Z danych wynika, że około 2 % wszystkich zaciąganych kredytów i pożyczek idzie na rozwój istniejącej firmy lub założenie nowej. Polacy są wyjątkowo przedsiębiorczy, bowiem w naszym kraju zarejestrowanych jest 500 tysięcy firm. Niestety, podatki i opłaty wynikające z prowadzenia firmy są niezwykle wysokie co wpływa na blokowanie rozwoju. W efekcie wiele przedsiębiorców musi samodzielnie uporać się z zastojami w firmie, a kiedy chcą udoskonalać swoją infrastrukturę nierzadko zaciągają kredyty. Dane pokazują, że około 1/5 polskich przedsiębiorst potrzebuje wsparcia finansowego.

Alternatywne finansowanie dla firm

 

Kredyty bankowe na firmę przeważnie są w dość atrakcyjnych cenach, jednak wymagania jakie stawia się przedsiębiorcom, wielu z nich wyklucza z możliwości zaciągnięcia kredytu. Bank zaoferuje taką kwotę, którą uzna adekwatną do zarobków oraz stabilności firmy.

Kredyty firmowe można uzyskać w takich bankach jak: Alior Bank, Idea Bank, mBank, Bank PKO, Credit Agricole, Get In Bank, Raiffeisen PolBank. Wymagane dokumenty muszą potwierdzić, że firma posiada płynność finansową oraz nie jest zadłużona w urzędzie skarbowym czy ZUS. Ponadto bank sprawdzi przyszłego kredytobiorcę w bazach dłużników. Jednym słowem – starający się o kredyt przedsiębiorca musi być finansowo nieskazitelny.

Dziś, kiedy sektor pozabankowy rozwinął się na szeroką skalę, w ofercie dla przedsiębiorców jest wiele różnych ciekawych opcji, takich jak: pożyczki gotówkowe, pożyczki pod zastaw nieruchomości, pojazdów lub maszyn czy wykup faktur. Opcji jest wiele, a rekordowa kwota jaką można uzyskać wynosi aż 5 milionów złotych!

POŻYCZKI OD 30.000 – 5.000.000 zł do 10 lat

pożyczki pod zastaw dla firm

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka od pierwszego dnia prowadzenia firmy.

2. Pożyczka bez BIK i zaświadczeń z ZUS i US!!!

3. Możliwość spłaty zadłużenia u komornika oraz w ZUS i US.

4. Umowa o pożyczkę musi zostać podpisana u notariusza!

5. Wymagane zabezpieczenie: nieruchomości, samochody, firma itd.

6. Mało formalności!

ADRES: SPEED CASH POLSKA SP. Z O.O. ,Ul. Mazowiecka 9, 00-052 Warszawa

TELEFON: 22 313 19 62

E – MAIL:  kontakt@speedcashpolska.pl

KRS: 0000476807

POŻYCZKI OD 50.000 – 3.000.000 zł do 36 miesięcy

pożyczki dla firm do 3 mln złotych

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka od 6 miesiąca prowadzenia firmy (w wyjątkowych sytuacjach nawet krócej!)

2. Wymagane zabezpieczenie:

  • nieruchomość w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców lub w kurorcie
  • luksusowe samochody
  • dzieła sztuki
  • akcje

3. Wymagane dokumenty – nr księgi wieczystej oraz fotografie nieruchomości.

4. Umowa o pożyczkę musi zostać podpisana u notariusza!

ADRES: Ascot Finance S.A. ,Ul. Mazowiecka 9, 00-052 Warszawa

TELEFON: 22 123 84 77

E – MAIL: kontakt@ascotfinance.pl

KRS: 0000620545

WYKUP FAKTUR do 250 000 zł na jednej fakturze

sprzedaż faktur

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

Oferta kierowana jest do przedsiębiorców, którzy zwykli wystawiać faktury z długim okresem zapłaty. Monevia wykupuje takie faktury, a pieniądze za nie przelewa natychmiastowo. Przedsiębiorca nie musi zatem czekać na opłacenie faktury przez swojego kontrahenta, kontrahent po takim zabiegu jest zobowiązany spłacić fakturę w wyznaczonym wcześniej terminie do Monevii. W związku z tym, trudno nazwać taki zabieg pożyczko, ponieważ przedsiębiorca nie jest nic nikomu winien za sprzedaż faktury.

