POŻYCZKI ZA DARMO

Kulisy darmowych pożyczek

Każdy kto miał do czynienia z chwilówkami słyszał o darmowych pożyczkach. Ci, którzy do czynienia nie mięli nigdy, a potrzebują, zastanawiają się czy to nie jakaś pułapka. Bynajmniej takie skojarzenia może wywoływać „darmowa pożyczka”. Fakty na szczęście pozytywnie zaskakują i każdy kto pożyczy i odda w terminie, nie zapłaci ani grosza za pierwszą pożyczkę.

Poniżej znajduje się zestawienie darmowych pożyczek wraz z wymaganiami jakie muszą spełnić wnioskodawcy.

Co to jest pożyczka za darmo i jak ona działa?

Zacznijmy od wyjaśnienia co to jest pożyczka za darmo. Otóż, pożyczkodawca udziela pierwszej pożyczki przez internet swojemu klientowi bez żadnych opłat i odsetek. Regulamin takich pożyczek powinien być dostępny na stronie internetowej pożyczkodawcy, bowiem każdy może dowolnie określać zasady swoich promocji.

Zasadniczo takie pożyczki za darmo udzielane są na nieduże kwoty, rzadko przekraczające 2 000 zł (choć jest na rynku parę ofert ze znaczącymi kwotami dostępnymi dla nowych klientów!). Okres spłaty ustala przeważnie pożyczkodawca, przeważnie nie przekracza miesiąca lub dwóch.

Każda firma samodzielnie określa warunki promocji. Regulamin taki zawiera sytuacje, w których klient będzie musiał oddać pożyczkę wraz z opłatami karnymi za niedotrzymanie warunków umowy. Należy pamiętać, że wszystkie firmy wspólnie przyjmują zasadę, że w sytuacji, w których klient nie jest w stanie oddać pieniędzy na czas, będzie musiał ponieść dodatkowe koszty (tak również postępują banki).

W przypadku problemów ze spłatą pożyczki na czas, można skorzystać z refinansowania pożyczki lub przedłużenia terminu spłaty. Jeśli klient przeleje na konto pożyczkodawcy opłatę za przedłużenie terminu, wówczas nie są naliczane żadne odsetki do czasu upłynięcia terminu przedłużenia. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie instytucje pożyczkowe umożliwiają takie zabiegi! Zatem, koniecznie upewnij się czy instytucja, w której posiadasz pożyczkę zgadza się na zmianę terminu spłaty, nim ten termin upłynie.

Gdzie dostanę darmową pożyczkę online?

Powyżej znajduje się lista firm, które udzielają nowym klientom darmowe pożyczki. Wybór firmy powinien opierać się oczywiście na preferencjach klienta. Niektóre firmy udzielają stosunkowo niewielkich pożyczek za pierwszym razem. Inne zaś mogą skusić większą kwotą.

Jeśli klient planuje związać się z jedną firmą na dłuższy czas, powinien przejrzeć dokładnie oferty wszystkich firm, ponieważ część z nich dla stałych klientów posiada ofertę promocyjną, czyli programy lojalnościowe. Warto więc dowiedzieć się, która instytucja pożyczkowa przygotowała najlepszy zestaw promocji i rabatów dla stałych klientów. 

Jak wybrać najlepszą ofertę i na co zwórcić uwagę?

Jest wiele czynników, które różnią się w poszczególnych firmach pożyczkowych w zakresie pierwszej pożyczki za darmo. W pierwszej kolejności konsumentów interesuje kwota jaką można otrzymać. Najwięcej oferuje dziś Szybka Gotówka. W tej firmie nowi klienci mogą otrzymać aż 6000 zł na start! Niewiele mniej, bo 5000 zł oferuje firma Kuki. Nico rzadziej pożyczkobiorców interesuje minimalna kwota zobowiązania. Pożyczkodawcy oferują pożyczki już od 100 zł.

Wyżej wpomniano już o możliwości refinansowania oraz przedłużenia terminu spłaty. W naszym porównaniu ofert uwzględniliśmy taką opcję. Jest to forma zabezpieczenia na wypadek braku środków na terminową spłatę.

Koniecznym jest aby dokładnie zapoznać się z regulaminem pożyczki oraz promocji “chwilówka za 0 zł”. Obowiązkiem każdego konsumenta jest przeczytanie umowy, którą się podpisuje. Dzięki zapoznaniu się z zasadami można uniknąć nieporozumień w kwestii terminu spłaty i ewentualnych opłat jakie klient będzie musiał ponieść z tytułu opóźnienia w spłacie.

