Pożyczki pozabankowe znane są z tego, że dostać może je prawie każdy. Jednak te stwierdzenie jest aktualne tylko wśród konsumentów, którzy nigdy nie skorzystali z takiej usługi. Może jeszcze 10 lat temu faktycznie sektor pozabankowy był otwarty dla każdego, ale dziś zasady wyglądają zupełnie inaczej, a w niektórych firmach pozabankowych zasady udzielania pożyczek są zbliżone do wymogów kredytów bankowych.

Każda instytucja pożyczkowa ma zakres wymagań minimalnych dla potencjalnych pożyczkobiorców. Wymagania te dotyczą wieku, historii kredytowej czy dochodów. Niektóre firmy weryfikują otrzymywane dochody poprzez żądanie zaświadczeń o zarobkach, inne proszą o wyciąg z konta bankowego, są i takie, które zawierzają słowu danemu przez klienta.

Tych ostatnich jest jednak niewiele i mogą mieć ofertę mniej konkurencyjną od pozostałych instytucji. Dlaczego? Ponieważ im większe ryzyko podejmuje pożyczkodawca, tym drożej nalicza za udzielenie pożyczki.

Dziś wiele jest firm, które preferują klientów utrzymujących się z pracy, ponieważ ocena ryzyka kredytowego jest znacznie niższa i istnieje szansa nawiązania długofalowej współpracy z takim klientem.

Do najlepiej ocenianych należą klienci utrzymujący się z pracy lub własnej działalności gospodarczej. Gorzej wypadają osoby mające dochód ze świadczeń socjalnych czy alimentów. Takie przychody przeważnie zaliczane są do dodatkowego dochodu, a nie takiego, na którego można otrzymać pożyczkę. Są jednak pewne wyjątki i do nich należy świadczenie socjalne 500 +.

POŻYCZKI OD 1.000 – 25.000 zł od 6 do 36 miesięcy

pożyczka na 500 plus

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka od 18 lat.

2. Pożyczka bez BIK i baz dłużników. 

3. Pożyczki w całości online.

4. Konieczność podjęcia rozmowy telefonicznej z konsultantem firmy.

5. Zakres dokumentów jakie należy przedstawić zależne są od kwoty, o którą wnioskuje klient.

6. Mało formalności!

7. Pożyczka udzielana jest nawet jeśli konsument posiada inne zobowiązania.

8. RRSO 90,21 %

ADRES: PROFI CREDIT Polska S.A., ul. Browarna 2, 43-300 Bielsko Biała

TELEFON: 801 805 806

E – MAIL:  info@proficredit.pl

KRS:  0000518190

POŻYCZKI OD 500- 15.000 zł od 3 do 36 miesięcy

chwilówki na świadczenia socjalne

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Możliwość złożenia wniosku online lub telefonicznie.

2. Bardzo szybka decyzja o przyznaniu pożyczki.

3. Pożyczkodawca nie wymaga żadnych zaświadczeń!

4. RRSO 90,21 %

ADRES: PROFI CREDIT Polska S.A., ul. Browarna 2, 43-300 Bielsko Biała

TELEFON: 801 805 806

E – MAIL:  info@proficredit.pl

KRS:  0000518190

POŻYCZKI od 800 – 25.00 zł od 3 do 48 miesięcy

chwilówki na 500+

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Elastyczne podejście do klienta – im lepsza zdolność kredytowa, tym lepsze warunki!

2. Spłata rozpoczyna się po dwóch miesiącach od otrzymania pożyczki.

3. Pożyczkodawca kontaktuje się telefonicznie z klientem.

4. Wpisy w bazach dłużników Hapi Pożyczki rozpatrują indywidualnie.

5. Pożyczkodawca rzadko kiedy wymaga wymaga dodatkowych formalności czy zaświadczeń.

ADRES: Al. Jerozolimskie 136, 02-305 Warszawa

TELEFON: (22) 395 85 87

E – MAIL:  bok@hapipozyczki.pl

POŻYCZKI od 1.500 zł do 10.000 zł od 6 – 36 miesięcy

chwilówki 500+

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka dostępna od 18 roku życia.

2. Szybka decyzja o przyznaniu pożyczki.

3. O decyzji pożyczkowej nie przesądzają wpisy w bazach dłużników.

4. Pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń.

 

ADRES: ul. Prosta 51, 00-838 Warszawa

TELEFON: 22 100 87 00

E – MAIL:  info@now.monedo.pl

KRS: 0000429058

POŻYCZKI OD 1.000 – 15.000 zł do 48 miesięcy

pożyczki bez zaświadczeń

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka udzielana jest osobom mającym minimum 21 lat.

2. Pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń o dochodach.

3. Weryfikacja w BIGach.

4. Pożyczkodawca wypłaca pieniądze również czekiem GIRO.

5. Szybka decyzja o przyznaniu pożyczki. 

ADRES: ul. Grzybowska 87 00-844 Warszawa

TELEFON: 22 102 15 00

E – MAIL:  kontakt@supergrosz.pl

KRS: 0000551150 

POŻYCZKI OD 100 zł do 15.000 zł do 30 dni

pożyczki internetowe

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pożyczka dostępna dla osób od 20 lat.