Sprzedaż faktur jest interesującym zabiegem, jeśli z różnych powodów nie możemy czekać na pieniądze od kontrahenta. Dzięki takiemu zabiegowi nie zadłużamy się i mamy gotówkę natychmiast.

ADRES: Monevia sp. z o.o., ul. Słowackiego 1, 85-008 Bydgoszcz

TELEFON: 48 (52) 525 77 10

E – MAIL:  monevia@monevia.pl

POŻYCZKI DO 600.000 zł do 12 lat

pożyczki dla przedsiębiorców

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka z zaległościami w ZUS i US

2. Szybka decyzja o przyznaniu pożyczki.

 

ADRES: RCB Operator Bankowy SP. Z O.O. ,Ul. Domaniewska 37, 02-672 Warszawa

TELEFON: 22 100 87 00

E – MAIL:  kontakt@rcb24.pl

KRS: 0000708187

POŻYCZKI OD 1000 – 20 000 zł do 2 lat

pożyczki na firmę

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka od pierwszego dnia prowadzenia firmy.

2. Szybka decyzja.

3. Weryfikacja w BIG.

4. Bez poręczycieli i bez zabezpieczenia.

5. Pożyczka od 18 roku życia.

6. Pożyczka na dowód, bez formalności.

 

ADRES: MoneyBeat Sp. z o.o. ,Ul. Prosta 68, 00-838 Warszawa

TELEFON: 22 100 84 80

E – MAIL:  kontakt@goldkredyt.pl

KRS: 0000577778

POŻYCZKI OD 1000 zł do 20 000 zł do 3 lat

pożyczki dla małych firm

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka bez BIK, ale z weryfikacją pozostałych baz dłużników.

2. Pożyczka tylko na dowód, bez formalności.

3. Pożyczkę można zrealizować za pomocą czeki GIRO.

 

ADRES: MoneyBeat Sp. z o.o. ,Ul. Prosta 68, 00 – 838 Warszawa

TELEFON: 611 100 420

E – MAIL: kontakt@biznes.ratka.pl

KRS: 0000577778

POŻYCZKI OD 1000 zł do 20 000 zł do 3 lat

pożyczki pozabankowe w aasa

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka od pierwszego dnia prowadzenia działalności.

2. Pożyczka tylko na dowód, bez formalności.

3. Pożyczka udzielana jest osobom niefigurującym w bazach dłużników. 

 

ADRES: Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa

TELEFON: 801 40 40 40

KRS: 0000411939

ODNAWIALNA LINIA OD 1000 zł do 100.000 zł

szybkie pożyczki dla firm

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Finieta oferuje odnawialne linie finansowe. Polega na przyznaniu przedsiębiorcy limitu, z którego może dowolnie korzystać i spłacać w dowolnych kwotach. Im szybciej pieniądze zostają spłacone, tym mniejszą prowizję należy pokryć.

2. Wymagany wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące.

3. Minimum formalności.

4. Prosty wniosek, szybka decyzja.

 

ADRES: Finiata Sp. z o.o., ul. Grzybowska 62, 00–844 Warszawa

E – MAIL: service@finiata.com

TELEFON:  22 307 90 76

KRS: 0000653925

POŻYCZKI OD 50.000 zł do 200.000 zł 

pożyczki dla firm transportowych

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka tylko dla firm z branży transportowej.

2. Firma udziela pożyczek na opłacenie leasingu, paliwa, faktur, ubezpieczenia czy wynagrodzeń dla pracowników.

3. Pożyczki bez firmalności – Bonabanco współpracuje z trans.eu.

 

ADRES: Aasa Polska S.A., ul. Fiołkowa 1, 52-200 Wysoka

TELEFON: +48 799 387 387

E – MAIL: kontakt@bonabanco.pl

KRS: 0000590560

Szczegóły oferty pożyczki dla firm

 

Pożyczki pozabankowe na firmę są jedyną słuszną alternatywą, w stosunku do kredytów bankowych, metodą finansowania potrzeb przedsiębiorstwa. Jeszcze kilka lat temu sektor pozabankowy nie był tak kontrolowany jak obecnie, toteż poziom bezpieczeństwa jest dziś na znacznie wyższym poziomie, a zasady wolnego rynku weryfikują najsolidniejszych pożyczkodawców. To co zmieniło się na korzyść konsumentów wymieniam poniżej: 

  • koszty pożyczki są ściśle określane przez ustawę o kredycie konsumenckim, nie ma zatem możliwości aby ponosić koszty przewyższające kwotę zobowiązania
  • sektor pozabankowy jest pod kontrolą odpowiednich instytucji, a wszelkie zastrzeżenia można zgłaszać do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta
  • konsument posiada przywileje takie jak spłata pożyczki przed terminem oraz rezygnacja z zaciągniętej pożyczki (do 14 dni od zawarcia umowy); dzięki tym możliwościom można dokonać przedterminowej spłaty zobowiązania wraz ze zwrotem należnych kosztów!
  • pożyczkodawca ma obowiązek poinformować konsumenta w sposób jasny i jednoznaczny o wszystkich kosztach jakie są związane z pożyczką, innymi słowy pożyczkobiorca musi uzyskać informację o całkowitym koszcie zobowiązania
  • pożyczki, które udzielane są pod zastaw muszą być proporcjonalne do wartości zastawu
  • zapisy umowy, które są niezgodne z prawem nie wiążą konsumenta!

 

Na jakie wydatki można otrzymać pożyczkę?

System bankowy przyzwyczaił konsumentów do tego, że kredyty udzielane są z jakimś konkretnym celem (za wyjątkiem kredytów gotówkowych): na mieszkanie, na lokal, na auto, na remont itd. Przedsiębiorcy mogą potrzebować pieniędzy na rozwój firmy czy na dopięcie budżetu w okresie trudniejszym dla danej branży.

Niektóre instytucje pożyczkowe pozabankowe nie wnikają na jakie cele zostanie spożytkowana pożyczka. W niektórych można starać się o dedykowane pożyczki, przeważnie jednak przedsiębiorca sam zdecyduje na co wydać pożyczone pieniądze. Pożyczka dla firmy przyda się kiedy:

1. Kontrahenci spóźniają się z opłacaniem należnych faktur, a nasze terminy też nas gonią.

2. Chwilowy brak środków uniemożliwia uregulowanie należności względem naszych pracowników.

3. Zalegamy z płatnościami do ZUS i US.

4. Planujemy przeprowadzkę firmy na nowy lokal.

5. Firma się rozrasta i potrzebujemy pieniędzy na zakup nowych maszyn, samochodów i innych niezbędnych rzeczy.

6. Firma stawia pierwsze kroki i potrzebujemy środków na start.

7. Potrzebujemy środków na działalność marketingową celem zwiększenia przychodów naszej firmy.

8. Pora na zmodernizowanie struktur firmy.

9. Planujemy stworzenie nowych miejsc pracy i potrzebujemy środków na wyposażenie dla nowych pracowników.

 

Warunki uzyskania pożyczki dla firmy

Każda instytucja pożyczkowa posiada swoje własne wymagania jakie spełnić musi przyszły pożyczkobiorca. Przeważnie to co odróżnia poszczególne instytucje pożyczkowe, to minimalny czas istnienia przedsiębiorstwa należącego do pożyczkobiorcy. Instytucje udzielają pożyczek na start, czyli do pierwszych dni istnienia firmy (np. Gold Kredyt) lub wymagają minimalnego okresu (3, 6, 12 miesięcy). Warto zauważyć, że od tego parametru będzie zależeć wysokość pożyczki.

Trudno będzie uzyskać duże finansowanie, jeśli dopiero zaczynamy prowadzić swój własny biznes. Instytucja pożyczkowa ponosi wówczas spore ryzyko, w związku z tym niska kwota maksymalna udzielanej pożyczki oraz stosunkowo wysoki jej koszt będzie rekompensować owe ryzyko. Firmy mające już pewien staż, mogące pochwalić się obrotem, uwiarygodniają swoje możliwości i dzięki temu pożyczkodawcy mają więcej zaufania i gotowi są udzielić znacznych pożyczek.