Pożyczka jest darmowa tylko jeśli zostanie spłacona na czas! Jeden dzień spóźnienia może spowodować naliczenie pełnych opłat za pożyczkę, a kwoty te mogą wynieść kilkaset złotych lub więcej (jeśli pożyczamy np 6000 zł).

Ważne jest również aby upewnić się czy kwota o jaką wnioskujemy mieści się nadal w warunkach promocji darmowej pożyczki. Zdarza się, że pożyczkodawca umożliwia zaciągnięcie nowemu klientowi pożyczki do pewnej kwoty, jednak za darmo można otrzymać znacznie mniej. 

Osoby, które potrzebują pieniędzy natychmiast powinny wiedzieć, że nie zawsze jest to możliwe! Niektóre instytucje pożyczkowe umożliwiają jednak przelewy natychmiastowe. Zdarza się też, że wniosek może zostać odrzucony przez błędy w nim zawarte.

Uważaj zatem na wszelkiego rodzaju literówki. Weryfikacja przebiega automatycznie i system wychwytuje takie drobne błędy i odrzuca wniosek, który zawiera inne dane niż te, które znajdują się na koncie bankowym pożyczkobiorcy!

Pożyczki na 60 dni za darmo

Kolejna rzecz jaka mieści się w zainteresowaniach konsumentów jest okres spłaty. Niektóre firmy oferują pożyczki na 30 dni, inne na 45 dni, są również takie, które umożliwiają spłatę do 65 dni! Ponad dwumiesięczny okres spłaty posiada wyżej wspomniana Szybka Gotówka, na okres 60 dni można pożyczyć w Vivus, Wonga oraz Ofin.

Okres spłaty ma duże znaczenie, szczególnie, jeśli pożyczka ma opiewać na kilka tysięcy złotych. Zakładając, że korzystamy z maksymalnej oferty dostępnej na rynku (czyli pożyczamy 6000 zł) jednomiesięczny okres spłaty wydaje się być niezwykle krótki. Zatem warto dopasować okres spłaty do wysokości zobowiązania.

Kto może skorzystać z takiej bezpłatnej oferty?

Pierwsza pożyczka za darmo w instytucjach pożyczkowych dostępna jest dla każdego nowego klienta, który pozytywnie przejdzie weryfikację. Aby móc zawnioskować o pierwszą pożyczkę należy dokonać rejestracji na stronie internetowej firmy pożyczkowej. W uproszczeniu, taka rejestracja nie różni się szczególnie między poszczególnymi instytucjami. Wymagane jest aby podać:

• dane z aktualnego dowodu osobistego,
• numer telefonu,
• adres e-mail,
• informacje dotyczące dochodu.

Kolejną istotną rzeczą jest wyrażenie zgodny na sprawdzenie naszych danych w bazach dłużników. Należy być świadomym, że instytucje pożyczkowe korzystają z baz dłużników w celu weryfikacji zdolności kredytowej wnioskodawców. Ocena ryzyka jest kluczowa dla pożyczkodawcy.

Nie jest jednak przesądzone, że jeśli konsument funkcjonuje jako dłużnik w bazach, nie otrzyma pożyczki. W zasadzie żadnych szans na pożyczkę nie będą mieć osoby, które zalegają z wieloma pożyczkami w innych instytucjach pożyczkowych. 

Kolejnym istotnym elementem starania się o pożyczkę jest weryfikacja danych osobowych. Oczywistym jest, że same wypełnienie wniosku nie jest wystarczające. Weryfikacja danych może przebiegać poprzez dokonanie przelewu na konto pożyczkodawcy. Warunkiem jest jednak aby konto, z którego zostanie wysłany przelew należał do wnioskodawcy – nie może to być ani konto firmowe ani współdzielone. 

Czasami zdarza się, że na koncie nie posiadamy żadnych środków. Choć przelew nie opiewa na dużą kwotę (przeważnie 1 grosz), to nie zawsze jest na koncie dostępna jakakolwiek kwota. Konto może być również zajęte przez komornika. Co zrobić w takiej sytuacji? Można skorzystać z aplikacji Instantor lub Kontomatik.