2. Pożyczka sprawdza bazy dłużników.

3. Pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń o zarobkach.

4. Pierwsza pożyczka dla nowych klientów za darmo!

 

ADRES: ul. Chałubińskiego 8, Warszawa 00-613

TELEFON: 22 380 01 02

E – MAIL: info@wandoo.pl

KRS:  0000629774

POŻYCZKI OD 100 zł do 6.000 zł do 45 dni

chwilówki pozabankowe bez dochodów

>> WYŚLIJ WNIOSEK <<

1. Pierwsza pożyczka dla nowych klientów bez opłat.

2. Pożyczka tylko na dowód, bez formalności.

3. Pożyczka udzielana jest osobom mających minimum 21 lat.

4. Pożyczka bez formalności.

 

ADRES: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa

TELEFON: 22-388-6-444

E-MAIL: info@lendon.pl

KRS: 0000600780

Dlaczego instytucje pożyczkowe udzielają pożyczki na 500 plus?

 

Pożyczki pozabankowe udzielane są przeważnie na krótkie terminy. Niemal pewnym jest, że świadczenia 500 + będą trwały najmniej tyle ile będzie rządzić obecna partia. W związku z tym pożyczkodawca może być pewny, że klient będzie otrzymywał regularnie wpłaty z tytułu tego świadczenia i co za tym idzie, będzie posiadać środki na spłatę pożyczki. Kolejną rzeczą jest również charakter 500 plus.

Świadczenia te są udzielane wszystkim rodzinom bez względu na kryterium dochodowe lub sytuację rodzinną. Oznacza to, że nie ma takiej możliwości aby utracić prawa do otrzymywania tych pieniędzy. Toteż można uznać, że 500 + jest pewniejsze niż posiadanie zatrudnienia, bo te drugie przecież z wielu powodów można utracić z dnia na dzień.

Instytucje pożyczkowe muszą dostosowywać się do panujących warunków finansowych oraz możliwości konsumentów. Toteż nierzadko decyzja o udzieleniu chwilówki jest podejmowana indywidualnie. Takie elastyczne podejście umożliwia dokładniejszą analizę sytuacji klienta i zwiększenie szans na otrzymanie pożyczki.

Czasem jednak sytuacja jest odwrotna i wnikliwa analiza możliwości klienta zdyskwalifikuje go z możliwości zapożyczenia się w danej firmie.

Czy w banku też można otrzymać pożyczkę na 500 +?

 

Zgodnie z prawem, 500 plus jest akceptowane jako dochód gospodarstwa domowego. I co za tym idzie ma wpływ na zdolność kredytową, ale na pewno świadczenie te nie będzie miało wpływu na udzielenie kredytów wieloletnich, na przykład takich jak kredyt hipoteczny. Trudno jest ocenić jak długo obecne zasady przydzielania zasiłku na dzieci będą aktualne.

Ponadto należy pamiętać, że zasiłek ten płacony jest na dzieci do określonego wieku. Toteż, bank na pewno weźmie pod uwagę 500 + jako dodatkowy dochód, ale tylko kiedy konsument stara się o kredyt konsumencki na stosunkowo niedługi okres.

 

Czy do otrzymania pożyczki wystarczy tylko potwierdzenie otrzymywanego świadczenia?

 

Nie! Pamiętajmy, że wszystkie instytucje pożyczkowe mają swoje algorytmy określające ryzyko kredytowe danego klienta. Na nic nadadzą się jakiekolwiek świadczenia czy zarobki, jeśli konsument zalega z ogromną ilością niespłaconych pożyczek w innych firmach, albo nawet w tej samej. Ponadto, jeżeli wnioskujemy o pożyczkę w instytucji, która świadczenia 500 + traktuje jako dochód dodatkowy, to będzie trzeba potwierdzić inne źródła dochodu.

Inną ważną rzeczą, która poddawana jest analizie to historia kredytowa. Nie brakuje konsumentów, którzy bez względu na otrzymywane co miesiąc dochody zalegają z płatnościami za pożyczki, kredyty, czynsz, telefon i wszelkie inne rachunki. Taki konsument będzie zatem mało wiarygodny i instytucja pożyczkowa będzie musiała liczyć się z tym, że zwrot pieniędzy w wypadku takiego klienta to jak gra na loterii.

Względnie dobra historia kredytowa jest dziś kluczowa w wielu instytucjach pożyczkowych. Funkcjonujące od paru ostatnich lat prawo, które obliguje instytucje pożyczkowe do stosowania się do określonych norm w nakładaniu opłat za udzielane pożyczki, zmusza sektor pozabankowy do zwiększania wymagań względem klientów.

Pamiętajmy zatem – pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń będą wiązały się ze sprawdzaniem konsumentów w bazach dłużników!

