentowane jest porównanie, które uwzględnia również warunki otrzymania chwilówki.

Jakie są warunki otrzymania pożyczki bez baz?

Instytucje pożyczkowe mają różne wymagania stawiane klientom. Najważniejsze z nich zostały wymienione w powyższym zestawieniu. Chwilówka bez bik dostępna jest po spełnieniu podstawowych warunków oraz wstępnym przeanalizowaniu zdolności kredytowej wnioskodawcy. Aby otrzymać pożyczkę należy zarejestrować się na stronie internetowej wybranej przez konsumenta instytucji pożyczkowej. Rejestracja taka wymaga od konsumenta podania następujących informacji:

• dane osobowe, nr PESEL, dane z dowodu osobistego,

• dane adresowe, numer telefonu komórkowego, e- mail,

• czasem również: wysokość dochodu oraz jego źródło.

Po zakończeniu rejestracji konsument powinien wykonać przelew weryfikacyjny. Polega to na przelaniu określonej, co najważniejsze -symbolicznej kwoty na konto instytucji pożyczkowej z osobistego konta bankowego. WAŻNE – konto, z którego wykonujemy przelew nie może być współdzielone np. z żoną/mężem oraz nie może być to konto bankowe firmowe (o ile pożyczka udzielana jest na osobę fizyczną, a nie na firmę).

Instytucja pożyczkowa poprosi o zaakceptowanie regulaminu. Koniecznie zapoznaj się z jego treścią przed akceptacją i zakończeniem procesu rejestracyjnego. Niezbędne jest również zapoznanie się z tabelą opłat oraz warunkami umowy o pożyczkę. 

Zdolność kredytowa lub jej brak – w jaki sposób określa się kredytowe możliwości w BIK?

Cały system określania naszej zdolności, lub jej braku, opiera się na systemie punktowym. W dużym skrócie jest to ocena oparta o systematyczność spłat wszelkich zobowiązań zaciągniętych w banku lub instytucji, która z BIK współpracuje.

Głównym powodem utraty zdolności kredytowej, czyli niskiej oceny w BIK, są znaczące zaległości w spłatach kredytów bankowych i pożyczek w instytucjach pożyczkowych. Rejestrowane są również zadłużenia na kartach kredytowych, debecie konta osobistego itd., o czym wielokrotnie już na tej stronie wspomniano. Rzecz jasna, kiedy klient przegapi jednorazowo termin spłaty kredytu, jego scoring nie ucierpi. Każde jednak poważniejsze, częste, trwałe zaniechanie spłat zobowiązań będzie powodować obniżenie scoringu, czyli krótko mówiąc punktów.

A co jeśli masz bardzo złą historię kredytową?

Warto dodać, że wszelkie postępowania komornicze również są powodem utraty Scoringu BIK. Jeśli więc klient posiada komornika z tytułu niespłaconej pożyczki czy kredytu, zostanie wykluczony z możliwości otrzymania kredytu w banku.

Jeśli klient spłaca swoje zobowiązania regularnie, na czas i w pełnych kwotach, to jego zdolność kredytowa i ocena w systemie BIK będzie pozytywna. Przeciwnie rzecz ma się z klientami, którzy nie wywiązują się ze spłatą kredytów i debetów na czas. W takiej sytuacji są często konsumenci zmagający się ze spiralą zadłużenia. Tutaj możesz przeczytać o tym jak radzić sobie z tym problemem.

Bardzo wielu konsumentów nie ma zdolności kredytowej

Przeciętnemu klientowi brakuje zdolności kredytowej nie tylko przez zaległości w spłatach bieżących zobowiązań, ale również przez wysokość tych zobowiązań. Kredyt mieszkaniowy stał się już powszechnym powodem utraty zdolności kredytowej. Posiadacz kredytu na mieszkanie nie może czasem liczyć nawet na niewielką pożyczkę w banku na pralkę, remont czy naprawę samochodu.

Zgodnie z zasadami określania zdolności kredytowej ma to jak najbardziej swoje sensowne uzasadnienie. Banki w swoim zwyczaju mają zasadę kalkulowania „wydolności” budżetu swojego klienta. Obliczana jest więc dokładna suma przychodów i wydatków. Często rata kredytu mieszkaniowego obciąża wnioskodawcę na tyle, że kolejne finansowe zobowiązanie może spowodować poważne zadłużenie. Banki odmawiają współpracy, bo ryzyko utraty kredytu jest znaczące.

W branży pozabankowej nie będzie miało to większego znaczenia. Instytucje pożyczkowe przeważnie nie szacują budżetu konsumenta co do złotówki. Pożyczki bez bik udzielane są przeważnie na małe kwoty, dlatego też konsumenci spotykają się tutaj z większym kredytem zaufania, a warunki są zawężone do minimum.

Rejestry dłużników – ile ich jest i jak działają?

Biuro Informacji Kredytowej nie jest jedynym, które zajmuje się przetwarzaniem danych o dłużnikach. BIK jednak jest najbardziej specyficznym biurem, bowiem jako jedyne tworzone jest przez ściśle określone podmioty, czyli banki, SKOK’i i, od 2012 roku, instytucje pożyczkowe. Podmioty te są zobowiązane ustawą do regularnego raportowania przebiegu spłaty zadłużenia klientów.

Wgląd do bazy danych mają jedynie te same podmioty, które raportują spłaty kredytów i pożyczek przez klientów oraz klienci, jednak wyłącznie do informacji na swój własny temat. Pozostałe funkcjonujące w Polsce biura informacji gospodarczej tworzone są przez wszelkiego rodzaju podmioty (przedsiębiorstwa, gminy, korporacje, spółdzielnie mieszkaniowe, osoby fizyczne), przy czym odbiorcami może być w zasadzie każdy komu zależy na budowaniu wiarygodnych kontaktów handlowych.

Pożyczki bez BIK i innych baz – jak ewoluowały na polskim rynku?

Coraz więcej firm decyduje się na weryfikację klientów w bazie BIK. Dotychczas większość pożyczkodawców nie stosowała się do zasady zdolności kredytowej. Pożyczkodawca ponosił do niedawna wysoki koszt za jednorazowe sprawdzenie wnioskodawcy w rejestrze BIK. Teraz jednak z inicjatywy Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych udało się wdrożyć pewne zmiany na tym polu. Pewna grupa firm odeszła od udzielania pożyczek jedynie na dowód choć są i takie, a jest ich całkiem sporo, które pożyczki bez formalności nadal oferują.

Powodem, dla którego pewne firmy odeszły od modelu „na dowód osobisty bez zaświadczeń” jest chęć zwiększenia wiarygodności tych firm oraz zwiększenie bezpieczeństwa zarówno pożyczkobiorców przed pętlami finansowymi i pożyczkodawców przez zmniejszeniem ilości pożyczek utraconych.

Nie zmienia to jednak faktu, że wciąż wiele firm nie decyduje się na weryfikację w BIK i pozostaje otwarta na potrzeby klientów, którzy są bezwzględnie wykluczeni z rynku kredytów i pożyczek bankowych. Zazwyczaj wymogiem niezbędnym którego klient musi spełnić jest aktualny dowód osobisty i czasem również zatrudnienie.

To, że firma nie analizuje naszej historii kredytowej, nie znaczy, że nie zażąda zaświadczenia o zarobkach. Jest to przynajmniej minimalne zabezpieczenie, które zwiększa szanse klienta na pożyczkę, bo rozumiane jest zwyczajnie jako stały dochód, z którego klient będzie spłacał zobowiązanie.

Poniższe wskazówki mogą się Tobie przydać: