KREDYTY I POŻYCZKI NA FIRMĘ – GDZIE ILE I NA JAKICH WARUNKACH?

Alternatywne finansowanie dla firm

Kredyty bankowe na firmę przeważnie są w dość atrakcyjnych cenach, jednak wymagania jakie stawia się przedsiębiorcom, wielu z nich wyklucza z możliwości zaciągnięcia kredytu. Bank zaoferuje taką kwotę, którą uzna adekwatną do zarobków oraz stabilności firmy.

Kredyty firmowe można uzyskać w takich bankach jak: Alior Bank, Idea Bank, mBank, Bank PKO, Credit Agricole, Get In Bank, Raiffeisen PolBank. Wymagane dokumenty muszą potwierdzić, że firma posiada płynność finansową oraz nie jest zadłużona w urzędzie skarbowym czy ZUS. Ponadto bank sprawdzi przyszłego kredytobiorcę w bazach dłużników. Jednym słowem – starający się o kredyt przedsiębiorca musi być finansowo nieskazitelny.

Dziś, kiedy sektor pozabankowy rozwinął się na szeroką skalę, w ofercie dla przedsiębiorców jest wiele różnych ciekawych opcji, takich jak: pożyczki gotówkowe, pożyczki pod zastaw nieruchomości, pojazdów lub maszyn czy wykup faktur. Opcji jest wiele, a rekordowa kwota jaką można uzyskać wynosi aż 5 milionów złotych!

Szczegóły oferty pożyczki dla firm

Pożyczki pozabankowe na firmę są jedyną słuszną alternatywą, w stosunku do kredytów bankowych, metodą finansowania potrzeb przedsiębiorstwa. Jeszcze kilka lat temu sektor pozabankowy nie był tak kontrolowany jak obecnie, toteż poziom bezpieczeństwa jest dziś na znacznie wyższym poziomie, a zasady wolnego rynku weryfikują najsolidniejszych pożyczkodawców. To co zmieniło się na korzyść konsumentów wymieniam poniżej: 

• koszty pożyczki są ściśle określane przez ustawę o kredycie konsumenckim, nie ma zatem możliwości aby ponosić koszty przewyższające kwotę zobowiązania
• sektor pozabankowy jest pod kontrolą odpowiednich instytucji, a wszelkie zastrzeżenia można zgłaszać do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta
• konsument posiada przywileje takie jak spłata pożyczki przed terminem oraz rezygnacja z zaciągniętej pożyczki (do 14 dni od zawarcia umowy); dzięki tym możliwościom można dokonać przedterminowej spłaty zobowiązania wraz ze zwrotem należnych kosztów!
• pożyczkodawca ma obowiązek poinformować konsumenta w sposób jasny i jednoznaczny o wszystkich kosztach jakie są związane z pożyczką, innymi słowy pożyczkobiorca musi uzyskać informację o całkowitym koszcie zobowiązania
• pożyczki, które udzielane są pod zastaw muszą być proporcjonalne do wartości zastawu
• zapisy umowy, które są niezgodne z prawem nie wiążą konsumenta!

Na jakie wydatki można otrzymać pożyczkę?

System bankowy przyzwyczaił konsumentów do tego, że kredyty udzielane są z jakimś konkretnym celem (za wyjątkiem kredytów gotówkowych): na mieszkanie, na lokal, na auto, na remont itd. Przedsiębiorcy mogą potrzebować pieniędzy na rozwój firmy czy na dopięcie budżetu w okresie trudniejszym dla danej branży.

