Co to jest refinansowanie i czym różni się od przedłużenia terminu spłaty pożyczki?

 

Od jakiegoś czasu w nomenklaturze sektora pozabankowego funkcjonuje nowy termin „refinansowanie” i związany jest z przedłużeniem terminu spłaty pożyczki. W dużym skrócie dotyczy on spłaty bieżącej pożyczki przy pomocy kolejnego zobowiązania. Poniżej krótki przewodnik oraz najistotniejsze informacje, z którymi warto się zapoznać.

 

Przedłużenie terminu spłaty

 

Większość klientów sektora pozabankowego bardzo dobrze zna przedłużanie terminu spłaty pożyczki pozabankowej. Jest to usługa oferowana przez instytucje pożyczkowe, której celem jest przesunięcie okresu spłaty pożyczki o okres, na który została pożyczka zaciągnięta (lub zgodnie z życzeniem klienta na krótszy okres 7 lub 15 dni). Przesunięcie terminu jest płatne i cena przeważnie kształtuje się na poziomie wszystkich kosztów zaciągniętej pożyczki (prowizja + odsetki). Jeśli konsument zaciągnął pożyczkę w kwocie 500 zł na okres 30 dni, a jej koszt wyniósł łącznie 100 zł (do zwrotu 600 zł), to przedłużenie na okres 30 kolejnych dni będzie kosztować przeważnie około 100 zł.

Przedłużenie terminu spłaty to wygodne rozwiązanie, które pozwala na spokojne zgromadzenie odpowiednich środków, w sytuacji, w której konsument nie jest w stanie zwrócić pożyczonych pieniędzy w pierwotnym terminie. Zgłoszenie się do pożyczkodawcy w celu ustanowienia kolejnego terminu oraz opłacenia przedłużenia terminu jest gwarancją nie naliczenia karnych odsetek za nieterminową wpłatę oraz wysyłania kosztownych monitów do klienta.

Zgłoszenie chęci refinansowania pożyczki przebiega identycznie jak w przypadku przedłużenia terminu spłaty. Jeszcze przed jego upłynięciem należy zgłosić się do pożyczkodawcy w prośbą o refinansowanie. Przeważnie pożyczkodawca sam, w imieniu klienta, występuje z prośbą o refinansowanie do drugiej firmy, czasem jednak klient zostaje poinstruowany do jakiej instytucji pożyczkowej musi zgłosić się samodzielnie. Kiedy formalności zostaną dopięte, wówczas pieniądze z nowej firmy trafią na konto pierwszej firmy, a konsument będzie teraz miał miesiąc (lub tyle na ile zaciągnięta została pierwsza pożyczka) na spłatę kwoty chwilówki i jej kosztów do nowego pożyczkodawcy.

Refinansowanie i przedłużenie terminu spłaty – za i przeciw

 

Zalety przedłużania terminu spłaty:

  1. Konsument nie obawia się dodatkowych kosztów wynikających z niespłacania pożyczki.
  2. Pożyczkobiorca ma więcej czasu na zorganizowanie gotówki na spłatę pożyczki.
  3. Pożyczkodawca nie wysyła monitów, nie telefonuje do klienta w celu przypominania o minionym terminie płatności.
  4. Konsument buduje dobrą historię współpracy w danej firmie, przedłużając termin lub dokonując refinansowania nie naraża się na wykluczenie z możliwości zaciągnięcia kolejnej pożyczki w danej instytucji pożyczkowej. 

Wady przedłużania terminu spłaty:

 

  1. Klient musi pamiętać aby chęć przedłużenia terminu spłaty lub dokonania refinansowania, zgłosić przed upłynięciem pierwotnego terminu. Po upłynięciu terminu wyznaczonego w umowie, nie będzie możliwości na zmianę terminu.
  2. Opłata za zmianę terminu musi zostać dokonana przed upłynięciem pierwszego terminu. Jeżeli klient nie posiada żadnych wolnych środków, może wiązać się to z poważnymi kłopotami.
  3. Koszt przesunięcia terminu jak również refinansowania kształtuje się na poziomie kosztów zaciągnięcia pożyczki. Oznacza to, że klient zapłaci podwójną cenę za pożyczone pieniądze. 

Przedłużanie terminu spłaty lub refinansowanie pożyczki jest równoznaczne z ponoszeniem podwójnych kosztów za jedną pożyczkę. Rozwiązanie takie uniemożliwia wszczęcie procedur windykacyjnych (oczywiście tylko tymczasowo) i odwleka w czasie rzecz nieuniknioną. Należy więc zawsze mieć świadomość, że oba te zabiegi powodują dodatkowe koszty.

Monika Rabenda

Administrator serwisu , Moniak.Info

NAJNOWSZE POSTY NA BLOGU MONIAK.INFO

Co może komornik – nowe uprawnienia i obowiązki

Co może komornik – nowe uprawnienia i obowiązki

INFORMATOR DLA DŁUŻNIKÓW Egzekucje komornicze budzą wiele kontrowersji. Kojarzą się z bezwzględnością i uporem, nie raz również z łamaniem prawa. Nieświadomi swoich praw dłużnicy stają się ofiarami systemu, który nadał komornikom sporo praw. W ostatnich latach trochę...

czytaj dalej
Perspektywy rozwoju social lending

Perspektywy rozwoju social lending

POŻYCZKI PEER - TO - PEER  W 2005 roku z inicjatywy pięciu Brytyjczyków powstała platforma internetowa o nazwie Zopa. Była to pierwsza platforma, która umożliwiała pożyczanie społecznościowe za pomocą sieci. Zopa działa i ma się świetnie po dziś dzień, jednak w części...

czytaj dalej
Nawyki finansowe Polaków

Nawyki finansowe Polaków

W JAKI SPOSÓB STARAMY SIĘ OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE? RAPORT BIG Według stereotypowej opinii Polacy nie należą do nacji oszczędnych. Owo obiegowe przekonanie znajduje przynajmniej pozorne potwierdzenie w statystykach na temat naszego zadłużenia a także posiadanych przez nas...

czytaj dalej
Moralność finansowa Polaków

Moralność finansowa Polaków

RAPORT KONFERENCJI PRZEDSIĘBIORSTW FINANSOWYCH Moralność czy też etyka to terminy, które zapewne raczej rzadko wiążemy ze sferą finansową, a zwłaszcza ze sferą finansową w ujęciu globalnym. Jest przekonanie tyleż powszechne, co nieuświadomione. Jednocześnie jest ono...

czytaj dalej
Krajowy Rejestr Długów – co warto wiedzieć?

Krajowy Rejestr Długów – co warto wiedzieć?

KOMPENDIUM WIEDZY O KRDKrajowy Rejestr Długów (KRD) jest najstarszym biurem informacji gospodarczej w Polsce. KRD funkcjonuje w naszym kraju dokładnie od 4 sierpnia 2003 roku. W odróżnieniu na przykład od Biura Informacji Kredytowej, celem istnienia KRD nigdy nie było...

czytaj dalej