Kolejną rzeczą istotną dla pożyczkodawców jest historia oraz zdolność kredytowa. Na rynku są dostępni pożyczkodawcy, którzy nie wymagają od swoich klientów takich warunków jak banki dzięki czemu więcej firm może skorzystać z oferty pozabankowej pożyczki. Zdolność kredytowa ma nieco inny wymiar niż w przypadku kredytów konsumenckich, natomiast historia kredytowa świadczy o wypłacalności.

Przedsiębiorca, który zalega z płatnościami za faktury lub inne kredytowe zobowiązania będzie miał zawężone możliwości. Ważne jest jednak, że niektóre instytucje pożyczkowe zastrzegają, że wpisy z baz dłużników nie mają znaczenia przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu pożyczki. Wówczas instytucja taka będzie oczekiwać solidnego zabezpieczenia pożyczki. Zabezpieczeniem takim, jak już wspomniano wyżej, może być nieruchomość, samochody czy maszyny będące własnością pożyczkobiorcy.

 

O czym należy pamiętać przed zaciągnięciem pożyczki na firmę?

Oczywistym jest, że wszystkie pożyczki udzielane są na procent oraz z prowizją. W efekcie oddajemy więcej niż pożyczamy. Koszty pożyczki zależne są przeważnie od dwóch czynników, czyli od wysokości zobowiązania oraz od okresu spłaty. Ten drugi parametr działa w ten sposób, że im dłuższy okres spłaty tym większe koszty.

Natomiast, nie jest tak, że wydłużenie okresu spłaty będzie działać na niekorzyść pożyczkobiorcy. Dłuższy okres oznacza niższą ratę i mniejsze finansowe obciążenie, choć finalnie większą sumę do spłaty. Wydłużenie okresu spłaty jest zatem bardzo korzystne dla firmy, która nie jest pewna co do regularności swoich przychodów w najbliższym czasie.

Część pożyczkodawców oferuje dość wysokie kwoty maksymalne jednak z krótkim okresem spłaty. Oznacza to, że rata takiej pożyczki może być dużym i poważnym obciążeniem dla przedsiębiorcy. Należy zatem dokładnie przekalkulować swoje możliwości. Niespłacanie pozabankowego zobowiązania będzie miało takie same skutki jak brak spłaty kredytu bankowego.

Dziś wszystkie instytucje pożyczkowe współpracują z bazami dłużników i informują o dłużnikach zalegających z płatnościami! W efekcie firma taka będzie miała problem z kolejnymi zobowiązaniami w następnych latach.

 

Koszt pożyczki dla firmy

Nie jest tajemnicą, że pożyczki pozabankowe są droższe od kredytów w banku, ale wiemy też, że te drugie są trudno dostępne. Pożyczki pozabankowe dla firm mogą jednak być konkurencyjne w stosunku do kredytów bankowych, jeśli wnioskodawca może pochwalić się bardzo dobrą sytuacją finansową i historią kredytową. Ogromne wręcz znaczenie ma dla pożyczkodawcy zabezpieczenie pożyczki.

Pożyczki z zabezpieczeniem stają się dla instytucji pożyczkowej pozbawione ryzyka. Na wypadek niespłacania pożyczki instytucja przejmuje ruchomości lub nieruchomości stanowiące zastaw i tym sposobem uzyskuje zwrot należnych pieniędzy.

 

Czas oczekiwania na pożyczkę

Czas oczekiwania zależny jest od paru czynników. Niemal od ręki dostępne będą pożyczki od pierwszego dnia prowadzenia działalności, bez zabezpieczenia. W tym wypadku trudno jest przedkładać jakiekolwiek dokumenty skoro firma nie posiada jeszcze żadnych dochodów czy historii kredytowej.

Dłużej będzie trwać sfinalizowanie pożyczki, której wymagania dotyczą posiadania zabezpieczenia. Zastaw pożyczki musi zostać dokładnie sprawdzony przez pożyczkodawcę, muszą zostać spełnione dodatkowe formalności, a mogą one zająć trochę czasu.