Zdolność kredytowa i 500+

 

Suma wszystkich naszych dochodów jest tylko częścią naszej zdolności kredytowej. Na zdolność kredytową składają się również wydatki gospodarstwa domowego. Jeśli zatem dochody są niższe niż wydatki, to trudno będzie udźwignąć takiemu budżetowi obowiązek spłaty kolejnego zobowiązania, które dodatkowo wymaga regularności w spłatach.

Nie łudźmy się zatem, że rodzina, która tylko i wyłącznie utrzymuje się z 500 + i ma dodatkowo pozaciągane kredyty, będzie mogła otrzymać pożyczkę w banku czy w instytucji pożyczkowej. Kluczowym jest aby posiadać odpowiednią ilość pieniędzy na regulowanie zobowiązań w terminie.

 

Jakiego rodzaju dochody są akceptowane przez pożyczkodawców, a jakie nie są w ogóle brane pod uwagę?

 

Jak już pisałam wyżej, wiele zależy od konkretnej instytucji. Nie brakuje takich, które nie rzucą nawet okiem na otrzymywane alimenty czy zasiłek z MOPS. Inne zaś wezmą pod uwagę wszystko co dostaje klient, ale będą chciały być pewne, że udzielają pożyczki osobie bez zadłużenia.

Najmniejszym zainteresowaniem wśród pożyczkodawców mogą cieszyć się alimenty, które przyznawane są na dzieci. Świadczenia te są bowiem wypłacane w celu zabezpieczenia potrzeb bytowych dzieci, a nie spłacania zadłużenia. Jeśli jednak alimenty są przyznane i wypłacane wnioskodawcy (np. alimenty płacone żonie/mężowi po rozwodzie), to zmienia to znacznie postać rzeczy. 

Form zatrudnienia, ale również innych możliwości zarobku jest całkiem sporo. Instytucje pożyczkowe przeważnie szczegółowo określają swoje wymagania. Do dochodów, które są mile widziane zaliczyć można:

  • umowa o pracę,
  • umowa zlecenie
  • umowa o dzieło
  • umowa agencyjna
  • kontrakty
  • działalność gospodarcza
  • emerytura
  • renta
  • umowy najmu

Dodatkowym atutem będzie dla instytucji pożyczkowej, jeśli klient posiada różnego rodzaju świadczenia socjalne, zasiłki, prace dorywcze, zagraniczne zarobki wpływające na polskie konto i wszelkie inne wpływy, które podlegają opodatkowaniu, zatem są legalne i wiarygodne.

 

Jak wynika z powyższej analizy, pożyczki na świadczenia 500 plus są dostępne w ofercie sektora pozabankowego. Pamiętajmy jednak o chłodne kalkulacje swoich możliwości tak aby nie dopuścić do przekredytowania!

Monika Rabenda

Administrator serwisu, Moniak.info

WPISY NA BLOGU 

Krajowy Rejestr Długów – co warto wiedzieć?

Krajowy Rejestr Długów – co warto wiedzieć?

KOMPENDIUM WIEDZY O KRDKrajowy Rejestr Długów (KRD) jest najstarszym biurem informacji gospodarczej w Polsce. KRD funkcjonuje w naszym kraju dokładnie od 4 sierpnia 2003 roku. W odróżnieniu na przykład od Biura Informacji Kredytowej, celem istnienia KRD nigdy nie było...

ERIF – Europejski Rejestr Informacji Finansowej

ERIF – Europejski Rejestr Informacji Finansowej

KOMPENDIUM WIEDZY O ERIFERIF, czyli Europejski Rejestr Informacji Finansowej to jedna z mniej znanych baz danych, które służą bankom oraz instytucjom pożyczkowym w celu weryfikacji wiarygodności finansowej klientów. Jednak pomimo tego, że Europejski Rejestr Informacji...

Biuro Informacji Gospodarczej – jak wyczyścić historię?

Biuro Informacji Gospodarczej – jak wyczyścić historię?

WSZYSTKO CO MUSISZ WIEDZIEĆ O BIG INFOMONITORStarając się o pożyczkę warto być świadomym faktu, że przyszły pożyczkodawca prawdopodobnie sprawdzi naszą historię kredytową w rejestrze dłużników. W sytuacji, gdy finansowa przeszłość odbiega od ideału, można zamówić...

Biuro Informacji Kredytowej – wszystko co warto wiedzieć

Biuro Informacji Kredytowej – wszystko co warto wiedzieć

PRZEWODNIK PO BIK BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to przedsiębiorstwo o specjalnych zadaniach, które zostało powołane do istnienia w roku 1991. Podmiotem, który stworzył Biuro Informacji Kredytowej był Związek Banków Polskich. Instytucja ta (BIK) od samego...

Portfel statystycznego Polaka według KRD

Portfel statystycznego Polaka według KRD

Jak przedstawia się sytuacja jeżeli chodzi o szeroko rozumianą sytuację ekonomiczną Polaków? Doskonale wiadomo, że eksperci często mówią o niskiej świadomości finansowej naszych rodaków. Równie często podnoszoną kwestią jest zadłużenie, zwłaszcza wśród osób młodych....