Niektóre instytucje pożyczkowe pozabankowe nie wnikają na jakie cele zostanie spożytkowana pożyczka. W niektórych można starać się o dedykowane pożyczki, przeważnie jednak przedsiębiorca sam zdecyduje na co wydać pożyczone pieniądze. Pożyczka dla firmy przyda się kiedy:

1. Kontrahenci spóźniają się z opłacaniem należnych faktur, a nasze terminy też nas gonią.

2. Chwilowy brak środków uniemożliwia uregulowanie należności względem naszych pracowników.

3. Zalegamy z płatnościami do ZUS i US.

4. Planujemy przeprowadzkę firmy na nowy lokal.

5. Firma się rozrasta i potrzebujemy pieniędzy na zakup nowych maszyn, samochodów i innych niezbędnych rzeczy.

6. Firma stawia pierwsze kroki i potrzebujemy środków na start.

7. Potrzebujemy środków na działalność marketingową celem zwiększenia przychodów naszej firmy.

8. Pora na zmodernizowanie struktur firmy.

9. Planujemy stworzenie nowych miejsc pracy i potrzebujemy środków na wyposażenie dla nowych pracowników.

Warunki uzyskania pożyczki dla firmy

Każda instytucja pożyczkowa posiada swoje własne wymagania jakie spełnić musi przyszły pożyczkobiorca. Przeważnie to co odróżnia poszczególne instytucje pożyczkowe, to minimalny czas istnienia przedsiębiorstwa należącego do pożyczkobiorcy. Instytucje udzielają pożyczek na start, czyli do pierwszych dni istnienia firmy (np. Gold Kredyt) lub wymagają minimalnego okresu (3, 6, 12 miesięcy). Warto zauważyć, że od tego parametru będzie zależeć wysokość pożyczki.

Trudno będzie uzyskać duże finansowanie, jeśli dopiero zaczynamy prowadzić swój własny biznes. Instytucja pożyczkowa ponosi wówczas spore ryzyko, w związku z tym niska kwota maksymalna udzielanej pożyczki oraz stosunkowo wysoki jej koszt będzie rekompensować owe ryzyko. Firmy mające już pewien staż, mogące pochwalić się obrotem, uwiarygodniają swoje możliwości i dzięki temu pożyczkodawcy mają więcej zaufania i gotowi są udzielić znacznych pożyczek.

Kolejną rzeczą istotną dla pożyczkodawców jest historia oraz zdolność kredytowa. Na rynku są dostępni pożyczkodawcy, którzy nie wymagają od swoich klientów takich warunków jak banki dzięki czemu więcej firm może skorzystać z oferty pozabankowej pożyczki. Zdolność kredytowa ma nieco inny wymiar niż w przypadku kredytów konsumenckich, natomiast historia kredytowa świadczy o wypłacalności.

Przedsiębiorca, który zalega z płatnościami za faktury lub inne kredytowe zobowiązania będzie miał zawężone możliwości. Ważne jest jednak, że niektóre instytucje pożyczkowe zastrzegają, że wpisy z baz dłużników nie mają znaczenia przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu pożyczki. Wówczas instytucja taka będzie oczekiwać solidnego zabezpieczenia pożyczki. Zabezpieczeniem takim, jak już wspomniano wyżej, może być nieruchomość, samochody czy maszyny będące własnością pożyczkobiorcy.

O czym należy pamiętać przed zaciągnięciem pożyczki na firmę?

Oczywistym jest, że wszystkie pożyczki udzielane są na procent oraz z prowizją. W efekcie oddajemy więcej niż pożyczamy. Koszty pożyczki zależne są przeważnie od dwóch czynników, czyli od wysokości zobowiązania oraz od okresu spłaty. Ten drugi parametr działa w ten sposób, że im dłuższy okres spłaty tym większe koszty.

Natomiast, nie jest tak, że wydłużenie okresu spłaty będzie działać na niekorzyść pożyczkobiorcy. Dłuższy okres oznacza niższą ratę i mniejsze finansowe obciążenie, choć finalnie większą sumę do spłaty. Wydłużenie okresu spłaty jest zatem bardzo korzystne dla firmy, która nie jest pewna co do regularności swoich przychodów w najbliższym czasie.

Część pożyczkodawców oferuje dość wysokie kwoty maksymalne jednak z krótkim okresem spłaty. Oznacza to, że rata takiej pożyczki może być dużym i poważnym obciążeniem dla przedsiębiorcy. Należy zatem dokładnie przekalkulować swoje możliwości. Niespłacanie pozabankowego zobowiązania będzie miało takie same skutki jak brak spłaty kredytu bankowego.

Dziś wszystkie instytucje pożyczkowe współpracują z bazami dłużników i informują o dłużnikach zalegających z płatnościami! W efekcie firma taka będzie miała problem z kolejnymi zobowiązaniami w następnych latach.

Koszt pożyczki dla firmy

Nie jest tajemnicą, że pożyczki pozabankowe są droższe od kredytów w banku, ale wiemy też, że te drugie są trudno dostępne. Pożyczki pozabankowe dla firm mogą jednak być konkurencyjne w stosunku do kredytów bankowych, jeśli wnioskodawca może pochwalić się bardzo dobrą sytuacją finansową i historią kredytową. Ogromne wręcz znaczenie ma dla pożyczkodawcy zabezpieczenie pożyczki.

Pożyczki z zabezpieczeniem stają się dla instytucji pożyczkowej pozbawione ryzyka. Na wypadek niespłacania pożyczki instytucja przejmuje ruchomości lub nieruchomości stanowiące zastaw i tym sposobem uzyskuje zwrot należnych pieniędzy.

Czas oczekiwania na pożyczkę

Czas oczekiwania zależny jest od paru czynników. Niemal od ręki dostępne będą pożyczki od pierwszego dnia prowadzenia działalności, bez zabezpieczenia. W tym wypadku trudno jest przedkładać jakiekolwiek dokumenty skoro firma nie posiada jeszcze żadnych dochodów czy historii kredytowej.

Dłużej będzie trwać sfinalizowanie pożyczki, której wymagania dotyczą posiadania zabezpieczenia. Zastaw pożyczki musi zostać dokładnie sprawdzony przez pożyczkodawcę, muszą zostać spełnione dodatkowe formalności, a mogą one zająć trochę czasu.

Pożyczki dedykowane klientom indywidualnym również dla firm

Sektor pozabankowy oferuje różne możliwości i honoruje różnego rodzaju dochody. W związku z tym można uzyskać w nich pożyczkę i wykorzystać ją na cele związane z rozwojem firmy, ponieważ instytucje pożyczkowe nie zobowiązują klientów do podawania przeznaczenia pożyczki.

Rapida – posiada w swojej ofercie pożyczki do 15000 zł na okres 3 lat. Pożyczka ta ma całą listę zalet – jest bez weryfikacji pożyczkobiorcy w bazach dłużników, nie wymagane są dokumenty potwierdzające dochody, a wszystkie formalności są online. Wymagany jest jedynie poręczyciel.

Super Grosz – kolejna firma z przejrzystymi zasadami i prostymi do spełnienia wymaganiami. Na okres 48 miesięcy można pożyczyć aż 10000 zł. Firma nie weryfikuje w BIK, możliwe jest wypłacenie gotówki z czekiem GIRO.

Provident – oferuje na firmę do 20 000 zł na okres maksymalnie 24 miesięcy. Klient może ustalić system spłat – tygodniowy lub miesięczny. Każdy może skorzystać również z okresowego przerwania spłat w trudnym dla firmy czasie.

SMS Kredyt – oferuje pożyczki do 5000 zł. Wszystkie formalności można dopełnić online, firma nie weryfikuje swoich klientów w KRD czy ERIF. Maksymalny okres spłaty zamyka się w 30 miesiącach.

Aasa – oferuje swoim klientom do 10000 zł na dwa lata. Formalności są w tej firmie ograniczone do minimum, pożyczkodawca nie wymaga posiadania historii firmy, ponieważ już od pierwszego dnia istnienia firmy można starać się o pożyczkę.

WPISY NA BLOGU I PORADNIKU