Pożyczki dedykowane klientom indywidualnym również dla firm

Sektor pozabankowy oferuje różne możliwości i honoruje różnego rodzaju dochody. W związku z tym można uzyskać w nich pożyczkę i wykorzystać ją na cele związane z rozwojem firmy, ponieważ instytucje pożyczkowe nie zobowiązują klientów do podawania przeznaczenia pożyczki.

Rapida – posiada w swojej ofercie pożyczki do 15000 zł na okres 3 lat. Pożyczka ta ma całą listę zalet – jest bez weryfikacji pożyczkobiorcy w bazach dłużników, nie wymagane są dokumenty potwierdzające dochody, a wszystkie formalności są online. Wymagany jest jedynie poręczyciel.

Super Grosz – kolejna firma z przejrzystymi zasadami i prostymi do spełnienia wymaganiami. Na okres 48 miesięcy można pożyczyć aż 10000 zł. Firma nie weryfikuje w BIK, możliwe jest wypłacenie gotówki z czekiem GIRO.

Provident – oferuje na firmę do 20 000 zł na okres maksymalnie 24 miesięcy. Klient może ustalić system spłat – tygodniowy lub miesięczny. Każdy może skorzystać również z okresowego przerwania spłat w trudnym dla firmy czasie.

SMS Kredyt – oferuje pożyczki do 5000 zł. Wszystkie formalności można dopełnić online, firma nie weryfikuje swoich klientów w KRD czy ERIF. Maksymalny okres spłaty zamyka się w 30 miesiącach.

Aasa – oferuje swoim klientom do 10000 zł na dwa lata. Formalności są w tej firmie ograniczone do minimum, pożyczkodawca nie wymaga posiadania historii firmy, ponieważ już od pierwszego dnia istnienia firmy można starać się o pożyczkę.

INNE POŻYCZKI RATALNE NA MONIAK.INFO

WPISY NA BLOGU I PORADNIKU

Co może komornik – nowe uprawnienia i obowiązki

Co może komornik – nowe uprawnienia i obowiązki

INFORMATOR DLA DŁUŻNIKÓW Egzekucje komornicze budzą wiele kontrowersji. Kojarzą się z bezwzględnością i uporem, nie raz również z łamaniem prawa. Nieświadomi swoich praw dłużnicy stają się ofiarami systemu, który nadał komornikom sporo praw. W ostatnich latach trochę...

czytaj dalej
Wyłudzenie kredytu – jak przeciwdziałać?

Wyłudzenie kredytu – jak przeciwdziałać?

JAK ZADBAĆ O SWOJE DANE?Zaciągnięcie przez oszusta pożyczki lub kredytu na nasze dane to bez wątpienia jedna z tych sytuacji finansowych, których obawiamy się najbardziej. Niestety, w dzisiejszych realiach dokonanie tego rodzaju oszustwa wcale nie jest aż tak trudne....

czytaj dalej
Pożyczki w domu klienta – wady i zalety

Pożyczki w domu klienta – wady i zalety

POŻYCZKI POZABANKOWE U KLIENTASektor pozabankowy rozwija się w Polsce w dynamicznym tempie. Choć bywały drobne potknięcia, choćby po wejściu w życie ustawy antylichwiarskiej, to nadal nie brakuje zainteresowanych udzielaniem pożyczek oraz zaciąganiem. W obecnym czasie...

czytaj dalej
Kiedy poręczyciel nie musi spłacać pożyczki?

Kiedy poręczyciel nie musi spłacać pożyczki?

PRZEWODNIK GWARANTAOtrzymanie pożyczki czy kredytu, szczególnie w banku, jest znacznie łatwiejsze, jeśli konsument posiada zabezpieczenie dla zaciąganego zobowiązania. Zabezpieczenie takie jest dla pożyczkodawcy gwarancją uzyskania należnych środków na wypadek...

czytaj dalej
Kontomatik – wszystko co warto wiedzieć

Kontomatik – wszystko co warto wiedzieć

SZYBIE POŻYCZKI JESZCZE SZYBSZESektor pożyczek pozabankowych słynie głównie z tak zwanych chwilówek. Chwilówki są to szybkie pożyczki udzielane internetowo, na niewysokie kwoty oraz krótki okres spłaty. To co liczy się w sektorze pozabankowym szczególnie, to czas... i...

czytaj dalej