Problemy ze spłatą pożyczki w terminie ma sporo klientów korzystających z usług firm pozabankowych. Na szczęście, nawet w sytuacji problemów z terminowym uregulowaniem mamy do dyspozycji co najmniej efektywnych w tym zakresie rozwiązań. Należy jednak wyraźnie zaznaczyć, że nasz wachlarz „kół ratunkowych” będzie pozostawał w ścisłej zależności od warunków, na jakich zaciągnęliśmy pożyczkę pozabankową.

Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco dokładniej.

r

Zanim pożyczysz 

Na samym początku warto zacząć od tego, że ewentualne kłopoty z terminową spłatą chwilówki mogą mieć różne konsekwencje w zależności od charakterystyki oferty, z jakiej zdecydowaliśmy się skorzystać. Co więc warto wiedzieć?  

  • Po pierwsze: korzystamy wyłącznie z usług tych podmiotów pozabankowych, które posiadają status instytucji pożyczkowych. W ten sposób unikniemy problemów z ewentualnymi „ukrytymi zapisami” w umowach lub też drogimi monitami z wezwaniem do zapłaty. 

  • Po drugie: warto dokładnie zapoznać się z regulaminem danej instytucji pożyczkowej, prospektem informacyjny a w przypadku korzystania z tzw. chwilówek za darmo- również z regulaminem promocji (darmowa pierwsza pożyczka zawsze jest ofertą promocyjną). Na co przede wszystkim zwracać uwagę? Jeżeli podejrzewamy, że terminowa spłata zaciągniętego zobowiązania może stanowić dla nas problem, należy sprawdzić, czy dana instytucja oferuje pożyczki refinansujące oraz jakie warunki trzeba spełnić, aby móc skorzystać z refinansowania pożyczki. 

  • Po trzecie: niektóre spośród instytucji pożyczkowych cechują się bardziej elastycznym podejściem do klienta, inne zaś wykazują postawę, która nie daje możliwości żadnych negocjacji. Warto więc przejrzeć dokumenty dostępne na stronie danej firmy i zorientować się w tym, czy np. dany podmiot zapewnia o elastycznym podejściu do potrzeb klienta a w razie ewentualnych problemów z terminową spłatą zobowiązania, będziemy mieli możliwość podjęcia negocjacji z przedstawicielem firmy. 

Co ważne, niektóre spośród firm zastrzegają, że klient musi poinformować pożyczkodawcę o przewidywanych problemach ze spłatą z pewnym wyprzedzeniem. Również na to należy zwrócić uwagę, ponieważ niedopełnienie owego wymogu może uniemożliwić nam negocjowanie z firmą pożyczkową.

 

t

Zbliża się termin spłaty a my nie mamy pieniędzy: co robić?

W takim wypadku, w pierwszej kolejności powinniśmy rozważyć opcje oferowane przez instytucję pożyczkową, która udzieliła nam pożyczki. Jeżeli istnieje np. możliwość refinansowania pożyczki albo jej przedłużenia, skontaktujmy się z pożyczkodawcą w celu zasięgnięcia bardziej szczegółowych informacji oraz ewentualnego ustalenia warunków spłaty.

Warto pamiętać, że zarówno pożyczka refinansująca, jak też przedłużenie okresu trwania pożyczki niemal na pewno będa wiązać się z dodatkowymi kosztami. Najczęściej jest jednorazowa opłata stanowiąca określony procent wartości pożyczki.

Inne możliwości? Tutaj wiele będzie zależeć od tego, jaką kwotę pożyczyliśmy. Eksperci zdecydowanie odradzają na przykład zaciąganie kolejnych zobowiązań w celu spłaty już istniejących długów. Czasami jednak jest to jedyna możliwość. Jak to zrobić? Przede wszystkim, kolejnym zobowiązaniem powinna być pożyczka z RRSO na 0%. Ta forma jest zdecydowanie bardziej opłacalna, niż pożyczanie na warunkach standardowych, gdzie będziemy musieli dokonać spłaty nie tylko samej pożyczonej kwoty ale również kosztów pożyczki.

Warto dokładnie przejrzeć oferty instytucji pożyczkowych oferujących darmowe pierwsze chwilówki. Czasami korzystając z usług danej firmy po raz pierwszy będziemy mogli pożyczyć co najwyżej 1000 zł, w innym przypadku może to być nawet 2500 zł. Jest to kwestia istotna przede wszystkim wówczas, gdy nasze pierwsze zobowiązanie opiewało na nieco większą sumę. 

Inna możliwość to podjęcie negocjacji z firmą pożyczkową w celu np. rozłożenia zobowiązania na raty. Nie mamy co prawda żadnej gwarancji, że nasza prośba zostanie rozpatrzona pozytywnie, ale z pewnością nie zaszkodzi spróbować.

Tutaj kolejna ważna kwestia: przed zaciągnięciem chwilówki w danej firmie warto przejrzeć różne fora internetowe i zorientować się, w jaki sposób dana firma postępują w stosunku do klientów mających problemy z terminową spłatą pożyczek.

Czasami tego rodzaju informacje, pochodzące od klientów, są nie mniej istotne, niż to, co możemy znaleźć w regulaminach czy prospektach informacyjnych zamieszczanych przez instytucje pożyczkowe na swoich stronach internetowych.

Wiele zaległych chwilówek na raz, czyli znacznie poważniejsze problemy

Co natomiast można zrobić w przypadku, gdy problemem nie jest jedna chwilówka, lecz kilka lub nawet kilkanaście aktywnych i/lub zaległych pożyczek? Cóż w tym wypadku nasze możliwości są naprawdę ograniczone. Przede wszystkim, nie należy zaciągać kolejnych pożyczek na spłatę już istniejącą (nasza sytuacja jest zupełnie inna, niż sytuacja kogoś, kto ma problem z jedną pożyczką).

Możemy starać się negocjować z firmami pożyczkowymi, np. w celu rozłożenia zaległych zobowiązań na raty. W wypadku zaległości na duże kwoty pieniędzy szanse powodzenia w tym wypadku są paradoksalnie większe, niż wówczas, gdy problem stanowi jedna pożyczka na 2 lub 3 tysiące złotych.

Dlaczego tak się dzieje? Firmy pożyczkowe mają świadomość, że klient poważnie zadłużony ma duże szanse zamienić się w klienta całkowicie niewypłacalnego. Z tego powodu, w tej sytuacji podjęcie negocjacji oraz wypracowanie kompromisu leży w interesie obu stron.

Inna opcja to konsolidacja chwilówek. Obecnie niektóre banki oferują tego typu rozwiązania. Problem w tym, że będziemy musieli wykazać odpowiednią zdolność kredytową. Nie obędzie się więc bez zwiększenia naszych dochodów, a więc na przykład znalezienia dodatkowej pracy lub też podjęcia pracy zarobkowej (w przypadku osób, które nie pracują). Jeżeli będziemy dysponować stałymi dochodami, bank z pewnością spojrzy na nasz wniosek bardziej przychylnie. 

Monika Rabenda

Administrator serwisu, Moniak.info