Obie te aplikacje umożliwiają dokonania weryfikacji danych osobowych oraz zdolności kredytowej. Weryfikacja taka trwa dosłownie chwilę. W sytuacji, w której obawiamy się, że przelane na konto środki zostaną zajęte przez komornika, można skorzystać z opcji czeku GIRO. Więcej na ten temat w naszym poradniku. 

W porównaniu Moniak.info znajdziesz tylko sprawdzonych pożyczkodawców!

Od kiedy sektor pożyczek pozabankowych przeszedł sporą przemianę, w prawie polskim funkcjonuje obowiązek rejestrowania instytucji pożyczkowej na specjalnych zasadach. Te firmy, które spełniają wszystkie wymagania są rejestrowane w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, który prowadzony jest przez Nadzór Komisji Finansowej. W naszym zestawieniu funkcjonują tylko te firmy, które znajdują się w RIP.

Są to zatem firmy, które są stale pod nadzorem odpowiednich organów kontrolujących sektor pozabankowy. Konsumenci mają więc gwarancję, że zawierają umowę na zasadach, które są przestrzegane i ściśle określone przez ustawę o kredycie konsumenckim.

Jest to niezwykle ważne, szczególnie, że w kraju nadal funkcjonują pseudo pożyczkodawcy wymagający od klientów wartościowych zastawów, które stanowczo przekraczają kwotę pożyczki. Działania takie są w Polsce nielegalne! 

Dlaczego firmy pożyczkowe decydują się na udzielanie pożyczek za darmo?

Odpowiedź na te pytanie jest istotne w celu porzucenia przekonania o próbach oszukania konsumentów. Choć istnienie sektora pozabankowego jest szeroko cenione przez stałych klientów, to w mediach nie przebijają się pochlebne opinie na temat chwilówek. Nadal dominuje negatywna narracja i próba wmówienia opinii publicznej, że pożyczki pozabankowe są nowoczesną formą lichwy.

Pierwsza chwilówka za darmo jest niezwykle skutecznym zabiegiem marketingowym mającym na celu przyciągnąć klientów. W sektorze pozabankowym przyjęła się zasada stopniowania pożyczek. Oznacza to, że z każdą kolejną pożyczką można otrzymać coraz większą kwotę aż do maksymalnego proponowanego pułapu w danej firmie. Jeśli klient spłaci swoją pierwszą pożyczkę za darmo, automatycznie zyskuje możliwość otrzymania kolejnej pożyczki na większą kwotę.

Składanie kolejnego wniosku o pożyczkę jest już banalnie proste i nie wymaga dokonywania rejestracji oraz weryfikacji. Dostępna od ręki pożyczka stanowi pewną pokusę i część konsumentów skorzysta z oferty, jeśli nie natychmiast, to za jakiś czas.

O czym jeszcze warto pamiętać jeśli interesuje Ciebie pierwsza pożyczka za darmo?

Pamiętaj aby nie zaciągać pożyczki na spłatę poprzedniej. Takie działania prowadzą do poważnego zadłużania się i sukcesywnego zwiększania się długu do spłaty. Każda kolejna i większa pożyczka będzie wiązać się z naliczaniem większych opłat. Pamiętajmy również, że przedłużanie terminów spłaty czy refinansowanie pożyczki jest płatne. Najrozsądniej jest zatem pożyczać tylko kiedy mamy pewność, że zwrócimy pożyczkę w terminie.

Ustawy normujące rynek pożyczek pozabankowych regulują instytucje pożyczkowe i nie musisz obawiać się, że padniesz ofiarą niesłusznie naliczanych odsetek, których wysokość  nie jest niczym ograniczana. Obecnie nie ma możliwości aby kwoty opłat wynikających z niespłacanej pożyczki przekroczyły kilkukortnie kwotę udzielonego zobowiązania. Należy jednak pamiętać, że skutki niezwrócenia należności są dość bolesne.

Obecnie wszystkie instytucje pożyczkowe współpracują z bazami dłużników i jeśli zaległości w spłatach będą widoczne w takich bazach. W efekcie nie będzie możliwości na otrzymanie pożyczek u konkurencji! Należy również mieć świadomość, że finalnie sprawa trafi do sądu, a następnie do firmy windykacyjnej, która będzie starała się skutecznie wyegzekwować należność wraz z kolejnymi opłatami.

Potraktuj swoją pożyczkę poważnie i wywiąż się z umowy rzetelnie! Nawet chwilówki bez bik nie dają gwarancji udzielenia kolejnego zobowiązania osobie, która nie spłaca pożyczki pozabankowej.